金融科技：养老保障体系的革新力量

　　我们很多人在规划退休养老、储蓄、投资和资产处置等方面都需要帮助，但金融咨询往往非常复杂，有可能发生冲突，而且成本也很高。计算机化金融咨询服务的出现，有望为我们带来一种兼顾客户财务资产、人力资本、房产价值和退休养老金的综合理财方法。智能投资顾问 ，或者使用计算机算法提供投资咨询建议和管理客户投资组合的自动化在线服务，有可能改变退休制度和我们制定养老规划的方式。本书介绍了关于金融科技的影响乃至颠覆我们养老规划和退休制度设计的影响的前沿研究成果并提出了相应的应对建议。本书会引起那些寻求提供更好的养老规划产品和服务的政策制定者、研究人员和雇主的兴趣。

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章 金融科技正在重塑养老规划/001 金融科技和养老市场/001 金融科技与养老保障/003 金融科技与养老期间的资产处置/005 展望未来/006 参考文献/008 部分 金融科技与养老市场 第二章 智能投资顾问的问世/013 金融智能投资顾问问世的背景/013 智能投资顾问有哪些客户? /018 智能投资顾问与真人投资顾问/020 智能投资顾问的不足/022 智能投资顾问的发展趋势/027 全球智能投资顾问/031 结束语/032 参考文献/033 第三章 投资咨询服务的转型:作为受托人的数字投资顾问/039 数字投资咨询服务发展的驱动因素/041 数字投资咨询服务是一种受托咨询服务/042 由投资咨询关系范畴定义的信托注意标准/044 为数字投资咨询确定合理的依据/046 数字投资顾问和利益冲突缓解/048 现有投资咨询服务监管框架的采用/050 数字投资咨询服务是具有某些独特优势的真人投资咨询服务/054 结束语/055 参考文献/056 第二部分 金融科技与养老保障 第四章 金融科技的颠覆性影响:创造了鼓励个人承担理财责任的机会/061 金融科技革命的驱动因素/061 技术变革促使金融服务大众化/062 阻碍消费者获得财务保护的障碍/063 技术可以改善客户的体验/063 数据来源/064 临终计划工具/068 储蓄受到的挑战/069 健康计划工具/071 结束语/072 参考文献/072 第五章 伦理、保险定价、遗传问题与大数据/075 人寿保险的例子/075 与遗传技术有关的背景/076 人寿保险面临的挑战/077 可能的解决方案/081 结束语/083 致谢/083 参考文献/084 第六章 关于福利计划网络安全问题的思考:基于数据管理人和计划发起人的 视角/086 现有的监管框架/088 现行监管的发展方向/091 关于其他法律问题的思考/093 数据安全实践/096 《1974年雇员退休收入保障法》律师的作用/100 通向网络安全和雇员福利的前行道路/101 结束语/102 参考文献/103 第七章 为老年人设计:帮助老年人排忧解难,让他们过上一种有人帮助、安全 健康的退休生活/104 为老年人设计的背景/105 为老年人设计金融科技工具的障碍/106 为老年人设计金融科技工具的解决方案/107 影响老年人采用金融科技工具的障碍/107 如何针对老年用户的心智模式进行设计/109 如何了解老年用户的需要/109 情境调查/110 适合老年人的情境调查方法/111 情境调查案例研究/112 注意安全与谨防(网上)金融诈骗/113 如何通过网络获取重要信息/115 个人人造物分享/116 用户体验法在金融科技领域的应用/117 应该为老年人考虑的问题/118 结束语/120 参考文献/120 第三部分 退休计划发起人和监管者的新角色和责任 第八章 大开销:数字投资咨询与资产处置/127 自动化投资咨询服务发展史简介/127 为什么生成退休收入是一项挑战/129 通过业内访谈总结的经验教训/131 业内人士的看法/134 智能投资顾问造成的影响/139 结束语/143 致谢/144 参考文献/145 第九章 行为金融学、资产处置和对智能投资咨询业的监管策略/147 智能投资顾问/148 资产积累与资产处置/148 行为效应与养老资产处置/151 智能投资顾问如何进行资产处置? /154 智能投资咨询服务市场的结构和监管问题/156 结束语/163 附录:用于确定智能投资顾问属性的特征/164 参考文献/165 第十章 如何使基于金融科技的投资咨询服务能满足参与者的需要:教训和挑 战/169 如何看待智能投资咨询服务带来的体验/170 智能投资咨询服务经历了演化,而不是革命/173 智能投资咨询服务流程/174 投资者的行为及其影响/177 一项仍在进行的案例研究/179 结束语/185 参考文献/186 第十一章 金融科技创造的机会/188 现行制度效率低下/189 现行监管透视/199 金融科技创造的机遇/204 结束语/208 附录:一个简单的金融中介化成本核算模型/209 参考文献/212