当代风险管理与保险教程（第7版）

　　本书是本书介绍西方保险理论与实务的教材。主要内容包括：风险管理与保险的基本原则，保险业运行与监管背景，最新风险管理技术等。全书内容体系完整，名词解释准确易懂，理论与实务紧密结合，体例规范，便于读者学习掌握；并附有最新版本保险单样本，供理论和实务工作者参考。

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前言
第1篇 基本原则和术语
第1章 基本原理和术语
1. 1 定义保险
1. 1. 1 金融定义
1. 1. 2 法律定义
1. 2 损失. 损失机会. 风险事故. 风险因素和近因
1. 2. 1 损失
1. 2. 2 损失机会
1. 2. 3 风险事故和风险因素
1. 2. 4 近因
1. 2. 5 风险
1. 2. 6 纯粹风险和投机风险
1. 2. 7 风险管理
1. 3 保险的数理基础
1. 4 保险体系运行的数学实例
1. 5 保险费的构成
1. 5. 1 四个基本组成部分
1. 5. 2 现金流量承保
1. 6 保险体系的社会效益和社会成本
1. 6. 1 成本
1. 6. 2 效益
1. 7 纵火案：是谁真正赔付了被保险人的损失
小结
第2章 可保事件的内涵与外延
2. 1 理想的可保损失风险
2. 1. 1 大量的同质风险
2. 1. 2 损失必须是意外的. 被保险人无法控制的
2. 1. 3 损失必须是确定的和可测量的, 其严重程度足以造成经济困难的
2. 2 巨灾损失
2. 2. 1 近期巨灾损失的冲击
2. 2. 2 巨灾损失成本增加的原因
2. 2. 3 联邦灾难救济
2. 2. 4 巨灾保险方案
2. 3 若仅为最易遭受特殊损失者投保, 则属不可保事件
2. 4 赌博损失是不可保事件
2. 5 一些投机风险可能成为可保事件
2. 6 风险分类与可保事件
2. 6. 1 补贴
2. 6. 2 逆选择
2. 6. 3 风险分类原则
2. 7 保险种类
2. 8 责任保险
2. 8. 1 法律背景
2. 8. 2 疏忽
2. 8. 3 疏忽诉讼案
2. 8. 4 疏忽及赔偿金的确定
2. 8. 5 疏忽诉讼案件中的辩护
2. 8. 6 疏忽与责任保险的关系——事实问题
2. 8. 7 法律判决
2. 8. 8 伦理. 责任保险与可保事件
小结
第3章 风险管理
3. 1 风险管理的职能
3. 1. 1 风险管理人员
3. 1. 2 风险与保险管理协会
3. 1. 3 目标报告书及原则
3. 2 风险管理程序
3. 3 第一步：识别并衡量风险
3. 3. 1 直接财产损失
3. 3. 2 收入损失
3. 3. 3 责任损失
3. 3. 4 关键人物的损失
3. 3. 5 最大损失估测
3. 3. 6 紧急筹划——灾后恢复
3. 4 第二步：损失控制与风险融资
3. 4. 1 损失控制
3. 4. 2 风险融资
3. 5 第三步：风险管理计划的常规评介
小结
3. 6 附录：个人风险管理
第2篇 运行及监管背景
第4章 金融服务公司
4. 1 两种不同类型的保险公司
4. 1. 1 股份保险公司
4. 1. 2 相互保险公司
4. 1. 3 非相互化
4. 2 伦敦劳合社
4. 3 保险公司的其他组织形式
4. 3. 1 互惠合作社
4. 3. 2 互助人寿保险人
4. 3. 3 储蓄银行人寿保险
4. 3. 4 蓝十字和蓝盾
4. 3. 5 健康维护组织和选择性医疗组织
4. 4 产业组织
保险产业
小结
4. 5 附录：保险与私营企业——东欧潜在市场
4. 5. 1 引言
4. 5. 2 为何选择保险
4. 5. 3 为何选择私营保险
4. 5. 4 竞争与效率
4. 5. 5 自由资本体系的核心
4. 5. 6 私营保险公司的要求
4. 5. 7 在东欧建立私营保险体系的困难
4. 5. 8 未来展望
第5章 保险职业
5. 1 保险营销和分销
5. 2 保险代理人和经纪人
5. 2. 1 代理人法
5. 2. 2 保险经纪人
5. 2. 3 许可要求
5. 2. 4 财产与责任保险代理人和经纪人
5. 2. 5 寿险代理人和经纪人
5. 2. 6 保险代理人的义务
5. 3 损失理算人
5. 4 雇员. 独立理算局和公共理算人
5. 4. 1 理算人属于代理人
5. 4. 2 权利保留
5. 4. 3 弃权和禁止反言
5. 5 核保人
5. 5. 1 逆选择
5. 5. 2 财产险核保
5. 5. 3 人身险核保
5. 5. 4 核保与隐私权
5. 6 精算师
5. 7 律师
5. 8 投资专家
5. 9 其他职位
小结
5. 10 附录1：有关保险代理人和经纪人的法律问题
5. 11 附录2：伦理选择
5. 11. 1 前言
5. 11. 2 词汇
5. 11. 3 道德规范
5. 11. 4 三个实践案例
第6章 保险市场：经济问题
6. 1 经济理论
6. 1. 1 供给与需求
6. 1. 2 历史问题
6. 2 保险消费者
消费者的选择：公司. 代理人或经纪人. 保险单.
保险金额和价格
6. 3 保护消费者：法院. 法律和保险总监的作用
6. 3. 1 法院
6. 3. 2 法律
6. 3. 3 保险, 总监
小结
6. 4 附录：关于供给与需求的进一步思考
6. 4. 1 保险供给与需求的弹性
6. 4. 2 供给与需求曲线的移动
第7章 保险监管
7. 1 保险法规
7. 2 保险监管的原因
7. 2. 1 偿付能力
7. 2. 2 保险买卖双方知识水平和议价能力失衡
7. 2. 3 价格
7. 2. 4 促进实现社会目标
7. 3 保险监管的历史
7. 3. 1 鲍尔诉弗吉尼亚案件
7. 3. 2 阿姆斯特朗和麦瑞特调查
7. 3. 3 东南承保人集团
7. 3. 4 麦卡伦法案
7. 3. 5 1999年金融服务改革法案
7. 4 各州监管还是联邦监管
7. 4. 1 州保险监管
7. 4. 2 美国保险总监协会
7. 4. 3 15号公法的废除：双方观点
7. 5 监管内容
7. 5. 1 法定准备金及盈余
7. 5. 2 定期审计与偿付能力测试
7. 5. 3 保证金
7. 5. 4 费率监管
7. 5. 5 投资活动
7. 5. 6 保单格式核准及费用限额
7. 5. 7 保险公司. 代理人. 经纪人. 损失理算人及公司职员的资格或许可证
7. 5. 8 消费者投诉
7. 5. 9 税收
小结
7. 6 附录：麦卡伦法案
第3篇 个人保险单 房主和汽车
第8章 保险合同
8. 1 契约的专业术语
8. 1. 1 暂保单
8. 1. 2 附有条件的保费收据
8. 2 有效合同的要素
8. 2. 1 要约与承诺
8. 2. 2 对价
8. 2. 3 当事人行为能力
8. 2. 4 合法动机
8. 3 保险合同的显著特征
8. 3. 1 损失补偿原则
8. 3. 2 可保利益
8. 3. 3 实际现金价值
8. 3. 4 权益转让
8. 3. 5 附合合同
8. 3. 6 个人特征
8. 3. 7 最大诚信原则
8. 3. 8 完整合同与不可争辩条款
8. 3. 9 射幸性
8. 4 保险合同的解除
小结
8. 5 附录：案例讨论
8. 5. 1 重要事实的虚假告知
8. 5. 2 附合合同：麦道案件
8. 5. 3 违反保证：百花鸡案
第9章 基本财产和责任保险合同
9. 1 标准保险单
9. 2 保单的基本构成部分
9. 2. 1 投保单
9. 2. 2 承保协议
9. 2. 3 免赔条款
9. 2. 4 定义
9. 2. 5 除外责任
9. 2. 6 批单
9. 3 条件
9. 3. 1 欺诈
9. 3. 2 终止承保
9. 3. 3 合同注销
9. 3. 4 其他保险
9. 3. 5 损失发生之后的义务
9. 3. 6 损失鉴定
9. 3. 7 损余
9. 3. 8 损失赔偿
9. 3. 9 结论
小结
第10章 房主保险
10. 1 房主保单概述
10. 2 保单形式
10. 2. 1 结构图
10. 2. 2 投保单
10. 3 定义
10. 4 第一部分——财产险种
10. 4. 1 财产险种
10. 4. 2 附加险
10. 4. 3 倒塌
10. 5 第一部分——承保风险 房主一2型 列明风险
10. 6 第一部分——除外责任 房主一2型
lo. 6. 1 地方条例或法规的除外责任
10. 6. 2 其他除外责任
10. 7 第一部分——赔付条件
10. 7. 1 损失计算
10. 7. 2 重置成本和共同保险
10. 7. 3 需要共保的原因
10. 7. 4 抵押条款
10. 8 第二部分——责任险种
10. 9 第二部分——除外责任
不予受理的人身伤害或财产损失索赔
10. 10 第一. 第二部分中的条件
10. 11 批单
10. 12 多次赔付保额递减
小结
10. 13 附录：购买房主保险
第11章 个人汽车保险单
11. 1 侵权责任制度和汽车保险：案例回顾
11. 2 个人汽车保险单的内容
11. 3 A部分——责任险
11. 3. 1 责任限额
11. 3. 2 被保险人
11. 3. 3 除外责任
11. 4 B部分——医疗给付
11. 5 C部分——未保险驾车者险
11. 5. 1 目的
11. 5. 2 在个人汽车保险单项下的保险范围
11. 5. 3 触碰或未触碰规则
11. 5. 4 各州对未保险驾车者险的反响
11. 5. 5 不足额保险驾车者
11. 6 D部分——机动车损失计算
11. 7 E部分——事故或损失发生后的义务
11. 8 F部分——一般性条款
小结
第4篇 理
财
第12章 专业理财计划
12. 1 专业理财计划程序
12. 2 早期成人阶段
12. 2. 1 按需购买人寿保险
12. 2. 2 人寿保险计划：案例研究
12. 2. 3 为妻子. 孩子和大学生设计的保险
12. 3 中年时期
12. 4 老年时期
12. 4. 1 遗嘱
12. 4. 2 联邦遗产税
12. 4. 3 人寿保险和财产计划
12. 4. 4 支取退休储蓄
12. 5 人寿保险的商业价值
人寿保险为企业提供资金
12. 6 人寿保险的税收
12. 6. 1 死亡保险金
12. 6. 2 生者利：红利. 存款. 提前死亡给付
小结
第13章 人寿保险保单
13. 1 人寿保险的三种类型
13. 1. 1 团体人寿保险
13. 1. 2 简易人身险
13. 1. 3 个体人寿保险
13. 2 定期保险
13. 2. 1 定期人寿保险的种类
13. 2. 2 定期人寿保险的应用
13. 3 终身人寿保险
13. 3. 1 现金价值
13. 3. 2 终身人寿保险的种类
13. 3. 3 终身寿险的应用
13. 3. 4 选择含储蓄价值寿险的原因
13. 3. 5 终身保险明细表
13. 4 购买定期保险并用差额投资
13. 5 万能寿险
13. 5. 1 万能寿险保单
13. 5. 2 万能寿险的死亡赔付
13. 5. 3 万能寿险的应用
13. 5. 4 万能寿险的明细表
13. 6 变额人寿保险和变额万能寿险
小结
13. 7 附录
第14章 年金保险
14. 1 概念
14. 2 年金保险的分类
14. 2. 1 按缴费方式分类
14. 2. 2 按年金领取开始的时间分类
14. 2. 3 按年金保险的责任范围分类
14. 2. 4 按领取年金人数分类
14. 3 年金领取额的确定
14. 3. 1 年金的用途
14. 3. 2 给付的种类
14. 4 年金的税收
14. 4. 1 给付期前提取
14. 4. 2 给付期内提取
小结
第15章
医疗费用与残疾保险
15. 1 背景资料
15. 2 上涨的健康护理费用
15. 2. 1 医疗费用暴涨
15. 2. 2 费用控制
15. 3 普通合同条款
15. 3. 1 完整合同条款
15. 3. 2 宽限期条款
15. 3. 3 复效
15. 3. 4 不可抗辩条款
15. 3. 5 理赔
15. 3. 6 体检与尸体解剖
15. 3. 7 法律诉讼
15. 3. 8 变更受益人
15. 3. 9 选择性合同条款
15. 3. 10 定义与除外责任
15. 4 五种健康保险
15. 4. 1 基本医疗费用保险
15. 4. 2 大宗医疗费用保险
15. 4. 3 残疾所得保险
15. 4. 4 补充健康保险
15. 5 长期护理保险
15. 5. 1 人口统计
15. 5. 2 财务问题
15. 5. 3 长期护理保单的发展
15. 5. 4 长期护理保单条款
15. 5. 5 争论的继续
15. 6 健康保险的提供者病人权利议案
小结
第16章 标准寿险合同条款及选择权
16. 1 被保险人. 投保人和受益人
受益人的指定
16. 2 人寿保险的一般条款
16. 2. 1 宽限期
16. 2. 2 复效条款
16. 2. 3 不可抗辩条款
16. 2. 4 合同完整条款
16. 2. 5 年龄误告条款
16. 2. 6 可分配盈余的年分配
16. 2. 7 自杀和其他限制性条款
16. 3 被保险人的四项选择权
16. 3. 1 红利选择权
16. 3. 2 不丧失价值选择权
16. 3. 3 保单持有人贷款
16. 3. 4 给付选择权
16. 4 有效附加条款及选择权
16. 4. 1 保证可保性选择权
16. 4. 2 免缴保费选择权
16. 4. 3 双倍补偿选择权
小结
第5篇 最新风险管理技术与企业保险
第17章 风险管理高级主题
17. 1 金融风险管理
17. 1. 1 金融风险管理词汇
17. 1. 2 金融风险管理两例
17. 1. 3 融合
17. 1. 4 金融中介
17. 1. 5 巨灾风险转移
17. 2 风险管理信息系统
17. 2. 1 损失数据
17. 2. 2 其他信息
17. 3 免赔额和保单限额
17. 3. 1 财务及其他考虑,
17. 3. 2 英国石油公司：案例研究
17. 4 国际风险管理
17. 4. 1 风险的识别与衡量
17. 4. 2 计划的形成与实施
17. 4. 3 定期检查和评估
17. 4. 4 外国保险
小结
17. 5 案例研究：蓝星航空公司
17. 5. 1 前言
17. 5. 2 故事
17. 5. 3 风险管理程序
17. 5. 4 事实和假设
17. 5. 5 作业
17. 5. 6 商品合同
17. 5. 7 套期保值的选择
第18章 企业财产保险
18. 1 企业保险
18. 1. 1 企业和个人财产保险
18. 1. 2 财产和海上 运输货物 保险
18. 2 企业一揽子保险单
18. 3 建筑物和个人财产保险
18. 3. 1 承保的财产
18. 3. 2 不予承保的财产
18. 3. 3 承保的风险
18. 3. 4 火灾保险的历史
18. 3. 5 火灾的定义
18. 3. 6 申报式保单
18. 3.
营业收入保险
18. 3. 8 附加保险单
18. 3. 9 财产保险费率厘定
18. 4 运输保险
18. 4. 1 海上运输保险
18. 4. 2 内陆运输保险
18. 5 航空保险
18. 6 汽车财产保险
18. 6. 1 企业汽车保险
18. 6. 2 损失原因
小结
第19章 一般责任保险
19. 1 社团醉酒责任：一例
19. 2 责任保险的种类
19. 2. 1 企业一般责任保险
19. 2. 2 责任风险
19. 3 企业一般责任保险格式
一般综合责任保险合同
19. 4 企业伞式责任保险单
19. 5 机动车责任保险
19. 5. 1 不究责任汽车保险
19. 5. 2 不究责任还是侵权责任
19. 5. 3 企业机动车保险
小结
第20章 特种责任保险
20. 1 期内索赔式保单和期内发生式保险单
20. 1. 1 期内索赔式保险单
20. 1. 2 期内发生式保险单
20. 2 环境破坏责任
20. 2. 1 保险历史
20. 2. 2 风险管理策略
20. 2. 3 保险原则与环境破坏责任险
20. 3 产品责任保险
20. 3. 1 风险管理策略
20. 3. 2 争议
20. 4 职业责任保险
20. 4. 1 什么是职业
20. 4. 2 承保条款
20. 4. 3 理赔
20. 4. 4 职业责任保险的类型
20. 4. 5 医疗责任
20. 5 雇佣行为责任
美国残疾人法
20. 6 核责任保险
小结,
20. 7 附录
20. 7. 1 案例分析：性骚扰
20. 7. 2 案例分析：美国残疾人法
第21章 保证保险. 犯罪保险和再保险
21. 1 保证保险
21. 1. 1 入门术语
21. 1. 2 保证保险的原因
21. 1. 3 保证与保险的区别
21. 1. 4 保证保险的承保
21. 1. 5 保证的类型
21. 2 犯罪保险
21. 3 再保险
21. 3. 1 再保险术语
21. 3. 2 再保险协议
21. 3. 3 再保险险种
21. 3. 4 巨灾再保险
21. 3. 5 再保险存在的原因
21. 3. 6 再保险和风险管理
21. 3. 7 再保险的提供者
21. 3. 8 结论性评价
小结
第6篇 政府与保险
第22章 雇员福利
22. 1 政府. 雇主和雇员的目标
22. 1. 1 政府
22. 1. 2 雇主
22. 1. 3 雇员
22. 2 被保险雇员津贴
22. 2. 1 合格规则
22. 2. 2 一般特点
22. 3 团体寿险
22. 4 团体残疾收入保险
长期残疾
22. 5 团体健康保险
22. 5. 1 健康保险合同
22. 5. 2 团体健康保险合同的主要条款
22. 5. 3 三个联邦法案
22. 6 雇员退休金计划
22. 6. 1 导言
22. 6. 2 对限定性计划的要求
22. 6. 3 联邦对退休金计划的管理规定
22. 6. 4 保险在退休金计划中的角色
22. 6. 5 保险合同
22. 7 利润分成. 401 k . 403 b 和自营者退休计划及凯夫特瑞计划
22. 7. 1 利润分成计划
22. 7. 2 401 k 计戈0
22. 7. 3 403 b 计划或延迟纳税年金
22. 7. 4 自营者退休计划
22. 7. 5 凯夫特瑞计划
22. 8 个人退休金账户
22. 8. 1 可免税摊款的资格认定
22. 8. 2 投资选择
22. 8. 3 再投资
22. 8. 4 税收
22. 8. 5 罗斯个人退休金账户
小结
22. 9 附录：税收延迟
第23章 社会保障
23. 1 社会保险背景
23. 1. 1 美国社会保障体系的历史及思想
23. 1. 2 社会保障不是社会救济
23. 1. 3 社会保障与私营保险的不同之处
23. 1. 4 社会保障是一种保险机制
23. 2 社会保障计划的实施
23. 2. 1 对几乎每个员工而言, 该计划是强制性的
23. 2. 2 对工资征税是基金的主要来源
23. 2. 3 津贴基金不足
23. 2. 4 被保险人的身份和领取津贴的资格
23. 2. 5 季度保障
23. 2. 6 津贴的计算
23. 3 津贴的类型
23. 3. 1 退休津贴
23. 3. 2 遗属津贴
23. 3. 3 残疾津贴
23. 3. 4 医疗保障津贴
23. 4 社会保障体系当前面临的问题
23. 4. 1 美国中青年将来能否有社会保障
23. 4. 2 社会保障盈余和联邦政府赤字