银行管理（初、中级适用 2023年版）

　　本教材为中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织专家组，根据中国银行业专业人员职业资格考试《银行管理科目考试大纲》编写的考试辅导教材。本教材内容紧扣考试大纲，涵盖了银行业管理人员应当具备的知识、经验、能力，包括银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容，尤其是重点帮助应考人员学习、理解、把握和提升公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等方面的知识和能力。本次教材修订过程中，吸纳了大量已成熟定性的银行管理理论和实践成果，力求全面客观地反映党中央、国务院和银行业监管机构对金融工作的最新要求以及国内银行业的最新发展情况。

　　中国银行业协会银行业专业人员资格考试办公室负责银行业专业人员资格考试的考试大纲编写、考试组织等各项事项。银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前台、中台、后台业务及管理工作的专业技术人员。银行业专业人员职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。

目　 　 录

第 1 章　宏观经济金融环境 1

　1. 1　宏观经济 1

　1. 2　财政政策和货币政策 11

　1. 3　监管政策 20

　1. 4　金融体系 24

第 2 章　监管概述 31

　2. 1　金融监管沿革 31

　2. 2　监管理念 41

　2. 3　监管指标 47

　2. 4　银行业法律体系 59

　2. 5　行业自律组织 65

第 3 章　市场准入、 非现场监管和现场检查 68

　3. 1　市场准入 68

　3. 2　非现场监管 75

　3. 3　现场检查 81

第 4 章　监管措施、 行政处罚与行政救济 88

　4. 1　监管强制措施 88

　4. 2　行政处罚 90

4. 3　行政救济 94

　4. 4　金融犯罪 98

第 5 章　负债业务 103

　5. 1　负债业务概述 103

　5. 2　存款业务 105

　5. 3　其他负债业务 120

第 6 章　资产业务 129

　6. 1　资产业务概述 129

　6. 2　贷款业务 139

　6. 3　债券投资业务 158

第 7 章　其他业务 165

　7. 1　其他业务概述 165

　7. 2　支付结算业务 166

　7. 3　信用卡业务 179

　7. 4　担保类业务 186

　7. 5　贷款承诺业务 189

　7. 6　理财业务 190

　7. 7　同业业务 200

　7. 8　委托贷款 208

　7. 9　衍生品交易业务 211

　7. 10　外汇业务 215

　7. 11　代理业务 218

第 8 章　公司治理 220

　8. 1　商业银行公司治理概述 220

　8. 2　商业银行公司治理组织架构 224

　8. 3　董事、 监事、 高级管理人员 229

　8. 4　股权管理 233

　8. 5　关联交易 246

　8. 6　信息披露 250

第 9 章　全面风险管理 253

　9. 1　全面风险管理的框架 253

　9. 2　信用风险管理 261

　9. 3　操作风险管理 286

　9. 4　其他风险 301

　9. 5　突发事件应急管理 314

第 10 章　内部控制、 合规管理和审计 321

　10. 1　内部控制 321

　10. 2　合规管理 334

　10. 3　反洗钱 342

　10. 4　商业银行内外部审计 352

　10. 5　银行从业人员管理 363

第 11 章　资本管理 367

　11. 1　资本管理概述 367

　11. 2　资本监管规则的演变 369

　11. 3　我国银行业的资本监管 372

第 12 章　资产负债管理 381

　12. 1　国内外资产负债管理概述 381

　12. 2　资产负债管理具体内容 384

　12. 3　内外部定价管理 387

　12. 4　利率风险管理 392

第 13 章　流动性风险管理 397

　13. 1　商业银行流动性风险管理概述 397

　13. 2　国际金融危机后国际流动性风险监管改革 399

　13. 3　我国的流动性风险监管要求 405

第 14 章　经营绩效管理 414

　14. 1　市场营销 414

　14. 2　绩效管理 422

　14. 3　薪酬管理 427

　14. 4　财务管理 431

　14. 5　盈利管理 436

第 15 章　信息科技管理 443

　15. 1　信息科技管理基本情况 443

　15. 2　信息科技风险与监管 447

第 16 章　开发性金融机构与政策性银行业务与监管 458

　16. 1　概述 458

　16. 2　开发性金融机构和政策性银行经营与管理 459

　16. 3　开发性金融机构和政策性银行监管 464

第 17 章　金融资产管理公司业务与监管 466

　17. 1　概述 466

　17. 2　金融资产管理公司经营与管理 468

　17. 3　金融资产管理公司监管 474

　17. 4　金融资产投资公司业务与监管 482

第 18 章　信托公司业务与监管 486

　18. 1　概述 486

　18. 2　信托公司经营与管理 488

　18. 3　信托监管 497

第 19 章　企业集团财务公司业务与监管 504

　19. 1　概述 504

　19. 2　企业集团财务公司经营与管理 505

　19. 3　企业集团财务公司监管 509

第 20 章　金融租赁公司业务与监管 512

　20. 1　概述 512

　20. 2　金融租赁公司经营与管理 513

　20. 3　金融租赁公司监管 519

第 21 章　汽车金融公司、 消费金融公司、 货币经纪公司业务与监管 524

　21. 1　概述 524

　21. 2　三类非银行金融机构经营与管理 526

　21. 3　三类非银行金融机构监管 532

第 22 章　金融创新管理 537

　22. 1　金融创新概述 537

　22. 2　金融创新实践 539

　22. 3　金融创新管理与监管 548

第 23 章　银行业消费者权益保护 553

　23. 1　我国银行业消费者权益保护概述 553

　23. 2　主要银行业务的消费者权益保护 565

第 21 章　汽车金融公司、 消费金融公司、 货币经纪公司业务与监管 524

　21. 1　概述 524

　21. 2　三类非银行金融机构经营与管理 526

　21. 3　三类非银行金融机构监管 532

第 22 章　金融创新管理 537

　22. 1　金融创新概述 537

　22. 2　金融创新实践 539

　22. 3　金融创新管理与监管 548

第 23 章　银行业消费者权益保护 553

　23. 1　我国银行业消费者权益保护概述 553

　23. 2　主要银行业务的消费者权益保护 565