公司信贷（初、中级适用 2023年版）

　　为配合中国银行业专业人员职业资格考试，中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织专家组，根据中国银行业专业人员职业资格考试 《公司信贷科目考试大纲》编写了考试辅导教材。本教材以公司信贷的业务流程为主线，内容包括公司信贷概述、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产贷款项目评估、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理等十二章内容，基本涵盖了银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。

　　中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室负责银行业专业人员资格考试的考试大纲编写、考试组织等各项事项。银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。 银行业专业人员职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。

目　 　 录

第 １ 章 　公 司 信 贷 概 述 １

　１. １　公 司 信 贷 基 础 １

　１. ２　公 司 信 贷 管 理 ７

　１. ３　公 司 信 贷 主 要 产 品 １３

第 ２ 章 　信 贷 申 请 受 理 和 贷 前 调 查 ２０

　２. １　借 款 人 ２０

　２. ２　信 贷 业 务 申 请 受 理 ２４

　２. ３　贷 前 调 查 ２９

第 ３ 章 　借 款 需 求 分 析 ３５

　３. １　概 述 ３５

　３. ２　借 款 需 求 分 析 ３７

第 ４ 章 　贷 款 环 境 风 险 分 析 ５４

　４. １　国 别 风 险 分 析 ５４

　４. ２　区 域 风 险 分 析 ５７

　４. ３　行 业 风 险 分 析 ６０

第 ５ 章 　客 户 分 析 与 信 用 评 级 ７１

　５. １　客 户 品 质 分 析 ７１

　５. ２　客 户 财 务 分 析 ７９

　５. ３　客 户 信 用 评 级 １０９

　５. ４　债 项 评 级 １１６

　５. ５　评 级 结 果 的 应 用 １１９

第 ６ 章 　固 定 资 产 贷 款 项 目 评 估 １２１

　６. １　概 述 １２１

　６. ２　项 目 非 财 务 分 析 １２７

　６. ３　项 目 财 务 分 析 １４６

第 ７ 章 　担 保 管 理 １７０

　７. １　贷 款 担 保 概 述 １７０

　７. ２　保 证 担 保 １７５

　７. ３　抵 押 担 保 １８１

　７. ４　质 押 担 保 １８８

　７. ５　其 他 增 信 措 施 １９５

　７. ６　押 品 管 理 １９７

第 ８ 章 　信 贷 审 批 ２０１

　８. １　信 贷 授 权 与 审 贷 分 离 ２０１

　８. ２　授 信 额 度 及 审 批 ２０６

　８. ３　信 贷 审 查 事 项 及 审 批 要 素 ２０９

第 ９ 章 　贷 款 合 同 与 发 放 支 付 ２１３

　９. １　贷 款 合 同 与 管 理 ２１３

　９. ２　贷 款 的 发 放 ２１９

　９. ３　贷 款 支 付 ２２８

第 １０ 章 　贷 后 管 理 ２３３

　１０. １　贷 款 用 途 及 还 款 账 户 监 控 ２３３

　１０. ２　对 借 款 人 的 贷 后 监 控 ２３５

　１０. ３　信 贷 业 务 到 期 处 理 ２３９

　１０. ４　风 险 预 警 ２４３

　１０. ５　专 项 贷 后 管 理 ２４５

　１０. ６　担 保 管 理 ２４９

　１０. ７　档 案 管 理 ２５１

第 １１ 章 　贷 款 风 险 分 类 与 贷 款 损 失 准 备 金 的 计 提 ２５５

　１１. １　贷 款 风 险 分 类 概 述 ２５５

　１１. ２　贷 款 风 险 分 类 方 法 ２５７

　１１. ３　贷 款 损 失 准 备 金 的 计 提 ２６４

第 １２ 章 　不 良 贷 款 管 理 ２６９

　１２. １　不 良 贷 款 的 定 义 ２６９

　１２. ２　不 良 贷 款 的 处 置 方 式 ２６９

　１２. ３　不 良 贷 款 的 责 任 认 定 ２８２