银行票据产品实务操作培训

　　近几年，国内票据业务获得了快速发展，以票据为核心的付款工具，满足了企业支付结算需要，实现了企业信用与银行信用的相互转化，票据表现出旺盛的生命力和广阔的发展空间。本书立足于票据查询、票据流转、票据交付、票据托收、营销出发点和具体业务操作，详细讲解了票据操作的各项风险注意事项，便于票据业务从业人员全面掌握票据业务操作的风险要点。本书可以作为票据业务操作或管理人员指导业务操作、加强风险管理的有益指南。

　　立金银行培训中心是国内专业从事银行客户经理信贷业务培训辅导机构，自成立以来，培训中国千家金融机构超过100万名客户经理。立金培训中心足迹走遍中国大江南北，从东南沿海的广州银行、南粤银行、招商银行、杭州银行，到祖国边陲的乌鲁木齐银行、甘肃银行，从东三省哈尔滨银行、大连银行，到西南重镇重庆银行、成都银行，立金培训中心为国内商业银行客户经理奉献了一堂堂精彩培训，无数的支行行长、信贷部门负责人、优秀客户经理从立金培训中心课程中获益，在各家商业银行岗位上承担重任。 中心立足于为国内商业银行培养一批懂业务、擅营销的客户经理和信贷专业领域产品经理，按照客户经理和产品经理成长阶段，提供初级、中级、高级全套培训课程。中心以创新信贷产品及案例为培训教材，讲解操作要点、营销思路、使用技巧、风险控制要求等。讲师来自各大商业银行，为本领域的专业人才，实践经验丰富，上课生动、幽默，学员与教师之间互动交流，授课效果佳。 立金培训中心教材全部自主研发，取材于最新信贷产品，紧扣最新监管政策，通过最新真实客户案例，将贷款、票据、保函、信用证、供应链融资、投行实务、财务报表分析、授信方案设计、信贷风险把控、信贷调查要点等十大专题讲清、讲透、讲实，涵盖贷前、贷中、贷后的三查要求，为客户经理打开了解最新监管政策，信贷产品创新趋势的一扇窗户。

目　录
票据产品知识篇
１什么是电子商业汇票？ ３ 
２什么是电子银行承兑汇票、财务公司承兑汇票
和电子商业承兑汇票？ ４ 
３什么是票据关系的出票人？ ７ 
４什么是票据关系的收款人？ ９ 
５什么是票据的承兑人？ １０ 
６什么是票据的背书人？ １１ 
７什么是票据的保证人？ １３ 
８如何进行票据保证？ １４ 
９什么是票据出票？ １６ 
１０什么是票据背书？ １７ 
１１背书的主要含义是什么？ １８ 
１２什么是票据承兑？ １８
１３银行承兑汇票适合哪些客户使用？ １９ 
１４银行承兑汇票适合的商业交易具备什么特点？ ２０ 
１５银行受理银行承兑汇票业务时审查、审批和承兑的
基本流程是什么？ ２２ 
１６银行承兑汇票主要品种分别是哪两种？ ２４ 
１７什么是票据转贴现、质押式回购和买断式回购？ ２５ 
１８票据到期后的偿付顺序是怎样的？ ２６ 
１９办理银行承兑汇票贴现流程是什么？ ２７ 
２０票据贴现中贸易背景资料审查目的是什么？ ２７ 
２１银行如何帮助企业实现最优贴现？ ２８ 
２２办理财务公司承兑汇票贴现流程是什么？ ３０ 
２３三类商业承兑汇票签发流程是什么？ ３１ 
２４办理商业承兑汇票贴现流程是什么？ ３１ 
２５什么是集团票据池？ ３２ 
２６票据贴现、转贴现的计息期限是多长时间？ ３４ 
２７质押式回购和买断式回购的最短期限是多少？ ３４ 
２８质押式回购的回购金额是多少？ ３５ 
２９票款对付和纯票过户是指什么？ ３６ 
３０票据无因性是指什么？ ３７ 
３１票据文义性是指什么？ ４０
３２银行承兑汇票可以带来存款吗？ ４１ 
３３商业承兑汇票可以带来存款吗？ ４２ 
３４银行承兑汇票、商业承兑汇票是否可以办理质押？ ４３ 
３５在票据置换业务中，质押票据若早到期，托收回来的
资金怎么处理？质押票据到期日是否可以早于主债权
（短票换长贷是否有法律保证）？ ４５ 
３６质押方式融资需要提供增值税发票吗？企业持银行承兑
汇票来银行融资，但是提供不了增值税发票，该如何处理？ ４６ 
３７企业做贴现业务，一定要在贴现银行开户吗？ ４７ 
３８商票到期企业不兑付怎么处理？ ４８ 
３９银行在做票据质押融资业务中，若票据债务人以自己与
出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗办理
票据托收的银行，银行能到期托收资金吗？ ５０ 
４０银行在开立银行承兑汇票时与第三方签订保证合同，
能得到有效票据担保权利吗？ ５０ 
４１商业承兑汇票由第三方提供保证时，如何在票面上体现
担保内容？ ５２ 
４２银行承兑汇票具有无因性，那么是不是所有的票据一旦
银行承兑就一定要付款呢？ ５３ 
４３什么是直接贴现？ ５４ 
４４什么是转贴现？ ５
４５什么是再贴现？ ５６ 
４６可以办理贴现的金融机构有哪些？ ５７ 
４７什么是直贴利率？ ５８ 
４８什么是转贴现利率？ ５９ 
４９什么是再贴现利率？ ５９ 
５０什么是Ｓｈｉｂｏｒ？ ６０ 
５１什么是票据承兑业务信用风险？ ６０ 
５２什么是票据贴现业务市场风险？ ６１ 
５３什么是票据贴现业务错配风险？ ６２ 
５４票据质押和贴现融资是低风险业务吗？ ６３ 
５５什么是票据业务贸易背景风险？ ６４ 
５６什么是票据信用风险？ ６６ 
５７什么是票据欺诈风险？ ６６ 
５８办理承兑业务应遵守哪些规定？ ６７ 
５９申请银行承兑汇票业务时，要求承兑申请人提供
哪些资料？ ６８ 
６０银行受理银行承兑汇票业务时审查、审批和承兑的
基本流程有哪些？ ７０ 
６１银行承兑汇票逾期，垫款怎么处理？ ７１ 
６２什么是票据贴现政策风险？ ７２
６３为什么票据贴现、转贴现必须对交易对手方资格准入，
还必须对票据承兑行进行授信额度核定？ ７３ 
６４如果某家有授信额度的大型企业客户持未有授信额度的小型
银行的银行承兑汇票到银行办理贴现，是否应该受理？ ７４ 
６５票据贴现贸易背景资料是指什么？审查目的是什么？ ７５ 
６６交易合同审查的要点是什么？ ７６ 
６７增值税发票审查要点有哪些？ ７６ 
６８如何防止持票人重复使用发票？ ７８ 
６９在办理票据贴现时，银行如何审核增值税发票与交易合同的
时间关系？ ７９ 
７０水、电、燃气等公用事业单位，没有增值税发票，这类
单位收到的票据能否办理贴现？ ８０ 
７１哪些手段可以辅助判定票据的真实贸易背景？ ８１ 
７２回头背书票据是否可以贴现？ ８２ 
７３集团结算中心作为最后持票人的票据来申请贴现，可否？ ８３ 
７４银行承兑汇票票源的对象一般有哪些？ ８４ 
７５对关联企业之间签发的票据如何处理？ ８４ 
７６银行承兑汇票保证金是否可以由支行办理？ ８６ 
７７转贴现、买入返售、卖出回购是否可以由支行办理？ ８６ 
７８转贴现、买入返售、卖出回购资金汇划路径有何特殊
规定？ ８７
７９票据托收逾期后常用的救助手段有哪些？ ８８ 
８０什么是逾期赔偿金？逾期赔偿金赔付标准应如何确定？ ８９ 
８１票据赔付天数是怎么确定的？ ９０ 
８２承兑行拒绝付款该如何处理？ ９１ 
８３逾期票据的诉讼该如何处理？ ９２ 
８４对票据的真实贸易背景有何要求？ ９３ 
８５什么是票据付款请求权？ ９４ 
８６什么是票据付款追索权？ ９５ 
８７取得票据权利的基本条件是什么？如何取得票据权利？ ９６ 
８８什么是票据善意取得？ ９７ 
８９什么是票据关系中的善意与恶意？ ９８ 
９０为什么法律会保护合法持票人？ ９８ 
９１如果认为持票人为恶意持票人，如何举证？ ９９ 
９２票据权利丧失后如何保全？ １００ 
９３利益偿还请求权的享有和行使应具备哪些条件？ １０１ 
９４在利益偿还请求权行使时，应注意哪些事项？ １０３ 
９５什么是票据付款请求权权利灭失———付款？ １０３ 
９６什么是票据追索权权利灭失———清偿？ １０３ 
９７什么是票据权利灭失———时效届满？ １０４ 
９８票据权利时效是如何规定的？ １０４
９９票据追索权行使必须提供哪些证据？ １０５ 
１００什么是票据的追索权？ １０５ 
１０１行使票据追索权的实质要件包括什么？ １０６ 
１０２到期追索的原因是什么？ １０７ 
１０３如何行使票据追索权？ １０８ 
１０４什么是票据拒绝证明？ １０８ 
１０５票据追索通知的时间是多久？ １０９ 
１０６哪些当事人具有票据追索权？ １１０ 
１０７行使追索权的持票人包括哪些？ １１０ 
１０８票据被追索的对象有哪些？ １１１ 
１０９可追索的金额包括哪些？ １１２ 
１１０对追索权有什么限制条件？ １１３ 
１１１什么是票据追索权的丧失？ １１３ 
１１２什么是票据的付款请求权？ １１４ 
１１３商业汇票逾期责任是什么？ １１６ 
１１４拒绝付款证明的要素有哪些？ １１６ 
１１５什么是票据逾期付款责任？ １１７ 
１１６票据逾期付款，监管部门会如何处罚？ １１７ 
１１７什么是票据的非交易过户？ １１８ 
１１８贴现后票据的会计处理是怎样的？ １１９
１１９是否可以对商业承兑汇票兑付责任进行强制执行公证，
一旦拒付就进行强制执行？ １１９ 
票据图形篇
图１　票据全生命周期１２３ 
图２　银行承兑汇票全生命周期１２３ 
图３　票据产品分类１２４ 
图４　银行承兑汇票保证金存款收益比较１２４ 
图５　商业承兑汇票全生命周期１２５ 
图６　银行承兑汇票适用要点１２５ 
图７　票据贴现分类１２５ 
图８　四类商业承兑汇票保贴业务比较１２６ 
图９　三类商业汇票业务比较１２６ 
图１０　商业汇票质押分类１２７ 
图１１　票据池结构１２７ 
后记１２８