个人理财（第2版）

　　《个人理财（第2版）》结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求，按项目、模块、任务的结构编写。全书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。每个项目下设有知识目标、能力目标、思政目标、案例导入、知识拓展、案例分析、思政专栏、实训活动、项目小结、项目训练等模块，理论结合实务，使读者明确理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。《个人理财（第2版）》提供丰富的教学课件，可作为高职高专金融类、财会类专业学生的教学用书，也可供从事银行个人理财工作的人员阅读学习。

　　许棣，副教授，经济师，任教于广西金融职业技术学院，先后出版《商业银行综合柜台业务与服务》《金融营销》《金融营销实务》等教材，完成课题3项，发表论文7篇。

项目一　认识个人理财规划 1
模块一 个人理财规划基础知识 2
任务一 个人理财规划
概述 2
任务二 个人理财规划的
标准流程 8
任务三 树立正确的理财
理念 10
任务四 认知理财规划师 13
模块二 个人理财规划的理论
基础 14
任务一 生命周期理论 15
任务二 货币时间价值
理论 17
模块三 建立客户关系与评价
客户的风险属性 23
任务一 建立客户关系 23
任务二 评价客户的风险
属性 29
项目训练 33
项目二　客户财务分析 35
模块一 收集客户信息 36
任务一 收集收入与支出
信息 37
任务二 收集资产与负债
信息 40
任务三 收集其他财务
信息 43
任务四 收集非财务性
信息 45
模块二 编制客户财务表 47
任务一 个人资产负债表的
编制 47
任务二 个人现金流量表的
编制 49
模块三 客户财务状况分析 51
任务一 财务状况综合
分析 52
任务二 财务比率分析 54
任务三 财务目标分析 56
项目训练 64
项目三　现金规划 66
模块一 客户现金需求分析 67
任务一 现金规划的相关
知识 67
任务二 编制现金流量表 70
模块二 制定现金规划 74
任务一 现金规划一般
工具 74
任务二 现金规划融资
工具 77
任务三 制定现金规划
方案 83
项目训练 85
项目四　消费规划 88
模块一 住房消费规划 89
任务一 住房规划 90
任务二 贷款方式的确定 92
任务三 还款方式的确定 97
任务四 住房投资规划 102
模块二 汽车消费规划 105
任务一 汽车消费概述 106
任务二 汽车消费贷款
方案 106
项目训练 110
项目五　投资规划 112
模块一 投资规划基础工作 114
任务一 客户信息收集 114
任务二 客户信息整理与
分析 118
模块二 投资规划工具的选择 127
任务一 典型的金融投资 工具 127
任务二 实物及其他投资
工具 131
模块三 投资风险教育与资产
配置 132
任务一 投资风险教育 132
任务二 客户资产配置 133
项目训练 135
项目六　教育规划 136
模块一 教育规划概述 137
任务一 教育规划的种类
及特征 138
任务二 教育规划的
步骤 140
模块二 制定教育规划 143
任务一 确定子女教育目标
及所需费用 143
任务二 选择适当的教育
规划工具 145
任务三 制定教育规划
方案 149
项目训练 150
项目七　保险规划 152
模块一 保险理财需求 154
任务一 保险理财概述 154
任务二 保险理财需求
分析 157
模块二 制定保险规划 160
任务一 保险规划工具 160
任务二 制定保险规划
方案 164
项目训练 170
项目八　税收规划 172
模块一 个人理财相关税收 174
任务一 我国个人所得税
制度 174
任务二 个人理财的相关
税种 175
任务三 金融投资相关的
税收 180
模块二 制定税收规划 182
任务一 税收优惠 182
任务二 制定税收规划
方案 183
项目训练 187
项目九　退休规划 189
模块一 养老需求分析 190
任务一 退休养老概述 190
任务二 退休养老需求
分析 193
模块二 制定退休规划 197
任务一 制定退休规划
概述 197
任务二 退休规划工具
选择 199
项目训练 204
项目十　遗产规划 206
模块一 遗产与遗产规划的基本
知识 207
任务一 界定遗产的
范围 207
任务二 明确遗产规划的
内容 212
模块二 制定遗产规划 215
任务一 收集客户信息 215
任务二 选择遗产规划的
工具 218
任务三 制定遗产规划并
定期修整 221
项目训练 225
项目十一　综合理财规划 228
模块一 综合理财规划基础
知识 229
模块二 综合理财规划实务 232
任务一 个人单身期的理财
规划 233
任务二 家庭形成期的理财
规划 236
任务三 家庭成长期的理财
规划 239
任务四 家庭成熟期的理财
规划 242
项目训练 246
参考文献 247