终身寿险100问

　　这是一本系统讲解终身寿险知识的普及读物。本书从基础知识、功能解析、购买策略、基础进阶及高频问题5个方面，以大众经常遇到、容易产生误解的100个问题为切入点，通过案例描述、专业解析、思维导图（表格）及延伸阅读，详细介绍终身寿险的基本概念、功能、投（退）保及理赔等方面的知识。通过阅读本书，保险从业者可以学习终身寿险知识、提升业务能力，从而更好地服务客户；普通读者可以深入了解终身寿险的内涵及其保障作用，从而更合理地配置终身寿险。

　　彭静瑞财富风险管理实战专家北京慧金天下科技有限公司法商讲师团首席讲师深圳马识途企业管理咨询有限公司、安徽欧晟企业管理咨询有限公司核心讲师2019年、2021年财经·RFP理财精英评选大赛特邀演讲嘉宾2021年财经·RFP理财精英评选大赛评委2019年亚太财富论坛“金臻奖”获得者专注从事财富管理与规划20年，为数千个家庭提供资产配置服务，为数百位高净值客户制订家庭资产隔离与财富传承计划参与编著《保险精准营销》

章 基础知识：认识终身寿险
01　终身寿险是什么？ 2
02　终身寿险有哪几类？ 6
03　定期寿险与终身寿险有什么区别？ 10
04　年金保险与终身寿险有什么区别？ 14
05　增额终身寿险与传统型终身寿险有什么区别？ 20
06　投保终身寿险，要不要买附加险？ 23
07　保险费、保险金额、保险金是什么？ 27
08　分红型终身寿险的分红确定吗？　 33
09　分红有哪些方式？分红是复利的吗？　 38
10　 谁可以做终身寿险的投保人、被保险人、受益人？ 44
11　 终身寿险的投保人、被保险人、受益人，哪个可以变更？如何变更？ 51
12　 养子女和非婚生子女可以成为终身寿险保单的被保险人或者受益人吗？ 56
13　投保人去世了，终身寿险保单该怎么处理？ 60
14　受益人去世了，终身寿险保单该怎么处理？ 64
15　 在终身寿险中，什么是基本保额？什么是年度基本保额？ 68
16　 终身寿险的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么意思？ 71
17　 什么是终身寿险的现金价值？为什么和保额差这么多？ 76
18　终身寿险为什么要设置免责条款？ 79
19　什么是自动垫交？ 83
20　保险代理人离职了，对我的保单有影响吗？ 86
21　 在网上投保与找保险代理人投保，有什么区别？ 89
22　 购买了终身寿险，万一保险公司破产了，我的保单该怎么办？ 94
23　 保险公司做优惠活动时推荐的产品好不好？找熟人购买保险产品，能不能享有价格优惠？ 97
24　 终身寿险要么是高杠杆，要么有固定收益，这样做保险公司不会亏本吗？ 102
25　增额终身寿险为什么在前几年没有收益？ 108
26　 终身寿险的预定利率和收益率，是一回事吗？ 111
第二章 功能解析：人身保障与资产规划
27　终身寿险的主要功能有哪些？ 118
28　什么是终身寿险的年金转换功能？ 122
29　 终身寿险保单能申请保单贷款吗？贷款额度是多少？还不上怎么办？ 126
30　财富传承的过程中存在哪些风险？ 131
31　如何利用终身寿险保单实现财富传承？ 135
32　立遗嘱与投保终身寿险，哪种传承方式更好？ 139
33　如何利用终身寿险保单实现婚姻财富规划？ 144
34　 婚前购买的终身寿险，未来若发生婚变，保单会被分割吗？ 149
35　 用夫妻共同财产购买的终身寿险，离婚时会不会被分割？如何分割？ 152
36　 父母为已婚子女购买的终身寿险，子女婚变时会被分割吗？ 155
37　 婚内获得的身故保险金，如何避免成为夫妻共同财产？ 159
38　欠债的情况下可以投保终身寿险吗？ 162
39　终身寿险保单会被法院强制执行吗？ 165
40　 终身寿险保单能避债吗？如何配置保单才能隔离债务风险？ 170
41　 将终身寿险的投保人变更为成年子女，可否避免保单被法院强制执行？ 173
42　 受益人获得的身故保险金，是不是要先用于还债？ 176
43　 丈夫欠的债，妻子的终身寿险保单需要用于还债吗？ 179
44　终身寿险保单能实现税务筹划吗？ 183
45　 什么是遗产税？若中国开征遗产税，身故保险金需要缴纳遗产税吗？ 187
第三章 购买策略：终身寿险怎么买
46　大人和孩子到底谁应该优先投保终身寿险？ 192
47　有必要给家里的老人投保终身寿险吗？ 196
48　 外国人 / 移民家庭可以投保国内的终身寿险吗？ 199
49　公司可以出资为员工投保终身寿险吗？ 201
50　企业主如何配置终身寿险？ 205
51　上班族如何配置终身寿险？ 209
52　全职太太如何配置终身寿险？ 213
53　空巢老人如何配置终身寿险？ 217
54　多子女家庭的夫妻如何配置终身寿险？ 220
55　投保终身寿险，是选大公司还是小公司？ 224
56　 终身寿险的交费方式有哪些？选择哪种交费方式好？ 228
57　中途交不起保费该怎么办？会有哪些影响？ 231
58　 在对比不同保险公司的终身寿险产品时，主要看哪些内容？ 234
59　 终身寿险的与投保年龄分别是多少岁？什么时候投保合适？ 238
60　叔叔可以给侄子投保终身寿险吗？ 240
61　 受益人一栏空着可以吗？填法定受益人和填指定受益人有什么区别？ 243
62　 是投保定额终身寿险好，还是投保增额终身寿险好？ 247
63　 年金险、意外险、重疾险里面都含有身故保障，还有必要再单独投保终身寿险吗？ 250
64　投保终身寿险时，为什么还要录音录像？ 254
65　投保了多份终身寿险，可以重复理赔吗？ 258
66　要不要买快停售的终身寿险？ 261
67　终身寿险投保后可以增加或者减少保额吗？ 265
68　购买终身寿险，谁做投保人比较好？ 269
69　 实际交费人与合同上的投保人不一致，保单到底算谁的？ 273
70　公务员投保终身寿险，要不要申报财产？ 276
第四章 基础进阶：核保、退保与理赔
71　为什么买终身寿险要进行财务核保？ 284
72　投保终身寿险时未如实告知，会有什么后果？ 287
73　可以带病投保终身寿险吗？ 291
74　终身寿险交费期满，可以退保吗？ 294
75　退保为什么会有损失？损失体现在哪里？ 297
76　 终身寿险的交费期尚未结束，被保险人就身故了，保险公司能赔付多少保险金？ 301
77　 终身寿险保单的被保险人失踪，保险公司能赔付身故保险金吗？ 306
78　 刚离婚，被保险人就意外去世，终身寿险保单的受益人还能是前妻或前夫吗？ 310
79　在国外身故，国内投保的终身寿险会赔付吗？ 314
80　 终身寿险的受益人未成年，身故保险金会赔付给谁？ 317
81　终身寿险的身故保险金可以分期领取吗？ 319
82　终身寿险的身故保险金可以出境使用吗？ 322
83　 客户资料填错了，会影响终身寿险的理赔吗？ 326
84　 保险事故发生后未在规定期限内通知保险公司，保险公司可以拒赔吗？ 331
85　因理赔发生纠纷，解决途径有哪些？ 334
第五章 高频问题：境外配置与信托
86　有必要配置香港的终身寿险吗？ 340
87　 投保香港的终身寿险，保险金受外汇管制吗？能否直接汇入内地受益人的个人银行账户？ 347
88　 大陆户籍的奶奶投保终身寿险，可以指定台湾户籍的孙子为受益人吗？ 352
89　境内投保终身寿险，保险金出境受外汇管制吗？ 355
90　 美国人持有中国的终身寿险保单，受益人获得的身故保险金，在美国要缴税吗？ 359
91　 在国内投保终身寿险后移民加拿大，保单的现金价值是否会被加拿大征税？ 362
92　 中国人投保终身寿险，移民美国后，所持有的保单在美国是否会被征税？ 365
93　 做财富传承，终身寿险和家族信托哪种方式更好？ 368
94　 做资产隔离，终身寿险和家族信托哪种方式更好？ 374
95　如何用终身寿险设立保险金信托？ 378
96　 终身寿险设立保险金信托后，还能追加现金吗？有没有额度限制？ 381
97　 利用终身寿险设立保险金信托后，还能进行保单贷款或者减保吗？ 384
98　 婚内投保终身寿险并设立保险金信托，受益人是孩子，婚变时保单会被分割吗？ 388
99　 用终身寿险设立保险金信托，需要支付哪些费用？ 391
100　保险金信托的信托收益在美国是否需要缴税？ 394