书籍详情
互联网金融产品经理必读：从金融业务解析到互联网产品设计实战
作者：降峰 著
出版社：企业管理出版社
出版时间：2023-01-01
ISBN：9787516426883
定价：¥68.00
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内容简介
本书从互联网金融产品经理定义和分类开篇，引入金融行业的发展历程及互联网金融必备知识，同时针对金融业务设计及产品设计展开论述，然后介绍互联网产品从0 到1 的完整设计周期，最后讲解职场成长方法论、综合能力提升及简历优化等内容。建议按照章节顺序阅读，可以由浅入深地对互联网金融的相关知识和产品经理必备技能及相关能力有全面的认知。如果你想解决某一类特定问题，比如涉及风控知识、信贷金融实体六要素设计、项目管理驱动方法等，也可以直接选择对应章节解决当下的困惑。本书可以快速解决两类人群的核心痛点：快速入职和能力提升。 ● 想入职互联网金融企业的读者： 可作为备考备战蓝宝书，快速补充必备金融知识，提升自身专业度，增加面试成功率。从简历提炼到工作实战，全面提升职场综合战斗力。● 已经在互联网金融企业的产品经理： 从更高维度了解互联网金融知识全貌，打通互联网产品和金融产品的知识边界，提升职场话语权，建立职场壁垒。 各章节互相独立又彼此串联，可供随用随查。本书完全不同于市面上的金融类图书和学科教材，没有生涩的方法论，只有每天工作中听到、用到的各类词语和项目执行内容，实用、简单，让你直接吸收知识并将其运用到工作中。
作者简介
降峰（小山），产品专家。 2005年入行互联网行业，2014年进入互联网金融行业。互联网金融大厂资深产品经理。历任百度高级产品经理、海南航空集团产品总监等。“人人都是产品经理”专栏作家，企业培训讲师，《结构化思维》版权课认证讲师。在C端和B端产品领域拥有丰富经验，多次参与和组织从0到1的互联网产品架构及用户增长策略搭建。对产品经理职业技能培养和职业规划都有深入研究。微信公众号：小山学堂产品运营课。
目录
第 1 章 普惠金融时代重新定义产品经理 ……………………………………… 1
1.1 互联网产品经理和互联网金融产品经理的区别 ……………………… 1
1.2 互联网金融产品经理的分类和特点 …………………………………… 3
1.3 前端和后端产品经理的差异 …………………………………………… 4
1.3.1 前端产品经理——感性的洞察者 ……………………………… 5
1.3.2 后端产品经理——逻辑的激进者 ……………………………… 6
1.4 传统银行人与互联网人的融合 ………………………………………… 9
1.5 不是金融专业出身如何入局 ………………………………………… 10
1.6 拥有银行从业背景的你如何利用优势 ……………………………… 11
1.7 PM 基本功 + 金融知识 + 综合素养…………………………………… 12
第 2 章 互联网金融基础知识 ………………………………………………… 13
2.1 金融与互联网金融 …………………………………………………… 13
2.1.1 互联网金融的本质 …………………………………………… 13
2.1.2 货币及银行发展 ……………………………………………… 15
2.1.3 中国互联网金融发展历程 …………………………………… 18
2.2 互联网金融的常见公司模式 ………………………………………… 24
2.2.1 传统金融业务的互联网化 …………………………………… 26
2.2.2 基于互联网平台开展金融业务 ……………………………… 27
2.2.3 全新的互联网金融模式 ……………………………………… 27
2.3 互联网金融产品认知及名词解释 …………………………………… 29
2.3.1 风控：金融的核心 …………………………………………… 29
2.3.2 支付通道：资金流通的管道 ………………………………… 45
2.3.3 支付收银台：离用户最近的产品形态 ……………………… 47
2.3.4 银行：了解小卡片背后的知识 ……………………………… 48
2.3.5 信用体系：全民重视信用的时代 …………………………… 51
2.3.6 金融科技：未来最重要的竞争壁垒 ………………………… 55
第 3 章 互联网金融业务 ……………………………………………………… 58
3.1 互联网金融业务认知 ………………………………………………… 58
3.1.1 金融的三大业务：支付、信贷、理财 ……………………… 58
3.1.2 互联网信贷业务为什么受宠 ………………………………… 60
3.1.3 泛金融业务：新的增长阵地 ………………………………… 62
3.2 消费贷及经营贷 ……………………………………………………… 66
3.2.1 消费贷：灵活借还、申请便捷 ……………………………… 66
3.2.2 企业经营贷：服务小微、赋能经营 ………………………… 67
3.3 场景贷模式 …………………………………………………………… 68
3.3.1 教育贷：爱学习的人群更优质 ……………………………… 68
3.3.2 健康贷：理性追求美丽人生 ………………………………… 69
3.4 信贷产品金融要素定义及流程设计 ………………………………… 70
3.4.1 信贷产品金融实体六要素和交易模式 ……………………… 71
3.4.2 授信流程设计：建立信任，完成转化 ……………………… 86
3.4.3 用信流程设计：完善信息，借款达成 ……………………… 93
3.4.4 还款流程设计：快捷还款，形成习惯 ……………………… 98
3.4.5 召回流程设计：洞察客户，持续激励 ……………………… 100
3.5 信贷常见中后台系统简述及设计原则 ……………………………… 102
3.5.1 信贷核心系统 ………………………………………………… 103
3.5.2 分发路由系统 ………………………………………………… 104
3.5.3 产品管理及定价系统 ………………………………………… 106
3.5.4 客户数据资产系统 …………………………………………… 107
3.5.5 客户经营系统 ………………………………………………… 108
3.5.6 小流量配置试验系统 ………………………………………… 109
3.5.7 千人千面界面配置系统 ……………………………………… 109
3.5.8 营销权益系统 ………………………………………………… 110
3.5.9 业务数据分析系统 …………………………………………… 111
第 4 章 产品经理全闭环工作方法论 ………………………………………… 113
4.1 产品全生命周期四象限 ……………………………………………… 113
4.1.1 一道面试题引发的思考 ……………………………………… 113
4.1.2 产品全生命周期四象限 ……………………………………… 114
4.2 有效竞品分析方法 …………………………………………………… 119
4.2.1 什么是竞品分析 ……………………………………………… 120
4.2.2 为什么要做竞品分析 ………………………………………… 122
4.2.3 竞品分析报告框架及撰写技巧 ……………………………… 126
4.3 场景、需要、需求三步法 …………………………………………… 127
4.3.1 从基于用户需求到基于场景的方法论转变 ………………… 127
4.3.2 需要和需求不是一件事 ……………………………………… 128
4.3.3 场景的背后是一群人的可能性 ……………………………… 133
4.4 被忽略的流程图和结构图 …………………………………………… 135
4.4.1 生活中无处不在的流程图 …………………………………… 135
4.4.2 如何画好互联网产品的流程图 ……………………………… 137
4.4.3 屏幕一旋转，结构图就出来了 ……………………………… 139
4.5 原型设计背后的术与道 ……………………………………………… 140
4.5.1 原型和设计其实是两件事 …………………………………… 140
4.5.2 手绘原型和工具原型的应用场景差异 ……………………… 142
4.5.3 工具原型的三种分类，情况不同，选择不同 ……………… 144
4.5.4 原型作品绘制六步法，正规且高效 ………………………… 148
4.6 产品需求文档 PRD …………………………………………………… 152
4.6.1 产品需求文档的多样化形式 ………………………………… 152
4.6.2 产品需求文档的撰写原则 …………………………………… 153
4.6.3 产品需求文档的通用框架 …………………………………… 153
4.7 版本迭代管理与项目驱动 …………………………………………… 159
4.7.1 双需求池管理机制：轻松提升迭代效率 …………………… 160
4.7.2 综合金融 APP 的需求管理：以目标收益驱动 ……………… 161
4.7.3 需求管理及项目里程碑模板：高效完成汇报 ……………… 163
4.7.4 凡事都要落纸面，别让不好意思害了你 …………………… 165
4.7.5 上线 checklist：补坑的最后一道防线 ………………………… 166
第 5 章 能力进阶与职场沟通 ………………………………………………… 168
5.1 职场能力“五进阶”模型 …………………………………………… 168
5.1.1 嫁接，初学者的逆向反推法 ………………………………… 170
5.1.2 架子，从模块出发找感觉 …………………………………… 171
5.1.3 架构，独立思考和搭建框架 ………………………………… 172
5.1.4 价值，站在更高处对待产品 ………………………………… 174
5.1.5 创造，不可多得的开拓者 …………………………………… 175
5.2 刻意练习与主动获取 ………………………………………………… 176
5.2.1 你是否陷入了知识的幻觉？ ………………………………… 176
5.2.2 什么是主动学习和刻意练习 ………………………………… 178
5.2.3 如何主动学习和刻意练习 …………………………………… 179
5.3 产品经理也需要懂点技术 …………………………………………… 180
5.3.1 懂技术和会技术的界限 ……………………………………… 180
5.3.2 APP、SDK、H5、API 的差异和使用场景 ………………… 181
5.3.3 系统端能力对于互联网金融的重要性 ……………………… 184
5.3.4 不同技术岗位的定义和分工 ………………………………… 185
第 6 章 简历包装独门实操秘籍 ……………………………………………… 187
6.1 简历就是你的第一份作品 …………………………………………… 187
6.1.1 同理心思维也适用于写简历 ………………………………… 187
6.1.2 被传播多年的三大简历误区 ………………………………… 188
6.1.3 结构化表达是提升专业度的法宝 …………………………… 189
6.1.4 用词专业一点点，吸引力翻倍 ……………………………… 193
6.1.5 画龙点睛的 5 条简历投递细节 ……………………………… 195
6.2 三分钟找到适合你的简历模板 ……………………………………… 196
6.2.1 刚毕业的你如何写 …………………………………………… 196
6.2.2 工作 1~3 年的你如何写 ……………………………………… 197
6.2.3 工作 5 年以上的你如何写 …………………………………… 197
6.2.4 跨界转行的你如何写 ………………………………………… 197
6.2.5 从传统金融行业转到互联网金融行业的你如何写 ………… 198
6.3 让你瞬间蜕变的金融类岗位简历案例 ……………………………… 199
6.3.1 支付类产品运营简历 ………………………………………… 199
6.3.2 理财类产品运营简历 ………………………………………… 200
6.3.3 信贷类产品运营简历 ………………………………………… 202
6.3.4 偏 B 端产品运营简历 ………………………………………… 203
6.3.5 偏 C 端产品运营简历 ………………………………………… 204
6.4 面试时必懂的小技巧 ………………………………………………… 205
后记………………………………………………………………………………… 206
1.1 互联网产品经理和互联网金融产品经理的区别 ……………………… 1
1.2 互联网金融产品经理的分类和特点 …………………………………… 3
1.3 前端和后端产品经理的差异 …………………………………………… 4
1.3.1 前端产品经理——感性的洞察者 ……………………………… 5
1.3.2 后端产品经理——逻辑的激进者 ……………………………… 6
1.4 传统银行人与互联网人的融合 ………………………………………… 9
1.5 不是金融专业出身如何入局 ………………………………………… 10
1.6 拥有银行从业背景的你如何利用优势 ……………………………… 11
1.7 PM 基本功 + 金融知识 + 综合素养…………………………………… 12
第 2 章 互联网金融基础知识 ………………………………………………… 13
2.1 金融与互联网金融 …………………………………………………… 13
2.1.1 互联网金融的本质 …………………………………………… 13
2.1.2 货币及银行发展 ……………………………………………… 15
2.1.3 中国互联网金融发展历程 …………………………………… 18
2.2 互联网金融的常见公司模式 ………………………………………… 24
2.2.1 传统金融业务的互联网化 …………………………………… 26
2.2.2 基于互联网平台开展金融业务 ……………………………… 27
2.2.3 全新的互联网金融模式 ……………………………………… 27
2.3 互联网金融产品认知及名词解释 …………………………………… 29
2.3.1 风控：金融的核心 …………………………………………… 29
2.3.2 支付通道：资金流通的管道 ………………………………… 45
2.3.3 支付收银台：离用户最近的产品形态 ……………………… 47
2.3.4 银行：了解小卡片背后的知识 ……………………………… 48
2.3.5 信用体系：全民重视信用的时代 …………………………… 51
2.3.6 金融科技：未来最重要的竞争壁垒 ………………………… 55
第 3 章 互联网金融业务 ……………………………………………………… 58
3.1 互联网金融业务认知 ………………………………………………… 58
3.1.1 金融的三大业务：支付、信贷、理财 ……………………… 58
3.1.2 互联网信贷业务为什么受宠 ………………………………… 60
3.1.3 泛金融业务：新的增长阵地 ………………………………… 62
3.2 消费贷及经营贷 ……………………………………………………… 66
3.2.1 消费贷：灵活借还、申请便捷 ……………………………… 66
3.2.2 企业经营贷：服务小微、赋能经营 ………………………… 67
3.3 场景贷模式 …………………………………………………………… 68
3.3.1 教育贷：爱学习的人群更优质 ……………………………… 68
3.3.2 健康贷：理性追求美丽人生 ………………………………… 69
3.4 信贷产品金融要素定义及流程设计 ………………………………… 70
3.4.1 信贷产品金融实体六要素和交易模式 ……………………… 71
3.4.2 授信流程设计：建立信任，完成转化 ……………………… 86
3.4.3 用信流程设计：完善信息，借款达成 ……………………… 93
3.4.4 还款流程设计：快捷还款，形成习惯 ……………………… 98
3.4.5 召回流程设计：洞察客户，持续激励 ……………………… 100
3.5 信贷常见中后台系统简述及设计原则 ……………………………… 102
3.5.1 信贷核心系统 ………………………………………………… 103
3.5.2 分发路由系统 ………………………………………………… 104
3.5.3 产品管理及定价系统 ………………………………………… 106
3.5.4 客户数据资产系统 …………………………………………… 107
3.5.5 客户经营系统 ………………………………………………… 108
3.5.6 小流量配置试验系统 ………………………………………… 109
3.5.7 千人千面界面配置系统 ……………………………………… 109
3.5.8 营销权益系统 ………………………………………………… 110
3.5.9 业务数据分析系统 …………………………………………… 111
第 4 章 产品经理全闭环工作方法论 ………………………………………… 113
4.1 产品全生命周期四象限 ……………………………………………… 113
4.1.1 一道面试题引发的思考 ……………………………………… 113
4.1.2 产品全生命周期四象限 ……………………………………… 114
4.2 有效竞品分析方法 …………………………………………………… 119
4.2.1 什么是竞品分析 ……………………………………………… 120
4.2.2 为什么要做竞品分析 ………………………………………… 122
4.2.3 竞品分析报告框架及撰写技巧 ……………………………… 126
4.3 场景、需要、需求三步法 …………………………………………… 127
4.3.1 从基于用户需求到基于场景的方法论转变 ………………… 127
4.3.2 需要和需求不是一件事 ……………………………………… 128
4.3.3 场景的背后是一群人的可能性 ……………………………… 133
4.4 被忽略的流程图和结构图 …………………………………………… 135
4.4.1 生活中无处不在的流程图 …………………………………… 135
4.4.2 如何画好互联网产品的流程图 ……………………………… 137
4.4.3 屏幕一旋转，结构图就出来了 ……………………………… 139
4.5 原型设计背后的术与道 ……………………………………………… 140
4.5.1 原型和设计其实是两件事 …………………………………… 140
4.5.2 手绘原型和工具原型的应用场景差异 ……………………… 142
4.5.3 工具原型的三种分类，情况不同，选择不同 ……………… 144
4.5.4 原型作品绘制六步法，正规且高效 ………………………… 148
4.6 产品需求文档 PRD …………………………………………………… 152
4.6.1 产品需求文档的多样化形式 ………………………………… 152
4.6.2 产品需求文档的撰写原则 …………………………………… 153
4.6.3 产品需求文档的通用框架 …………………………………… 153
4.7 版本迭代管理与项目驱动 …………………………………………… 159
4.7.1 双需求池管理机制：轻松提升迭代效率 …………………… 160
4.7.2 综合金融 APP 的需求管理：以目标收益驱动 ……………… 161
4.7.3 需求管理及项目里程碑模板：高效完成汇报 ……………… 163
4.7.4 凡事都要落纸面，别让不好意思害了你 …………………… 165
4.7.5 上线 checklist：补坑的最后一道防线 ………………………… 166
第 5 章 能力进阶与职场沟通 ………………………………………………… 168
5.1 职场能力“五进阶”模型 …………………………………………… 168
5.1.1 嫁接，初学者的逆向反推法 ………………………………… 170
5.1.2 架子，从模块出发找感觉 …………………………………… 171
5.1.3 架构，独立思考和搭建框架 ………………………………… 172
5.1.4 价值，站在更高处对待产品 ………………………………… 174
5.1.5 创造，不可多得的开拓者 …………………………………… 175
5.2 刻意练习与主动获取 ………………………………………………… 176
5.2.1 你是否陷入了知识的幻觉？ ………………………………… 176
5.2.2 什么是主动学习和刻意练习 ………………………………… 178
5.2.3 如何主动学习和刻意练习 …………………………………… 179
5.3 产品经理也需要懂点技术 …………………………………………… 180
5.3.1 懂技术和会技术的界限 ……………………………………… 180
5.3.2 APP、SDK、H5、API 的差异和使用场景 ………………… 181
5.3.3 系统端能力对于互联网金融的重要性 ……………………… 184
5.3.4 不同技术岗位的定义和分工 ………………………………… 185
第 6 章 简历包装独门实操秘籍 ……………………………………………… 187
6.1 简历就是你的第一份作品 …………………………………………… 187
6.1.1 同理心思维也适用于写简历 ………………………………… 187
6.1.2 被传播多年的三大简历误区 ………………………………… 188
6.1.3 结构化表达是提升专业度的法宝 …………………………… 189
6.1.4 用词专业一点点，吸引力翻倍 ……………………………… 193
6.1.5 画龙点睛的 5 条简历投递细节 ……………………………… 195
6.2 三分钟找到适合你的简历模板 ……………………………………… 196
6.2.1 刚毕业的你如何写 …………………………………………… 196
6.2.2 工作 1~3 年的你如何写 ……………………………………… 197
6.2.3 工作 5 年以上的你如何写 …………………………………… 197
6.2.4 跨界转行的你如何写 ………………………………………… 197
6.2.5 从传统金融行业转到互联网金融行业的你如何写 ………… 198
6.3 让你瞬间蜕变的金融类岗位简历案例 ……………………………… 199
6.3.1 支付类产品运营简历 ………………………………………… 199
6.3.2 理财类产品运营简历 ………………………………………… 200
6.3.3 信贷类产品运营简历 ………………………………………… 202
6.3.4 偏 B 端产品运营简历 ………………………………………… 203
6.3.5 偏 C 端产品运营简历 ………………………………………… 204
6.4 面试时必懂的小技巧 ………………………………………………… 205
后记………………………………………………………………………………… 206
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