商业银行互联网金融业务法律法规汇编

　　本书梳理了近年来适用互联网金融的法律法规，涉及《支付结算办法》《人民币银行结算帐户管理办法》《人民币银行结算账户管理办法实施细则》《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》等，具有很强的现实指导意义。

　　第一部分　基础篇 【账户管理】支付结算办法人民币银行结算账户管理办法中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知 【业务管理】 （一） 存款业务个人存款账户实名制规定储蓄管理条例存款保险条例中国人民银行关于存款保险制度实施有关事项的通知 （二） 贷款业务贷款通则固定资产贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知商业银行集团客户授信业务风险管理指引中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知商业银行贷款损失准备管理办法中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知中国银监会关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构联合授信管理办法（试行） 的通知 （三） 理财业务商业银行个人理财业务管理暂行办法中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知商业银行理财产品销售管理办法中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知商业银行理财业务监督管理办法商业银行理财子公司管理办法 （四） 代销业务 中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知中国保险监督管理委员会关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知中国保监会　中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知 （五） 同业业务中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知关于规范金融机构同业业务的通知中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知 （六） 外汇业务中华人民共和国外汇管理条例国家外汇管理局关于印发《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》的通知 第二部分　创新篇 【监督指导】中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知中国人民银行　工业和信息化部　公安部　财政部　工商总局　法制办银监会　证监会　保监会　国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知中国人民银行　银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知中国证监会关于开展创新创业公司债券试点的指导意见中国银监会办公厅关于 年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）【专项治理】国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知中国人民银行　中央宣传部　中央网信办　中央维稳办　发展改革委　工业和信息化部　公安部　财政部　住房城乡建设部　工商总局　国务院法制办　银监会　证监会　保监会　国家信访局　最高人民法院　最高人民检察院关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章” 行为专项治理工作的通知中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利” 专项治理的通知中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费” 专项治理工作的通知 （一） 网络借贷关于开展“现金贷” 业务活动清理整顿工作的通知中国银监会　教育部　人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知关于规范整顿“现金贷” 业务的通知关于做好PP 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知中国银行保险监督管理委员会　中华人民共和国公安部　国家市场监督管理总局 中国人民银行关于规范民间借贷行为　维护经济金融秩序有关事项的通知网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定关于印发《PP 网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知 （二） 互联网支付中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知最高人民法院　中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知电子支付指引（*一号）　中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知中国人民银行关于规范支付创新业务的通知中国人民银行关于印发《条码支付业务规范（试行）》的通知非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法实施细则非银行支付机构网络支付业务管理办法 （三） 资产管理中国人民银行　中央宣传部　中央维稳办　国家发展改革委　工业和信息化部　公安部　财政部　住房城乡建设部　工商总局　国务院法制办　银监会　证监会　保监会　国家网信办　国家信访局　最高人民法院　最高人民检察院关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见金融资产管理公司条例财政部关于印发金融资产管理公司有关业务风险管理办法的通知财政部　银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知 中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知基金管理公司特定客户资产管理子公司风险控制指标管理暂行规定中国保监会关于清理规范保险资产管理公司通道类业务有关事项的通知中国银监会关于印发金融资产管理公司资本管理办法（试行） 的通知金融资产投资公司管理办法（试行）　中国人民银行　中国银行保险监督管理委员会　中国证券监督管理委员会　国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 （四） 互联网金融广告工商总局等十七部门关于印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的通知互联网广告管理暂行办法

第一部分　基础篇

【账户管理】

　支付结算办法

　人民币银行结算账户管理办法

　中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知

　中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知

　中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知

　中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知

　中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知

　中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知

　中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知

　中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知

　中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知

　中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见

　中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知

【业务管理】

(一) 存款业务

　个人存款账户实名制规定

　储蓄管理条例

　存款保险条例

　中国人民银行关于存款保险制度实施有关事项的通知

(二) 贷款业务

　贷款通则

　固定资产贷款管理暂行办法

　流动资金贷款管理暂行办法

　个人贷款管理暂行办法

　中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

　中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知

　中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知

　商业银行集团客户授信业务风险管理指引

　中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知

　中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知

　商业银行贷款损失准备管理办法

　中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知

　中国银监会关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知

　中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构联合授信管理办法(试行) 的通知

(三) 理财业务

　商业银行个人理财业务管理暂行办法

　中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

　中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

　中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

　中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

　商业银行理财产品销售管理办法

　中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知

　关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知

　商业银行理财业务监督管理办法

　商业银行理财子公司管理办法

(四) 代销业务

中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知

　中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知

　中国保险监督管理委员会关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知

　中国保监会　中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知

(五) 同业业务

　中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知

　关于规范金融机构同业业务的通知

　中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知

(六) 外汇业务

　中华人民共和国外汇管理条例

　国家外汇管理局关于印发《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》的通知

 

第二部分　创新篇

【监督指导】

　中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知

　中国人民银行　工业和信息化部　公安部　财政部　工商总局　法制办银监会　证监会　保监会　国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见

　中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知

　中国人民银行　银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见

　中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见

　中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见

　中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知

　中国证监会关于开展创新创业公司债券试点的指导意见

　中国银监会办公厅关于 年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知

　关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见

　互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行) 

【专项治理】

　国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

　中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

　中国人民银行　中央宣传部　中央网信办　中央维稳办　发展改革委　工业和信息化部　公安部　财政部　住房城乡建设部　工商总局　国务院法制办　银监会　证监会　保监会　国家信访局　最高人民法院　最高人民检察院关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知

　关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知

　中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知

　中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知

　中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

　中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章” 行为专项治理工作的通知

　中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利” 专项治理的通知

　中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费” 专项治理工作的通知

(一) 网络借贷

　关于开展“现金贷” 业务活动清理整顿工作的通知

　中国银监会　教育部　人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知

　关于规范整顿“现金贷” 业务的通知

　关于做好PP 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知

　中国银行保险监督管理委员会　中华人民共和国公安部　国家市场监督管理总局 中国人民银行关于规范民间借贷行为　维护经济金融秩序有关事项的通知

　网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

　中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知

　中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知

　中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知

　最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

　关于印发《PP 网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知

　关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知

(二) 互联网支付

　中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知

　最高人民法院　中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知

　电子支付指引(第一号) 

　中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知

　中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知

　中国人民银行关于规范支付创新业务的通知

　中国人民银行关于印发《条码支付业务规范(试行)》的通知

　非金融机构支付服务管理办法

　非金融机构支付服务管理办法实施细则

　非银行支付机构网络支付业务管理办法

(三) 资产管理

　中国人民银行　中央宣传部　中央维稳办　国家发展改革委　工业和信息化部　公安部　财政部　住房城乡建设部　工商总局　国务院法制办　银监会　证监会　保监会　国家网信办　国家信访局　最高人民法院　最高人民检察院关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知

　关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知

　国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见

　金融资产管理公司条例

　财政部关于印发金融资产管理公司有关业务风险管理办法的通知

　财政部　银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知

中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

　中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知

　基金管理公司特定客户资产管理子公司风险控制指标管理暂行规定

　中国保监会关于清理规范保险资产管理公司通道类业务有关事项的通知

　中国银监会关于印发金融资产管理公司资本管理办法(试行) 的通知

　金融资产投资公司管理办法(试行) 

　中国人民银行　中国银行保险监督管理委员会　中国证券监督管理委员会　国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见

(四) 互联网金融广告

　工商总局等十七部门关于印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的通知

　互联网广告管理暂行办法