网络银行（21世纪高等学校金融学系列教材）

　　网络银行起源于20世纪90年代。随着计算机信息技术与网络技术的兴起，在电子商务的推动下，网络银行应运而生。十年来，网络银行借助于IT技术，在世界各地得以迅猛发展。网络银行的兴起，对传统银行而言无疑是一个重大的变革。不仅使银行在发展中跟上了知识经济时代的步伐，而且让消费者感受到崭新的与时代脉搏同步的服务理念。与传统银行的经营方式相比，网络银行突破了时空限制，使银行的营业柜台在理论上得以无限延伸，并具有交易成本低廉、交易过程安全、交易操作方便、交易时间缩短等突出特点，使银行服务进入了一个全新的阶段，银行业也由此呈现蓬勃发展的生机。孙森，男，1949年9月出生，广东省中山市人，中共党员，教授，硕士研究生导师。1977年于天津财经学院财金系大学毕业后留校任教，1985年考入天津财经学院金融系攻读硕士研究生，1988年毕业，获硕士学位。现任天津财经学院金融系党总支书记，曾任天津市学位委员会学科评议组成员、中国金融会计学会理事、天津城市金融学会副会长、天津农村金融学会理事。主要讲授货币银行学、银行电子化、银行会计等课程。主要研究方向为货币市场、银行电子化。独著、主编、参编教材8部，主要有：《银行会计学》（中国金融出版社，1994）、《金融企业会计》（天津科技出版社，1995）、《银行电子化教程》（中国金融出版社，1998）；曾获天津市优秀教学成果一等奖和三等奖各一次。网络银行在我国的发展非常迅速，自1996年6月中国银行率先开设网站，面向全社会提供网络银行业务以来，招商银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中信实业银行等纷纷推出网络银行业务。目前国内已有20多家银行的几百家分支机构拥有网址和主页，其中近三分之一的分支机构开展实质性的网络银行业务，客户数量逐年大幅度增加。这一切都表明我国银行的网络银行业务正在走上快车道。将传统银行与IT技术相连接，为银行的可持续发展提供了非常好的机遇。同时，也向我们提出了培养复合型人才的更高要求。在网络银行快速发展的今天，必须造就一支深谙科技和金融业务的高素质的、复合型的金融人才队伍。《网络银行》的编写出版就在于为高等院校财经类专业以及计算机相关专业提供一本系统地、全面地介绍网络银行运行及其原理的教材，满足社会对复合型金融人才培养的需要。本教材以电子计算机技术为基础，以计算机网络为依据，以电子商务为核心，介绍了网络银行的产生与发展、网络银行的支付工具及其运作过程、网络银行的业务类型与模式、网络银行服务的经济特性与定价策略、网络银行的开发设计与运行环境维护、网络银行的安全技术保障措施、网络银行的监管防范。本教材可供高等学校金融专业、电子商务专业教学使用，也可供金融系统员工业务培训及自学使用。

　　孙森，男，1949年9月出生，广东省中山市人，中共党员，教授，硕士研究生导师。1977年于天津财经学院财金系大学毕业后留校任教，1985年考入天津财经学院金融系攻读硕士研究生，1988年毕业，获硕士学位。现任天津财经学院金融系党总支书记，曾任天津市学位委员会学科评议组成员、中国金融会计学会理事、天津城市金融学会副会长、天津农村金融学会理事。主要讲授货币银行学、银行电子化、银行会计等课程。主要研究方向为货币市场、银行电子化。独著、主编、参编教材8部，主要有：《银行会计学》（中国金融出版社，1994）、《金融企业会计》（天津科技出版社，1995）、《银行电子化教程》（中国金融出版社，1998）；曾获天津市优秀教学成果一等奖和三等奖各一次。

第一章网络银行与银行电子化
第一节银行电子化及其历程
一. 银行电子化的产生与发展
二. 银行电子化系统的分类
三. 银行电子化系统的特点
第二节银行电子化发展趋势
一. 发达国家银行电子化的现状
二. 我国银行电子化的现状
三. 我国银行电子化的发展趋势
第三节银行网络与网络银行
一. 银行网络
二. 网络银行的兴起
三. 网络银行的特征
第四节网络银行发展概况
一. 发达国家网络银行发展概况
二. 我国网络银行发展概况
第五节网络银行对传统银行的挑战
一. 网络银行的功能
二. 网络银行的优势
三. 网络银行对传统银行的挑战
第二章网络银行与电子计算机
第一节计算机系统概述
一. 计算机系统
二. 通信技术
三. 计算机网络技术
第二节电子计算机硬件系统
一. 中央处理器
二. 存储器
三. 输入输出设备
第三节网络银行专用计算机设备
一. 网络银行中的计算机及硬件设备
二. 网络设备
三. 网络银行专用设备
第四节电子计算机的软件系统
一. 系统软件
二. 应用软件
第五节网络银行的软件系统
一. 网络操作系统
二. 数据库系统
三. 应用系统
第三章网络银行与计算机网络
第一节网络的产生与发展
一. 网络的产生与发展
二. 网络的组成
三. 网络的分类
四. 网络的基本功能
第二节局域网
一. 局域网的产生
二. 局域网拓扑结构
三. 局域网的硬件构成
四. 几种常见的局域网类型
五. 银行系统的局域网应用
第三节广域网
一. 广域网的基本概念
二. 广域网数据传输
三. 广域网技术
四. 银行系统的广域网物理模型
第四节因特网
一. 因特网的产生和发展
二. OSI参考模型与数据封装
三. 网络协议栈——TCP／IP
四. IP编址与域名解析
第五节中国国家金融网
一. 中国国家金融网的网络结构
二. 中国国家金融网的物理通信线路
三. 三级节点的处理功能
四. 网络管理
五. 灾难恢复
六. 中国国家金融网的性能指标
第四章网络银行与数据处理技术
第一节数据与数据处理
一. 数据
二. 数据处理
三. 金融数据处理的特性
第二节数据组织
一. 数据组织的层次
二. 文件
三. 数据库
第三节数据库
一. 数据管理技术的发展
二. 数据库系统的先进性
三. 数据库系统的构成
四. 数据库系统模型
五. 关系数据库理论基础
第四节网络数据库访问
一. 浏览器／服务器架构
二. 网络数据传输与访问
第五章银行电子化应用系统
第—节银行电子化网络系统
一. 银行电子化网络系统的类型和特点
二. 银行电子化网络系统的体系结构
第二节银行电子化管理系统
一. 商业银行电子化管理系统
二. 中央银行电子化管理系统
第三节银行电子化业务处理系统
一. 商业银行综合业务处理系统
二. 中央银行支付清算系统
第四节银行电子化自助处理系统
一. ATM系统
二. POS系统
三. 电话银行系统
四. 自助银行系统
五. 信用卡业务处理系统
第六章网络银行与电子商务
第一节电子商务的产生与发展
一. 电子商务的产生
二. 电子商务的种类
三. 电子商务的发展
第二节电子商务交易服务
一. 电子商务交易服务特点
二. 电子商务交易服务与银行业
第三节网上支付与网络银行
一. 网上支付与传统支付
二. 网上支付安全协议
三. 网上支付系统
四. 网络银行的网上支付实例
第七章网络银行的支付工具
第一节电子货币概述
一. 电子货币的概念
二. 电子货币的种类
三. 电子货币的优势
四. 电子货币在国内外的发展
第二节电子钱包
一. 电子钱包概述
二. 电子钱包的运作
第三节电子信用卡
一. 电子信用卡概述
二. 电子信用卡的运作
第四节电子现金
一. 电子现金概述
二. 电子现金的运作
第五节电子支票
一. 电子支票概述
二. 电子支票的运作
第六节电子货币的运行——电子支付系统
一. MONDEX系统
二. Pirst Virtual系统
三. FSTC系统
第八章网络银行业务
第一节网络银行的经销模式
一. 传统商业银行的经销模式
二. 电子化商业银行的经销模式
三. 网络银行的经销模式
第二节网络银行的服务品种
一. 网络银行的服务种类
二. 网络银行为个人客户提供的服务品种
三. 网络银行为企业客户提供的服务品种
四. 注册开户
第三节网络银行开办的网上业务
一. 网络银行的网上支付业务
二. 网络银行的网上个人银行业务
三. 网络银行的网上企业银行业务
第四节网络银行的资金清算
一. 支付清算系统及其发展
二. 支付清算系统的构成
三. 中国现代化支付系统
四. 网络银行的资金清算与支付清算系统
第五节网络银行的服务定价
一. 网络银行服务的特征
二. 网络银行服务的竞争优势
三. 网络银行的服务定价策略
第九章网络银行与安全技术
第一节网络银行安全概述
一. 网络银行的安全性
二. 网络银行的安全体系结构
第二节防火墙
一. 防火墙的定义
二. 防火墙的主要功能
三. 防火墙的类型
第三节加密. 签名与证书
一. 加密技术
二. 数字指纹. 数字摘要与数字签名
三. 数字证书与认证中心
第四节网络安全协议
一. 安全套接字层协议
二. 安全电子交易协议
三. SSL协议与SET协议的比较
第十章网络银行开发设计
第一节网页开发设计
一. HTML语言
二. Web页制作
三. ASP简介
第二节网络银行软件系统开发设计
一. 网络银行软件系统开发策略
二. 网络银行软件系统开发设计原则
三. 系统分析
四. 系统设计
五. 系统调试及运行
六. 网络银行的成功案例
第三节网络银行运行环境维护
一. 对硬件进行维护
二. 对软件进行维护
三. 对数据进行维护
四. 计算机病毒及其防治
第十一章网络银行监管防范
第一节网络银行风险
一. 法律风险
二. 技术风险
三. 操作风险
四. 战略风险
五. 网络安全风险
六. 信息不对称风险
七. 管理风险
八. 金融监管风险
第二节网络银行的安全防范
一. 网络银行的法律保护措施
二. 网络银行的技术防范措施
三. 网络银行的业务安全措施
第三节网络银行的金融监管
一. 网络银行监管的必要性
二. 网络银行监管的框架
三. 网络银行监管的措施
四. 网络银行监管应注意的问题
第四节网络银行的资源管理
一. 网络管理
二. 硬件设备管理
三. 系统运行环境管理
四. 系统运行安全管理
五. 人员管理
附录：
《网上银行业务管理暂行办法》 中国人民银行, 2001
《关于落实, 网上银行业务管理暂行办法 有关规定的通知》 中国人民银行, 2002