银行业法律法规与综合能力（初、中级适用 2023年版）

目　　录
第一部分　经济金融基础知识
第一章　经济基础知识３
　第一节　宏观经济分析３
一、宏观经济发展目标３
二、经济周期５
三、经济结构６
四、经济全球化６
　第二节　行业经济发展分析７
一、我国的行业分类７
二、行业分析基本内容８
　第三节　区域经济发展分析１１
一、区域发展条件分析１１
二、区域经济分析１１
三、区域发展分析１２
第二章　金融基础知识１３
　第一节　货币基础知识１３
一、货币的本质与职能１３
二、货币需求与货币供给１６
三、通货膨胀与通货紧缩２１
　第二节　货币政策２４
一、货币政策目标２５
二、货币政策工具２６
三、货币政策传导机制３０
第三节　利息与利率３１
一、概念３１
二、利息率的主要种类３１
三、利率市场化３４
　第四节　外汇与汇率３５
一、概述３５
二、汇率变动的影响因素３７
三、汇率变动对经济的影响３８
四、汇率制度３９
第三章　金融市场４１
　第一节　金融市场概述４１
一、金融市场的功能４１
二、金融市场的种类４３
三、金融工具４４
　第二节　货币市场和资本市场４５
一、货币市场４５
二、资本市场４７
　第三节　我国金融市场组织体系５１
一、货币当局５１
二、金融监督管理机构５１
三、银行业金融机构５２
四、证券期货类金融机构５２
五、保险类金融机构５２
六、其他金融机构５３
七、金融行业自律组织５３
第四章　银行体系５５
　第一节　银行的起源与发展５５
一、商业银行的产生与发展５５
二、中央银行的产生与发展５６
　第二节　银行业分类与职能５７
一、中央银行５７
二、开发性金融机构和政策性银行５７
三、商业银行５９
四、非银行金融机构６２
　第三节　银行体系的安全保障６４
一、最后贷款人制度６４
二、存款保险制度６５
第二部分　银行业务
第一章　存款业务６９
　第一节　个人存款业务６９
一、活期存款６９
二、定期存款７１
三、其他种类的储蓄存款７２
四、相关管理要求７２
　第二节　单位存款业务７２
一、单位活期存款７３
二、单位定期存款７３
三、单位通知存款７３
四、单位协定存款７４
五、保证金存款７４
六、人民币同业存款７４
七、相关管理要求７４
　第三节　外币存款业务７５
一、外汇储蓄存款７５
二、单位外汇存款７６
三、相关风险管理要点７６
　第四节　其他存款业务７７
一、大额存单业务７７
二、同业存单业务７８
三、个人结构性存款７８
四、向中央银行借款７８
五、金融债券７９
六、相关管理要求７９
第二章　贷款业务８０
　第一节　个人贷款业务８０
一、个人住房贷款８０
二、个人消费贷款８１
三、个人经营贷款８２
四、个人信用卡透支８２
五、个人贷款基本流程及管理要求８２
　第二节　公司贷款业务８３
一、流动资金贷款８３
二、固定资产贷款８４
三、项目融资８５
四、房地产贷款８６
五、贸易融资８６
六、公司贷款基本流程及全流程管控８８
　第三节　票据业务９１
一、承兑业务９１
二、票据贴现９１
三、转贴现９１
四、买入返售（卖出回购） ９２
五、相关管理要求９２
　第四节　保函、承诺等业务９３
一、保函及备用信用证９３
二、承诺业务及信贷证明９４
三、相关管理要求９５
　第五节　普惠金融９５
一、发展目标９５
二、普惠金融事业部９６
三、激励机制９６
　第六节　绿色金融９７
一、绿色金融９７
二、绿色信贷９７
三、业绩评价９９
四、节能减排９９
五、提高能效１００
第三章　结算、代理及托管业务１０１
　第一节　支付结算业务１０１
一、国内结算１０１
二、国际结算１０５
三、清算业务１０７
　第二节　代理业务１０８
一、代收代付业务１０８
二、代理银行业务１０８
三、代理证券业务１０９
四、代理保险业务１０９
五、其他代理业务１０９
六、相关管理要求１１０
　第三节　托管业务１１１
一、资产托管业务１１１
二、代保管业务１１１
第四章　金融市场业务１１３
　第一节　债券投资１１３
一、债券市场概况１１３
二、债券交易的种类１１４
三、债券投资的目的１１４
四、债券投资的对象１１５
五、债券投资的收益１１６
六、金融衍生产品１１７
七、债券投资的风险１１８
　第二节　同业拆借１１９
一、同业拆借市场１１９
二、同业拆借市场的主体１１９
三、同业拆借市场的利率１１９
四、同业拆借的交易和清算１２０
五、同业拆借交易要素及其含义１２０
六、同业拆借业务的风险控制１２０
　第三节　外汇交易１２１
一、外汇报价方式１２１
二、主要业务品种１２２
三、外汇交易的风险１２３
　第四节　贵金属业务１２３
一、贵金属业务的定义和分类１２３
二、主要业务品种１２４
三、贵金属业务的风险１２５
　第五节　债券回购１２５
一、债券回购市场１２５
二、债券回购业务的特点１２６
三、债券回购交易要素１２６
四、债券回购业务的风险１２７
第五章　投行业务１２８
　第一节　债券承销１２８
一、债券承销方式１２８
二、债券承销业务内容１２９
三、相关债券介绍１２９
四、相关管理要求１３０
　第二节　银团贷款１３０
一、银团贷款成员及角色１３０
二、银团发起与管理１３０
三、银团贷款合同１３１
四、银团贷款管理１３１
　第三节　并购贷款１３１
一、并购贷款用途１３２
二、相关风险管理要求１３２
　第四节　财务咨询顾问１３３
一、企业信息咨询服务１３４
二、资产管理顾问业务１３４
三、财务顾问服务１３４
四、相关管理要求１３５
第六章　银行卡业务１３６
　第一节　银行卡业务概述１３６
一、银行卡的定义１３６
二、银行卡的分类１３７
三、银行卡交易流程１３８
四、借记卡和信用卡的主要区别１４０
　第二节　借记卡业务１４０
一、借记卡的定义１４０
二、借记卡的分类１４０
三、借记卡的功能１４１
四、借记卡的特点１４１
　第三节　信用卡业务１４１
一、信用卡的定义１４１
二、信用卡的分类１４２
三、信用卡业务介绍１４２
四、信用卡的主要特点１４４
五、信用卡风险管理１４５
　第四节　发展趋势１４６
一、数字化支付无卡支付方兴未艾１４６
二、利率市场化及因客定价逐步推进１４７
三、金融科技与银行卡业务深度结合１４７
四、场景化获客为银行卡业务发展助力１４７
第七章　理财与同业业务１４８
　第一节　理财业务概述与管理１４８
一、理财业务概述１４８
二、理财业务管理１５０
三、风险监管要求１５４
　第二节　同业业务１５５
一、同业业务的定义１５５
二、主要同业业务管理１５６
三、风险监管要求１５９
第三部分　银行管理
第一章　银行管理基础１６３
　第一节　商业银行的组织架构１６３
一、商业银行组织架构的内涵１６３
二、西方商业银行的组织架构１６７
三、我国商业银行组织架构及发展趋势１６８
　第二节　银行管理的基本指标１７０
一、规模指标１７１
二、结构指标１７１
三、效率指标１７３
四、市场指标１７４
五、安全性指标１７５
六、流动性指标１７６
七、集中度指标１７７
八、盈利性指标１７８
第二章　公司治理、内部控制与合规管理１８１
　第一节　公司治理１８１
一、银行公司治理概述１８１
二、稳健公司治理原则１８１
三、银行公司治理的组织架构１８３
四、激励约束机制１８５
五、商业银行股权管理１８９
六、商业银行大股东行为监管１９０
七、商业银行关联交易管理１９１
　第二节　内部控制１９３
一、内部控制目标与基本原则１９３
二、内部控制治理１９３
三、内部控制措施１９４
四、内部控制保障１９５
　第三节　合规管理１９６
一、合规管理的相关概念１９６
二、合规管理的重点内容１９６
三、合规风险管理体系１９７
　第四节　内部审计１９８
一、内部审计的目标和原则１９８
二、内部审计的组织架构１９８
三、内部审计的内容与权限１９９
四、内部审计的组织实施２００
第三章　商业银行资产负债管理２０２
　第一节　资产负债管理概述２０２
一、资产负债管理的对象２０２
二、资产负债管理的目标２０３
三、资产负债管理的原则２０３
四、资产负债管理的构成内容２０４
　第二节　资产负债管理的工具与策略２０６
一、资产负债管理的工具２０６
二、资产负债管理的策略２０９
第四章　资本管理２１１
　第一节　概述２１１
一、资本的定义和分类２１１
二、资本的作用２１２
　第二节　《巴塞尔协议》与我国银行业资本监管２１３
一、《巴塞尔协议》２１３
二、我国银行业资本监管２１６
　第三节　商业银行的资本管理２１７
一、内部资本评估程序２１７
二、资本规划２１８
三、资本充足率管理策略２１８
　第四节　经济资本２１９
一、经济资本计量２１９
二、经济资本分配２２０
三、风险绩效考核２２１
第五章　风险管理２２３
　第一节　概述２２３
一、风险的定义２２３
二、风险的分类２２５
　第二节　全面风险管理２２７
一、全面风险管理概述２２７
二、风险战略、风险偏好与风险策略２２９
三、风险管理的组织架构２３２
四、风险管理流程２３３
五、风险文化２３４
　第三节　信用风险管理２３５
一、信用风险的分类２３５
二、信用风险的计量２３５
三、信用风险的管控手段２３９
四、金融资产风险分类与风险资产处置２４０
　第四节　市场风险管理２４９
一、市场风险的分类２４９
二、市场风险的计量２４９
三、市场风险的管控手段２５１
　第五节　操作风险管理２５２
一、操作风险的分类２５２
二、操作风险的计量２５３
三、操作风险的管控手段２５４
　第六节　流动性风险管理２５５
一、流动性风险的分类２５５
二、流动性风险的计量２５６
三、流动性风险的管控手段２５６
　第七节　声誉风险管理２５７
一、声誉风险管理的基本原则２５８
二、声誉风险治理架构２５８
三、声誉风险管理的流程２５９
四、声誉风险管理的常态化建设２６０
第四部分　银行从业法律基础
第一章　银行基本法律法规２６３
　第一节《中国人民银行法》２６３
一、中国人民银行的法定职责与业务２６４
二、人民币２６５
三、中国人民银行的监督管理２６６
　第二节《银行业监督管理法》２６７
一、《银行业监督管理法》的适用范围２６８
二、银行业监督管理机构的监督管理职责２６８
三、银行业监督管理机构的监督管理措施２７１
　第三节《商业银行法》２７５
一、商业银行法律地位与经营原则２７５
二、商业银行组织机构２７７
三、商业银行业务规则２７７
四、商业银行的接管和终止２８１
　第四节《反洗钱法》２８２
一、洗钱的概念、过程及方式２８２
二、反洗钱的监管机构及职责２８３
三、商业银行的反洗钱义务２８４
第二章　民事法律制度２８６
　第一节　总则２８６
一、民法概述２８６
二、民事主体２８９
三、民事法律行为与代理２９４
四、诉讼时效２９８
五、民事诉讼与仲裁３００
　第二节　物权和担保３０２
一、物权基本法律制度３０２
二、担保法律制度３０４
　第三节　合同３１２
一、合同与合同的相对性３１２
二、合同的订立３１３
三、合同的效力３１５
四、合同的履行３１６
五、合同的保全３１８
六、合同的变更、转让与终止３１９
七、违约责任３２２
　第四节　婚姻和继承３２４
一、婚姻３２４
二、继承３２５
第三章　商事法律制度３２８
　第一节　公司法律制度３２８
一、公司的概念和种类３２８
二、公司设立制度３２９
三、公司资本制度３３０
四、公司的组织机构３３０
五、公司终止制度３３１
　第二节　证券、基金与保险法律制度３３２
一、《证券法》３３２
二、《基金法》３３７
三、《保险法》３４１
　第三节　信托法律制度３４４
一、信托概述３４４
二、信托的设立３４５
三、信托法律关系的主体３４６
四、信托法律关系的客体３４６
五、信托的变更与终止３４７
　第四节　票据法律制度３４７
一、《票据法》概述３４７
二、票据的功能３４８
三、票据行为３４９
四、票据权利３５０
五、票据丧失的补救措施３５１
　第五节　破产法律制度３５１
一、《破产法》概述３５１
二、破产的申请和受理３５２
三、债务人财产３５３
四、破产债权及申报３５４
五、债权人会议和债权人委员会３５４
六、重整与和解３５５
七、破产清算３５７
第四章　刑事法律制度３５９
　第一节　《刑法》基本理论３５９
一、《刑法》的概念、任务和基本原则３５９
二、犯罪３６０
三、刑罚３６２
　第二节　金融犯罪及刑事责任３６３
一、金融犯罪概述３６３
二、破坏金融管理秩序罪３６５
三、金融诈骗罪３７２
四、银行业相关职务犯罪３７７
　第三节　刑事诉讼３７９
一、刑事诉讼概述３７９
二、刑事诉讼基本程序３７９
三、刑事诉讼强制措施３８０
四、附带民事诉讼３８１
第五章　行政法律制度３８２
　第一节　行政许可３８２
一、行政许可概述３８２
二、重要行政许可法律规则３８３
三、银行相关行政许可规则３８４
　第二节　行政处罚３８５
一、行政处罚概述３８５
二、重要行政处罚法律规则３８５
三、银行相关行政处罚规则３８６
　第三节　行政强制３８６
一、行政强制概述３８６
二、重要行政强制法律规则３８７
三、银行相关行政强制规则３８８
　第四节　行政复议３８９
一、行政复议概述３８９
二、重要行政复议法律规则３９０
三、银行相关行政复议规则３９１
　第五节　行政诉讼３９１
一、行政诉讼概述３９１
二、重要行政诉讼法律规则３９２
三、银行相关行政诉讼规则３９３
第五部分　银行监管与自律
第一章　银行监管体制３９７
　第一节　国际银行监管发展历史与主要监管体制３９７
一、银行监管起源与演变３９７
二、国际上主要金融监管的体制３９８
三、主要国家的银行监管体制及其变革３９９
四、巴塞尔银行监管委员会４０３
　第二节　我国的银行监管框架４０４
一、我国银行监管的历史４０４
二、银行监管的四个层次４０６
三、我国当前银行监管的框架４０７
第二章　银行监管目标与方法４０８
　第一节　银行监管目标４０８
一、银行监管目标概览４０８
二、监管目标的重塑与优化４０９
　第二节　银行监管方法４０９
一、合规监管和以风险为本的监管４０９
二、银行监管的流程４１０
三、监管评级４１２
第三章　银行自律与市场约束４１４
　第一节　银行自律组织４１４
一、境外银行自律组织４１４
二、中国银行业协会４１５
　第二节　职业操守和行为准则４１５
一、职业操守和行为准则的宗旨和适用范围４１５
二、职业操守４１７
三、行为规范４１８
四、保护客户合法权益４２１
五、维护国家金融安全４２２
六、强化职业行为自律４２３
第三节　市场约束４２４
一、概述４２４
二、信息披露４２４
第四章　清廉金融４２７
　第一节　清廉金融概述４２７
一、清廉金融实质４２７
二、清廉金融内涵４２７
三、清廉金融文化４２８
　第二节　清廉金融行为４２８
一、行为守法４２８
二、业务合规４２９
三、履职遵纪４２９
四、维护国家金融安全４２９
　第三节　清廉从业管理４３０
一、从业禁令４３０
二、行为管理４３２
三、监督问责４３２
第五章　银行业消费者权益保护４３３
　第一节　银行业消费者权益保护概况４３３
一、国际概况４３３
二、国内概况４３７
　第二节　我国银行业消费者权益保护的主要内容４３７
一、银行业消费者的主要权利４３７
二、银行业金融机构的主要义务４３９
三、银行业消费者权益保护的实施４４０
　第三节　银行业金融机构社会责任４４０
一、经济责任４４１
二、社会责任４４１
三、环境责任４４２