小微贷款信贷实务案例培训（第二版）

　　当今，小微贷款成为信贷市场关注的对象。究其原因，是大企业的信贷需求基本上已满足，而且信贷收益太低。如何高效地操作小微信贷业务呢？立金银行培训中心在本书中提出了自己的建议：一是在小微信贷方面，抵押、担保、信用类业务形成一定的比例，可以组合使用；二是选好行业、选好客户群体至关重要；三是强调由总部主导去做，不能由客户经理和营销团队敞开做；四是要有大企业的增信参与；五是要牢牢控制借款人结算流水；等等。 本书提供了新颖的信贷产品和大量的小微贷款案例，是一本信贷经理工具书，希望帮助银行客户经理在短时间内成为一名优秀的小微信贷专家。

　　立金银行培训中心是国内专业从事银行客户经理信贷业务培训辅导机构，自成立以来，培训中国千家金融机构超过100万名客户经理。立金培训中心足迹走遍中国大江南北，从东南沿海的广州银行、南粤银行、招商银行、杭州银行，到祖国边陲的乌鲁木齐银行、甘肃银行，从东三省哈尔滨银行、大连银行，到西南重镇重庆银行、成都银行，立金培训中心为国内商业银行客户经理奉献了一堂堂精彩培训，无数的支行行长、信贷部门负责人、优秀客户经理从立金培训中心课程中获益，在各家商业银行岗位上承担重任。中心立足于为国内商业银行培养一批懂业务、擅营销的客户经理和信贷专业领域产品经理，按照客户经理和产品经理成长阶段，提供初级、中级、高级全套培训课程。中心以创新信贷产品及案例为培训教材，讲解操作要点、营销思路、使用技巧、风险控制要求等。讲师来自各大商业银行，为本领域的专业人才，实践经验丰富，上课生动、幽默，学员与教师之间互动交流，授课效果佳。立金培训中心教材全部自主研发，取材于信贷产品，紧扣监管政策，通过真实客户案例，将贷款、票据、保函、信用证、供应链融资、投行实务、财务报表分析、授信方案设计、信贷风险把控、信贷调查要点等十大专题讲清、讲透、讲实，涵盖贷前、贷中、贷后的三查要求，为客户经理打开了解监管政策，信贷产品创新趋势的一扇窗户。

目　录

第一篇　小微贷款的市场机会分析1

一、小微贷款的客户群体1

二、小微贷款的分类2

三、小微信贷的业务产品3

四、小微贷款的商业模式分析3

五、小微贷款的定价分析4

六、小微贷款的风险控制分析5

第二篇　小微贷款的品种及案例7

一、产权证到位前贷款7

二、房产抵押循环贷款9

三、房产（二次）抵押贷款19

四、股权质押贷款22

五、汽车抵（质）押贷款29

六、供楼贷款30

七、薪资贷款32

八、房地产抵押贷款34

九、信用保证贷款36

十、应收账款质押贷款39

十一、风投公司担保短期周转贷款43

十二、投标保证金定向贷款44

十三、二手房按揭房产贷款47

十四、农户经营性贷款51

十五、动产质押小微贷款52

十六、文化创意产业贷款58

十七、高管个人信用贷款61

十八、个人房产抵押贷款63

十九、商户资金周转贷款66

二十、高端社区业主贷款72

二十一、农民宅基地、自建房出租贷款74

二十二、经营性物业抵押贷款77

二十三、商户贷款81

二十四、收益权质押贷款83

二十五、订单贷款84

二十六、农业贷款91

二十七、快速抵押贷款业务95

二十八、企业互保贷款97

二十九、租金贷款98

三十、按揭贷款挂钩小微贷款（高管按揭贷款） 104

三十一、经销商买方信贷106

三十二、小额委托贷款112

三十三、企业流动资金贷款担保114

三十四、卖断型接力贷款115

三十五、小额外保内贷117

三十六、信托受益权质押贷款117

三十七、场景贷120

三十八、缴费贷121

三十九、诚信保证金退款贷122

四十、税费分期贷125

第三篇　票据业务126

一、商业承兑汇票质押贷款126

二、商业承兑汇票132

三、小额银行承兑汇票质押贷款135

四、集团公司保兑商业承兑汇票138

第四篇　担保业务141

一、小额投标保函141

二、小额履约保函145

第五篇　小额贷款客户经理信贷技能培训150

一、信贷技能培训基础150

二、优质小微企业客户营销策略154

三、客户营销的技巧154

四、组织实施方案155

立金名言157