普惠金融：中国实践与展望

　　我国自1993年引入小额信贷模式，开始了在实践中探索普惠金融发展的历程。近10年来，普惠金融已经成为我国金融体系中政策、产品和服务创新最为活跃的领域，逐渐形成了独具特色的普惠金融发本书包括四部分内容：第一部分中国普惠金融政策框架与基础设施，包括1-5章。梳理总结了中国普惠金融发展历程、政策框架、组织体系和金融基础设施系统；第二部分中国普惠金融特色实践，包括6、7、8三章，总结归纳了中国普惠金融产品服务创新实践、数字普惠金融发展和普惠金融改革试点实践；第三部分普惠金融理论研究，是作者对该领域相关主题的研究与思考，包括9-12章的四个主题。一是普惠金融与共同富裕目标。研究了普惠金融能否促进共同富裕，如何发挥作用，有哪些障碍和需要关注的问题。二是中小银行公司治理与普惠金融可持续发展。三是普惠金融风险分担机制建设。四是国际经验研究，分别对普惠金融经典模式——格莱珉模式和“政策性金融、商业性金融、合作性金融”分工协作的美国农村金融模式进行了研究。第四部分中国普惠金融未来展望，包括13章和14章，分析了中国普惠金融发展的成效与不足，总结了中国普惠金融模式的特点和经验，对未来发展方向提出作者的思考。

　　祝红梅，经济学博士，北京市社会科学院研究员。在南开大学经济学院获学士和硕士学位，在清华大学经济管理学院获博士学位。中国人民银行金融研究所博士后，美国哈佛大学博士后。2007年7月至2022年9月就职于中国人民银行金融研究所，先后任综合政策研究室副主任、基础理论研究室主任。长期从事农村金融和普惠金融领域政策研究制定，参与多项重要文件起草和课题研究。

目　 录
第一部分　中国普惠金融政策框架与基础设施
第 一 章 　普 惠 金 融 概 述 ３ 
第 一 节 　普 惠 金 融 ： 概 念 与 内 涵 ３ 
第 二 节 　普 惠 金 融 的 国 际 实 践 历 程 ８ 
第 三 节 　普 惠 金 融 的 主 要 模 式 １０ 
第 四 节 　普 惠 金 融 在 中 国 １４ 
第 二 章 　中 国 普 惠 金 融 发 展 历 程 １７ 
第 一 节 　小 额 信 贷 为 主 阶 段 １７ 
第 二 节 　全 面 改 善 农 村 金 融 服 务 阶 段 １８ 
第 三 节 　服 务 脱 贫 攻 坚 战 略 阶 段 ２１ 
第 四 节 　加 强 小 微 企 业 金 融 服 务 阶 段 ２４ 
第 三 章 　中 国 普 惠 金 融 政 策 框 架 ２８ 
第 一 节 　普 惠 金 融 战 略 规 划 ２８ 
第 二 节 　货 币 信 贷 政 策 ３０ 
第 三 节 　财 政 税 收 政 策 ３８ 
第 四 节 　监 管 政 策 ４５ 
第 五 节 　改 革 试 点 政 策 ４６
第 四 章 　中 国 普 惠 金 融 组 织 体 系 ４８ 
第 一 节 　银 行 业 机 构 ４９ 
第 二 节 　保 险 机 构 ５７ 
第 三 节 　资 本 市 场 及 服 务 机 构 ５８ 
第 四 节 　其 他 金 融 组 织 ６５ 
第 五 章 　中 国 普 惠 金 融 基 础 设 施 ７６ 
第 一 节 　支 付 体 系 ７６ 
第 二 节 　征 信 体 系 ８１ 
第 三 节 　金 融 消 费 者 教 育 与 保 护 体 系 ８８ 
第 四 节 　普 惠 金 融 统 计 监 测 体 系 ９２ 
第二部分　中国普惠金融特色实践
第 六 章 　中 国 普 惠 金 融 产 品 服 务 创 新 ９７ 
第 一 节 　多 措 并 举 扩 大 基 础 金 融 服 务 覆 盖 面 ９７ 
第 二 节 　信 贷 产 品 创 新 １００ 
第 三 节 　直 接 融 资 产 品 创 新 １０６ 
第 四 节 　保 险 产 品 创 新 １０９ 
第 五 节 　协 同 创 新 １１５ 
第 七 章 　中 国 数 字 普 惠 金 融 发 展 １１９ 
第 一 节 　数 字 技 术 与 普 惠 金 融 １１９ 
第 二 节 　中 国 数 字 普 惠 金 融 快 速 发 展 １２２ 
第 三 节 　中 国 数 字 普 惠 金 融 政 策 与 监 管 １２６ 
第 四 节 　中 国 数 字 普 惠 金 融 实 践 １３１
第 八 章 　普 惠 金 融 改 革 试 点 实 践 １４２ 
第 一 节 　试 点 开 展 情 况 １４２ 
第 二 节 　试 点 地 区 主 要 做 法 １４５ 
第 三 节 　典 型 案 例 １４８ 
第三部分　普惠金融理论研究
第 九 章 　普 惠 金 融 与 共 同 富 裕 １６１ 
第 一 节 　共 同 富 裕 的 内 涵 和 目 标 １６１ 
第 二 节 　普 惠 金 融 如 何 助 力 共 同 富 裕 １６５ 
第 三 节 　阻 碍 普 惠 金 融 助 力 共 同 富 裕 的 因 素 １６７ 
第 四 节 　相 关 启 示 １６９ 
第 十 章 　中 小 银 行 治 理 与 普 惠 金 融 可 持 续 发 展 １７１ 
第 一 节 　银 行 治 理 的 特 殊 性 １７１ 
第 二 节 　大 股 东 治 理 与 银 行 风 险 １７３ 
第 三 节 　如 何 规 制 大 股 东 治 理 风 险 １７６ 
第 四 节 　总 结 与 启 示 １８１ 
第 十 一 章 　普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 研 究 １８３ 
第 一 节 　普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 概 述 １８３ 
第 二 节 　风 险 分 担 机 制 的 理 论 模 型 １８６ 
第 三 节 　我 国 普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 的 现 状 和 问 题 １９０ 
第 四 节 　政 策 建 议 １９３ 
第 十 二 章 　国 际 经 验 研 究 与 启 示 １９６ 
第 一 节 　格 莱 珉 普 惠 金 融 模 式 研 究 及 启 示 １９６ 
第 二 节 　美 国 农 村 金 融 体 系 特 点 及 启 示 ２０４
第四部分　中国普惠金融未来展望
第 十 三 章 　中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 ２１９ 
第 一 节 　中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 ——— 国 内 视 角 ２１９ 
第 二 节 　中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 ——— 国 际 视 角 ２２９ 
第 三 节 　中 国 积 极 参 与 普 惠 金 融 国 际 合 作 ２３５ 
第 十 四 章 　中 国 普 惠 金 融 发 展 展 望 ２３７ 
第 一 节 　中 国 普 惠 金 融 发 展 经 验 ２３７ 
第 二 节 　中 国 普 惠 金 融 面 临 的 挑 战 ２４０ 
第 三 节 　中 国 普 惠 金 融 未 来 发 展 方 向 ２４３ 
参 考 文 献 ２４９ 
后 记 ２５５