极简投资理财法则

　　本书讲述了极简投资理财法，以四象限投资法为依托，为普通人提供了一份合理规划资产的新思路。本书分为五个部分，分别是财商思维与投资理财的四象限、要命的钱如何规划、保命的钱如何规划、生钱的钱如何规划以及保本的钱如何规划。本书立足于普通投资者的需求，从家庭财产配置的角度出发，讲述了普通人在投资理财时容易走入的误区以及一些常见理财产品的操作方法，意在帮助读者合理规划财产，促进个人以及家庭财富的保值增值。

　　田凯 CPB国际认证私人银行家、IARFC国际认证财务顾问师、CFWA家族财富顾问；金融行业连续创业者，私人财务顾问，资产管理规模超3亿；在协助中高净值家庭、企业家进行资产配置、家族信托规划方面有丰富的操盘经验；摩根钱商训练营北京区域总代理，倡导“左手留钱，右手值钱”，帮助千余名学员打开多元收入渠道，积累人生财富，持续打造被动收入。 刘诗博 RFP国际注册财务策划师、CFRA认证财富风险管理师、A-STEP资产持有架构师；凯欣汇执行事务合伙人。中国人民大学工商管理硕士，曾任同花顺机构业务部基金团队负责人。专注基金投资长达数十年，并在实践中摸索出一套高效而独特的操盘经验。 陆琳之 韩国牧园大学经济学系金融保险专业，中国平安保险（集团）股份有限公司培训讲师，科班出身，数十年该领域学习及从业经验，熟知国内外保险市场发展状况。对保险设计原理、产品定价规则、家庭保障配置、产品销售逻辑等有充分的理论和实战基础。

目??录第一篇?改变认知第1章?培养财商：每月储蓄1 000元也可以理财1.1?理财不是成功人士的特权.................................................... 0031.1.1?草帽曲线：一辈子那么长又这么短.........................................003 1.1.2?努力拓宽财富蓄水池..................................................................0051.1.3?有多少钱可以开始理财..............................................................0071.2?不做“月光族”，从个人财务规划开始............................... 0081.2.1?制定一个合理的理财目标..........................................................008 1.2.2?明确收入，做简单规划..............................................................010 1.2.3?分析支出，优化消费习惯..........................................................011 1.2.4?制订预算，培养消费习惯..........................................................013 1.2.5?为自己设置开销警戒线..............................................................014第2章?转变思维：建立正确的理财观念2.1?终极目标：实现财富自由........................................................... 0172.1.1?财务自由与财富自由..................................................................017 2.1.2?储蓄多少资产可以提前退休.....................................................0192.2?你的理财观念正确吗............................................................ 0212.2.1?理财与风控息息相关..................................................................0212.2.2?理财≠无节制省钱......................................................................0232.2.3?在投资中，收益与风险并存.....................................................026 2.2.4?复利积累：开启滚雪球模式.....................................................028第3章?财富管理意识：像成功人士那样思考3.1?用正确的态度对待金钱........................................................ 0313.1.1?金钱虽然重要，但应克服不良情绪.........................................031 3.1.2?善用银行思维进行风险转移.....................................................0333.2?存钱与负债的区别................................................................ 0353.2.1?负债可以引发财务杠杆效应.....................................................035 3.2.2?博傻理论：让资金流动起来.....................................................036第4章?理财法则：资产配置与增值4.1?为什么要对资产进行配置.................................................... 0394.1.1?平衡风险与收益..........................................................................039 4.1.2?将资产分类，理财更科学..........................................................0424.2?如何让资产稳步增值............................................................ 0444.2.1?根据需求期限安排资产..............................................................044 4.2.2?选择合适的理财工具..................................................................045 4.2.3?通过分散投资降低风险..............................................................047第二篇?给要花的钱规划方案第5章?要花的钱：用于支付基础开销5.1?摆脱“钱多但不够花”的困境............................................ 0525.1.1?别让过度精致和消费自由影响生活.........................................052 5.1.2?克服措施恐惧症，拒绝群体意识.............................................053 5.1.3?培养储蓄习惯，让财产积少成多.............................................0555.2?你是不是经常冲动消费........................................................ 0565.2.1?“双十一”是省钱还是费钱.....................................................056 5.2.2?警惕羊群效应，不做后悔的“尾款人”.................................057 5.2.3?拒绝所有权依恋，控制购物欲望.............................................0595.3?如何应对大额开支................................................................ 0605.3.1?合理规划自己的资金池..............................................................060 5.3.2?必要时可以选择分期付款..........................................................062第6章?储蓄策略：打造专属的财富力量6.1?通过储蓄实现财富原始积累................................................ 0646.1.1?合理规划储蓄与支出行为..........................................................064 6.1.2?储蓄方式大盘点..........................................................................066 6.1.3?如何进行阶梯式储蓄..................................................................0686.2?银行理财产品配置技巧........................................................ 0706.2.1?配置银行理财产品的重要性.....................................................070 6.2.2?你适合银行理财吗......................................................................071 6.2.3?通过收益率审核银行理财产品.................................................072 6.2.4?配置银行理财产品的三大要素.................................................073第7章?借助信用卡实现合理消费7.1?信用卡的三个核心特征........................................................ 0767.1.1?覆盖面积广，使用人数多..........................................................076 7.1.2?支持分期消费与还款，有一定额度.........................................077 7.1.3?改善征信情况，降低贷款难度.................................................0787.2?信用卡优惠攻略：学会“薅羊毛”................................... 0807.2.1?获取超长免息期的方法..............................................................080 7.2.2?充分利用信用卡的所有权益.....................................................083第三篇?保命的钱的规划方案第8章?保命的钱：留一部分钱应对突发情况8.1?警惕家庭风险，拒绝一病返贫............................................ 0878.1.1?长寿时代，如何避免没钱花.....................................................087 8.1.2?预防财产缩水是当务之急..........................................................089 8.1.3?一病返贫的破解方法..................................................................0918.2?“抗击打”能力是如何养成的............................................ 0938.2.1?为家庭预留足够的备用金..........................................................093 8.2.2?确保总资产增长率稳步提升.....................................................094第9章?打造保险“盾牌”，防范风险9.1?关于保险的五个误区............................................................ 0979.1.1?保险产品与投资产品是一回事.................................................097 9.1.2?先为老人和小孩配置保险..........................................................098 9.1.3?忽视保费与保额的关系..............................................................099 9.1.4?储蓄和投资比保险更重要..........................................................1019.2?两类常见险种的操作方法.................................................... 1029.2.1?寿险的操作方法..........................................................................102 9.2.2?分红险的操作方法......................................................................1049.3?防范保险风险的技巧............................................................ 1079.3.1?了解保险合同及理赔流程，加速理赔.....................................108 9.3.2?警惕等待期，维护自身利益.....................................................109 9.3.3?定期为保单做体检......................................................................110第四篇?生钱的钱的规划方案第10章?生钱的钱：投资让你获取高额收益10.1?投资其实没有那么难.......................................................... 11410.1.1?消除恐惧心理，及时止损........................................................114 10.1.2?理解风险和市场的波动性........................................................116 10.1.3?克服错失恐惧症，理性思考...................................................11610.2?警惕六大投资陷阱.............................................................. 11810.2.1?投资贵金属一定不会出错........................................................118 10.2.2?理财一定要找专业人士............................................................119 10.2.3?只要做股市“劳模”就能赚钱...............................................120 10.2.4?跟着其他投资者买股票............................................................122 10.2.5?采取“鸵鸟”策略以确保资金安全.......................................123 10.2.6?大量购入低价股票....................................................................124第11章?股票投资：掌握财富升值之道11.1?股票投资四个主要环节...................................................... 12611.1.1?开户：选择适合自己的开户方式...........................................126 11.1.2?看盘：看盘步骤 + 盘感养成策略...........................................127 11.1.3?买入：选好进股市的关键点...................................................129 11.1.4?卖出：掌握利弗莫尔市场操作法则.......................................13111.2?做股票投资，先搞懂K线图................................................ 13311.2.1?K 线图：开盘价 + 最高价 + 最低价 + 收盘价.......................13411.2.2?如何理解阴线与阳线................................................................135 11.2.3?弄清楚实体与上下影线............................................................135 11.2.4?成交量与 K 线的关系...............................................................13611.3?股票投资的风险管理措施.................................................. 13611.3.1?选择适合自己的股票投资方法...............................................136 11.3.2?掌握股票解套策略....................................................................137 11.3.3?网络炒股的注意事项................................................................139第五篇?保本的钱的规划方案第12章?保本的钱：以安全性为前提12.1?保本的钱适合何种理财思维.............................................. 14312.1.1?重视本金，选择保守型理财...................................................143 12.1.2?养老虽然重要，但不必过于纠结...........................................145 12.1.3?年龄在增长，投资比例也要变化...........................................146 12.1.4?单薪家庭的理财规划. ..............................................................14712.2?钱不能只保本，还要跑赢通货膨胀................................. 14912.2.1?投资回报率与通货膨胀率........................................................149 12.2.2?兼顾钱生钱和物生钱................................................................151第13章?配置年金资产，打造现金流13.1?建立关于年金资产的正确理念......................................... 15513.1.1?初步认知：年金是什么............................................................155 13.1.2?年金的四大类别........................................................................157 13.1.3?为什么要预备年金资产............................................................15813.2?年金资产应该如何投.......................................................... 15913.2.1?年金投资方法论........................................................................159 13.2.2?常见年金产品配置思路............................................................16013.3?不可忽视的年金险.............................................................. 16313.3.1?年金险让“财有所保”............................................................163 13.3.2?如何购买合适的年金险............................................................164 13.3.3?配置年金险的误区....................................................................166第14章?债券投资：安全的投资方式14.1?了解债券：掌握三个关键概念......................................... 16914.1.1?利率债与信用债........................................................................169 14.1.2?背书的定义与主要方式............................................................170 14.1.3?债券的品种与要素....................................................................17114.2?与债券投资息息相关的问题.............................................. 17314.2.1?债券有何风险............................................................................174 14.2.2?利率如何影响债券的价格........................................................175 14.2.3?刚性兑付有必要存在吗............................................................17614.3?如做好债券投资.................................................................. 17714.3.1?掌握债券的购买方式和交易流程...........................................177 14.3.2?债券获利的技巧........................................................................178第15章?基金投资：应对市场波动的“王牌”15.1?基金投资的三大优势.......................................................... 18115.1.1?门槛低，适用范围广................................................................182 15.1.2?有较强的流动性，可以快速赎回...........................................182 15.1.3?产品多样，利于投资者进行组合配置...................................18315.2?五种基金，总有一种适合你.............................................. 18315.2.1?股票型基金................................................................................18415.2.2?指数型基金................................................................................184 15.2.3?混合型基金................................................................................185 15.2.4?债券型基金................................................................................186 15.2.5?货币基金....................................................................................18615.3?基金投资的技巧.................................................................. 18615.3.1?通过合适的方式买入基金........................................................186 15.3.2?掌握基金的交易原则................................................................188 15.3.3?申购与赎回基金的注意事项...................................................18915.4?选择优质基金的三种方法.................................................. 18915.4.1?判断基金的业绩表现................................................................190 15.4.2?分析基金是否可以获取超额收益...........................................192 15.4.3?衡量基金的抗风险能力............................................................192?