消费者信用管理

　　《消费者信用管理》涉及消费信用管理领域的各个层面，可以用于教学参考和指导企业信用管理操作，是国内这方面著作中最系统和全面的。《消费者信用管理》首先阐述消费信用的概念，信用消费的特性和市场环境。然后对如何建立个人信用和维护个人信用等大众关心的问题作了说明。最后，详细地讨论了消费者信用调查、消费信用管理和消费信用相关的法律。这《消费者信用管理》的专业覆盖面，使其具有手册性质，很适合于信用管理科研、教育和从业人员使用，以及关注建立个人信用和信用事业发展的消费者大众阅读。

　　林钧跃，信用管理专家。欧美同学会会员、美国全国信用管理协会（NACM）会员。1987年赴美国留学，先后取得美国两所州立大学授予的理学硕士学位和经济学硕士学位。曾获宾西法尼亚州立大学Clarioc分校颁发的“突出学术贡献奖”，获美国《优秀在美留学生名人录》的收录和荣誉证书。现任北京科源信用管理技术研究所中心主任、汇诚首席顾问、中国市场学会信用工作委员会副主任、中国市场信用学术委员会副主任、中央编译局比较政治与经济研究中心研究员。参加多个相关研究课题，在多所大学兼职教授，并担任国内外多家著名征信公司的顾问。著有《企业赊销与信用管理》、《国家信用管理体系》、《企业信用管理》、《社会信用体系原理》等专著，以及各类论文和译著60余篇。

第一章信用的概念
第一节信用及其基本定义
一.信用的基本定义
二.信用的相关概念
三.信用的经济学解释
四.信用经济学说
第二节信用的种类
一.信用的分类
二.公共信用
三.企业信用
四.消费者信用
五.其他信用形式
第三节消费者信用的功能
一.为个人创业提供机会
二.提前享受物质生活的便利
三.应付突发事件
四.减少刑事犯罪
五.家庭理财功能
六.使用消费者信用的缺点
第四节消费者信用的发展
一.消费者信用的起源
二.现代消费者信用管理制度
三.我国消费者信用的发展
四.消费信贷发展初期的常见问题
第二章信用消费
第一节买方市场的特征
一.计划经济下的卖方市场
二.我国市场态势的转变
三.买方市场的基本特征
四.信用消费的市场发展空间
第二节居民消费形态的转变
一.中国传统的消费方式
二.中国的消费文化及特色
三.不同消费阶层的消费特点
四.形成信用消费的条件
第三节常见的信用消费
一.流行的信用消费方式
二.传统的零售信用
三.信用卡消费
四.消费信贷
五.信用工具及其功能
第四节支持信贷消费的国家政策
一.发展消费者信用的原因
二.中央银行的政策
三.保险公司的支持
四.商业银行的积极配合措施
第三章市场的信用环境
第一节新的市场规则
一.市场经济的发展方向
二.发展信用经济的市场环境
三.信用交易为主市场的特点
第二节征信服务
一.征信的概念
二.征信服务及其特点
三.征信服务的作用
四.信用管理行业
第三节失信惩罚机制
一.失信对市场的破坏作用
二.对失信行为惩罚的原则
三.对失信行为惩罚的方法
四.失信惩罚的主要执行机构
第四节社会信用体系
一.社会信用体系的目标
二.征信数据的商业化
三.促进信用管理行业的全面发展
四.信用管理人力资源的培养
第四章零售信用
第一节零售赊欠式信用
一.零售赊欠账户
二.零售赊欠信用的特点
三.零售赊欠信用的应用
四.零售赊欠信用的缺点
第二节零售分期付款信用
一.零售分期付款信用方式
二.零售分期付款方式的应用范围
三.零售分期付款方式的特点
四.零售分期付款方式的操作
第三节零售循环信用
一.零售循环信用方式
二.零售循环信用的特点
三.余额利息计算方法
四.对零售循环信用的规范
五.使用零售循环信用的利弊
第四节服务使用
一.什么是服务信用
二.服务信用的特点
三.服务信用的管理
第五章现金信用
第一节商业银行提供的现金信用
一.现金信用的特征
二.分期付款式贷款
三.开放式循环信贷
四.国际著名信用卡公司
五.我国的持卡消费情况
六.中国的"金卡工程"
第二节美国式房地产信用
一.个人住房贷款
二.购房资金的主渠道
三.住房贷款的担保机构
四.房地产二级融资市场
五.抵押贷款协议中常见的条款
第三节其他提供现金信用的机构
一.储蓄贷款协会
二.信用互助会
三.消费者融资公司
第六章个人信用的建立和维护
第一节建立个人信用的原理
一.个人户头的作用
二.使用银行的信用工具
三.履约及时付费
四.注意个人的公共记录
五.评价个人信用的原则
第二节建立个人信用记录的方法
一.使用信用管理公司的服务
二.认真填写个人信用申请表格
三.帮助子女建立个人信用
四.充分利用信用推荐
第三节维护个人信用
一.定期查询自己的信用记录
二.及时消除不实的不良记录
三.对不良信用记录的注释
四.使用信用修复公司的服务
第四节正确的信用消费行为
一.家庭的消费需求
二.家庭的支付能力
三.担保和被担保
四.选择合适的消费信贷品种
五.避免过度消费
第七章消费者信用调查
第一节信用局的个人信用记录
一.个人信用记录的内容
二.个人信用记录的使用规定
三.信息语录的原则
四.信用局的数据记录方式
第二节个人征信数据的来源
一.征信数据的主要来源
二.个人身份的识别
三.信贷和公用事业付费记录
四.公共记录
五.就业信息
六.消费行为
第三节消费者信用调查机构
一.消费者信用调查服务
二.消费者信用调查机构
三.消费者信用调查业的发展
四.美国的三大个人信用局
五.欧洲国家采用的个人信用登记服务
第四节信用局常用的征信方式
一.同业征信方式
二.联合征信方式
三.金融联合征信
四.中国第一家信用局--上海资信有限公司
第五节消费者信用调查报告
一.普通版调查报告
二.其他种类的调查报告
三.调查报告的检索和阅读
四.调查报告的服务方式
五.对消费者信用调查的管制
第八章消费者信用管理技术
第一节消费者信用管理的功能
一.消费者信用管理的类型
二.信用管理部门的基本功能
三.信用政策
四.信用管理部门的组织结构设计
五.消费者信用申请的管理
六.客户授信
七.账户控制
八.商账处理
九.电话催账
第二节消费者信用服务程序
一.信用消费计划的推销
二.激活信用支付工具
三.客户争议处理
四.消费者失信记录的管理
第三节造成不良授信的原因
一.个人征信数据不完整
二.使用不真实的资料
三.不合理的信用标准
四.授信人员判断失误
第四节消费者信用评分
一.信用评分的目的
二.信用评分的原理
三.信用评分的原则
四.信用评分的特点
五.影响信用评分的因素
六.信用评分的基本程序
七.信用评分数学模型
第九章消费者信用管理相关的法律
第一节建立消费者信用管理相关法律的意义
一.建立消费者信用管理相关法律的迫切性
二.外国相关法律的分类
三.征信国家立法的基本原则
四.建立专业法律应考虑的因素
第二节美国的"公平法"系列
一.美国信用管理相关法律的沿革
二.《公平信用报告法》
三.《诚实借贷法》
四.《平等信用机会法》
五.《公平债务催收作业法》
六.《公平信用账单法》
七.被废止的《信用控制法》
第三节美国的其他相关法律和执法
一.相关法律框架下的其他法律
二.《联邦破产法》
三.《电子资金转账法》
四.《公平信用及转账卡披露法》
五.《信用卡发行法》
六.美国的主要政府执法机关
第四节其他国家和地区的信用管理相关法律
一.欧盟国家的消费者信用管理相关法律
二.欧盟的《个人数据保护纲领》
三.台湾的《电脑处理个人资料保护法》
四.我国的信用管理专业法律立法问题
附录：
人民银行总行《关于开展个人消费信贷的指导意见》
深圳市人民政府令：《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》
上海资信有限公司的个人信用调查报告样本
美国信用局的消费当事人信用调查报告样本
参考书目