企业风险管理数字化转型：方法论与实践

　　这是一部从原理、方法论、实施路径、实践案例等多个维度全面讲解企业风险管理及其数字化转型的著作。本书是作者多年来在甲方银行和乙方咨询公司的经验总结，内含大量行业领先方法、模型及经验，其中包括了业界独创并首次公开的内容，具有很高的参考价值。全书共14章，分为三部分：第 一部分 风险管理和数字化（第1～4章）首先介绍了金融科技和风险管理的基础知识、原理和方法，以及金融科技如何重塑风险管理；然后介绍了企业风险管理和内部控制的变革方向和方法；蕞后从总纲角度提出了企业风险管理数字化转型的架构、方法论和实施路径。第二部分 核心风险的管理与数字化转型（第5～11章）基于风险管理数字化转型方法论总纲，从业务实操的角度讲述了战略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险、组织与人才风险、信息科技风险共7个领域的风险管理及其数字化转型，为每一类风险都提供了个性化的方法论和实操建议，包括很多数据建模方法、定性和定量的计量方法、风险数据指标体系和变革思路。第三部分 数字化转型专题（第12～14章）结合社会和行业热点，从落地实战的角度讲解了战略级流程风险体系的数字化转型、信贷业务信贷管理的数字化转型、数字化信贷产品的设计，这些内容属于风险管理数字化转型在应用层面的重要领域。

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前言
部分　风险管理和数字化
第1章　金融科技与风险管理
　　　　基础3
1.1　金融科技与监管科技3
1.1.1　金融科技4
1.1.2　监管科技5
1.2　风险管理的基础知识7
1.2.1　风险和风险管理的概念7
1.2.2　风险和风险管理的分类8
1.2.3　风险管理的框架11
1.2.4　风险因素、事件、损失、
　　　价值和大小13
1.2.5　风险管理的流程14
1.2.6　风险管理的能力要求15
1.3　风险管理的数学知识图谱17
1.4　财务分析17
1.4.1　财务分析简介18
1.4.2　财务分析方法18
1.4.3　杜邦分析法、盈利因素
　　　驱动模型和财务能力分析20
1.4.4　现金流与折现22
1.4.5　杠杆企业财务估值的
　　　常见方法23
第2章　金融科技重塑风险
　　　　管理26
2.1　金融科技的简要发展历程26
2.2　金融科技及其在金融行业的
　　　应用30
2.2.1　大数据与风险管理30
2.2.2　人工智能与风险管理32
2.2.3　云计算与风险管理33
2.2.4　区块链与风险管理34
2.2.5　物联网与风险管理38
2.2.6　5G通信技术与金融39
2.3　金融科技监管和监管沙盒39
2.4　金融科技常见问题与改进
　　　方案44
2.5　金融科技推动风险管理变革45
2.5.1　领先金融机构和监管机构
　　　的金融科技动态45
2.5.2　金融科技带来的风险46
2.5.3　金融科技推动风险管理
　　　变革48
第3章　风险管理的变革50
3.1　三道防线理论、COSO框架和
　　 巴塞尔协议50
3.1.1　风险管理三道防线理论50
3.1.2　COSO企业风险管理框架52
3.1.3　巴塞尔协议54
3.2　风险管理的热点主题60
3.2.1　数字化风险管理60
3.2.2　金融科技风险管理60
3.2.3　金融信息安全管理61
3.2.4　员工行为风险管理61
3.2.5　新三道防线模型62
3.3　风险管理变革的方向和机制62
3.3.1　风险管理的数字化和
　　　智能化62
3.3.2　风险管理防线的变革：
　　　六道风险管理防线63
3.3.3　内部审计助力数字化和
　　　金融科技风险管理64
3.3.4　合规基础上的数字化员
　　　工行为管理65
3.4　内部控制的概念、流程及
　　 演进65
3.5　内部控制的数字化和智能化69
3.6　内部控制变革的方向及方法73
3.6.1　价值定位和职能拓展73
3.6.2　加强系统性研究和制定
　　　标准74
3.6.3　设计定性和定量的管理
　　　方法、工具75
3.6.4　人才培育、技术改造和
　　　转型75
第4章　风险管理数字化转型
　　　　方法论总纲77
4.1　数字化转型简介77
4.2　为什么要进行数字化转型79
4.3　风险管理的数字化转型架构、
　　 方法论和实施路径80
4.3.1　数字化转型的架构81
4.3.2　风险管理数字化转型
　　　方法论82
4.3.3　数字化转型的实施路径88
4.4　风险管理数字化转型的
　 　突破点89
4.5　数字化转型的常见问题及
　　 其改进方案94
4.5.1　数字化转型的常见问题94
4.5.2　数字化转型常见问题的
　　　改进方案95
第二部分　核心风险管理
及其数字化转型
第5章　战略风险管理及其
　　　　数字化转型100
5.1　战略和运营的基本概念100
5.2　战略风险管理的发展103
5.3　战略风险管理的常见问题和
　　 风险点104
5.3.1　战略风险管理的常见
　　　问题104
5.3.2　战略风险管理的常见
　　　风险点105
5.4　战略风险管理的重点工作106
5.5　战略风险管理数字化转型107
5.5.1　战略风险管理数字化
　　　转型总框架107
5.5.2　明确战略分析的三个
　　　基础109
5.5.3　开展全面的战略分析109
5.5.4　战略风险管理的程序110
5.5.5　战略风险指标体系建设111
5.5.6　战略风险的度量112
5.5.7　战略风险的评价和审计114
5.5.8　利用情景分析管控战略
　　　风险117
第6章　信用风险管理及其
　　　　数字化转型119
6.1　信用风险的基本概念119
6.2　信用风险管理的发展120
6.3　信用风险管理的常见问题和
　　 风险点121
6.3.1　信用风险管理的常见
　　　问题122
6.3.2　信用风险管理的常见
　　　风险点122
6.4　信用风险管理的重点工作125
6.5　信用风险管理数字化转型128
6.5.1　信用风险管理数字化转型
　　　总框架129
6.5.2　信用风险数据治理和
　　　管理131
6.5.3　信用风险评级模型开发132
6.5.4　信用风险高级计量方法154
6.5.5　风险中台建设156
6.5.6　大数据信贷管理平台
　　　建设157
6.5.7　新兴金融科技的应用161
第7章　操作风险管理及其
　　　　数字化转型162
7.1　操作风险的基本概念162
7.2　操作风险管理的发展164
7.3　操作风险管理的常见问题和
　　 风险点173
7.3.1　操作风险管理的常见
　　　问题174
7.3.2　操作风险管理的常见
　　　风险点175
7.4　操作风险管理的重点工作181
7.5　操作风险管理数字化转型181
7.5.1　操作风险管理数字化
　　　转型总框架182
7.5.2　操作风险管理三道防
　　　线机制的数字化184
7.5.3　流程风险管理及操作
　　　与风险控制自我评估185
7.5.4　操作风险关键监测预警
　　　指标189
7.5.5　操作风险损失数据收集196
7.5.6　操作风险的计量201
7.5.7　操作风险报告的数字化206
7.5.8　操作风险审计207
7.5.9　操作风险、合规风险和
　　　内部控制的整合管理208
7.5.10　操作风险数字化管理
　　　平台216
第8章　流动性风险管理及其
　　　　数字化转型217
8.1　流动性风险的基本概念217
8.2　流动性风险管理的发展219
8.2.1?流动性风险管理理论219
8.2.2　流动性风险管理监管
　　　政策220
8.3　流动性风险管理的常见问题
　　 和风险点221
8.3.1　流动性风险管理的常见
　　　问题221
8.3.2　流动性风险管理的常见
　　　风险点222
8.4　流动性风险管理的重点工作224
8.5　流动性风险管理数字化转型226
8.5.1　流动性风险管理数字化
　　　转型总框架226
8.5.2　流动性风险管理的治理
　　　体系228
8.5.3　流动性风险识别、计量、
　　　监测和控制229
8.5.4　融资管理和融资抵（质）
　　　押品管理236
8.5.5　流动性风险管理应急
　　　演练237
8.5.6　流动性风险管理审计237
8.5.7　流动性风险管理信息
　　　系统238
第9章　洗钱风险管理及其
　　　　数字化转型240
9.1　洗钱和洗钱风险的相关概念240
9.2　反洗钱监管政策的发展241
9.3　反洗钱工作的常见问题和
　　 风险点242
9.3.1　反洗钱工作的常见问题243
9.3.2　反洗钱工作的常见
　　　风险点244
9.4　反洗钱领域的重点工作246
9.5　洗钱风险管理数字化转型247
9.5.1　洗钱风险管理数字化
　　　转型总框架247
9.5.2　反洗钱工作治理和管理250
9.5.3　洗钱风险判别规则模型
　　　的开发251
9.5.4　知识工程和知识图谱在
　　　洗钱风险管理中的应用252
9.5.5　AI建模与可疑交易的
　　　识别和监测253
9.5.6　反洗钱工作审计和自
　　　评估254
9.5.7　反洗钱数字化信息系统
　　　建设255
第10章　组织和人才风险管理
　　　　　及其数字化转型256
10.1　人力资源管理的基本概念256
10.2　人力资源风险管理的发展258
10.3　组织和人才风险管理的常见
　　　 问题和风险点259
10.3.1　组织和人才风险管理的
　　　　常见问题260
10.3.2　组织和人才风险管理的
　　　　常见风险点261
10.4　组织和人才风险管理的重点
　　　 工作263
10.5　组织和人才风险管理数字化
　　　 转型264
10.5.1　组织和人才风险管理
　　　　 数字化转型总框架264
10.5.2　组织和人才风险管理的
　　　　 流程267
10.5.3　实施人力资源计划模型268
10.5.4　组织优化和敏捷组织
　　　　 转型269
10.5.5　绩效考核的设计和数字化
　　　　 管理271
10.5.6　人力资源三支柱转型和
　　　　 数字化275
10.5.7　基于HR-SaaS服务的
　　　　 数字化转型276
10.5.8　绩效审计或评价277
第11章　信息科技风险管理及其
　　　 　　 数字化转型283
11.1　信息科技风险的基本概念283
11.2　信息科技风险管理的发展284
11.3　信息科技风险管理的常见
　　　 问题和风险点287
11.3.1　信息科技风险管理的
　　　　常见问题287
11.3.2　信息科技风险管理的
　　　　常见风险点288
11.4　信息科技风险管理的重点
　　　工作292
11.5　信息科技风险管理数字化
　　　转型294
11.5.1　信息科技风险管理数
　　　　字化转型总框架294
11.5.2　协同信息科技风险管
　　　　理三道防线296
11.5.3　信息科技前、中、后台
　　　　转型297
11.5.4　信息科技风险的控制298
11.5.5　信息系统建设合规管理298
11.5.6　信息系统建设流程管理301
11.5.7　信息科技风险指标体系
　　　　建设303
11.5.8　开展信息科技的全面和
　　　　专项审计308
第三部分　数字化转型专题
第12章　战略级流程风险体系
　　　　　　的数字化转