贫困地区微型金融精准扶贫效应评价与促进乡村振兴研究

　　本书选取微型金融这一视角来检验和探索金融精准扶贫效应与乡村振兴促进路径。首先，对微型金融精准扶贫的一般理论进行了系统阐述。其次，认真梳理了我国金融扶贫的政策演进、主要模式以及取得进展。随后，以欠发达地区江西省为例，总结贫困地区微型金融精准扶贫的实践探索，介绍了江西省的贫困现状和调研农户的金融信贷需求特征、约束因素，论述了江西省微型金融精准扶贫的总体状况并结合江西省农村商业银行以及调研的9个国家JI贫困县微型金融精准扶贫工作实践作为案例分析。再次，本研究采用了计量统计模型对微型金融扶贫效应进行实证研究，主要包括三个方面：（1）从总体上，运用单位根检验、协整检验、误差修正模型、VAR模型、格兰杰因果关系、脉冲响应函数和方差分解分析等时间序列方法对江西省微型金融发展的减贫效应进行检验；同时，运用主成分分析法研究了江西省微型金融扶贫的经济效应、社会效应、生态效应和综合效应。（2）基于农户视角评价贫困地区微型金融精准扶贫效应，主要运用赋值法和模糊综合评价法。（3）基于金融机构视角评价贫困地区微型金融精准扶贫效应，运用DEA方法和面板数据模型进行详细分析，结果表明，精准扶贫贷款与贫困人口减少之间存在明显的协整关系，且贫困地区微型金融对贫困减少具有显著的正向促进作用。最后，基于前述理论分析、实证分析、困境分析和经验分析的基本结论，我们逐步逻辑演绎出相应针对性的促进路径。

　　周才云 1980年5月出生，经济学博士、博士后，现为华东交通大学经济管理学院副院长，教授、硕士生导师，江西省青年井冈学者，江西省委办公厅信息决策咨询专家、江西省人民政府研究室特约研究员、江西省情研究专家、江西省科协首批高端科技创新智库学术委员会委员，中国技术经济论坛理事、江西省科技金融促进会副秘书长，华东交通大学应用经济学学科带头人、智库刊物《建言献策》副主编，兼任国家社科基金评审专家、教育部学位中心论文评审专家、江西省社科基金评审专家、江西省科技厅项目库评审专家。先后主持国家社科基金、教育部人文社科基金、江西省（含重大、重点）项目等课题25项，在《经济学动态》《经济学 家》《中国社会科学报》《金融时报》 等刊物上发表论文60多篇，成果荣获江西省社会科学优秀成果奖二等奖、三等奖，荣获江西省教育科学优秀成果奖三等奖，报告获得江西省委书记、省长等省领导15次肯定性批示，研究成果得到有关厅局采纳。

目录
第1 章　 绪　 论 ……………………………………………………………… 1
　 1. 1　 研究背景及意义 ……………………………………………………… 1
　 1. 2　 国内外研究动态 ……………………………………………………… 6
　 　 1. 2. 1　 关于精准扶贫的研究 …………………………………………… 7
　 　 1. 2. 2　 关于金融精准扶贫的研究……………………………………… 14
　 　 1. 2. 3　 关于微型金融扶贫的研究……………………………………… 21
　 1. 3　 内容安排及研究思路………………………………………………… 30
　 1. 4　 研究方法……………………………………………………………… 33
　 1. 5　 创新点与不足之处…………………………………………………… 34
　 　 1. 5. 1　 本研究的创新点………………………………………………… 34
　 　 1. 5. 2　 本研究的不足之处……………………………………………… 34
第2 章　 相关概念与基本理论分析 ………………………………………… 36
　 2. 1　 微型金融的相关概念………………………………………………… 36
　 　 2. 1. 1　 金融的本质及作用……………………………………………… 36
　 　 2. 1. 2　 微型金融的内涵与特点………………………………………… 39
　 2. 2　 贫困的定义与度量…………………………………………………… 42
　 　 2. 2. 1　 贫困的定义……………………………………………………… 42
　 　 2. 2. 2　 贫困的度量……………………………………………………… 44
　 2. 3　 金融发展理论………………………………………………………… 46
　 　 2. 3. 1　 金融发展理论的萌芽…………………………………………… 46
　 　 2. 3. 2　 金融发展理论的形成…………………………………………… 47
　 　 2. 3. 3　 金融发展理论的发展…………………………………………… 48
　 2. 4　 微型金融减贫效应的理论分析……………………………………… 50
　 　 2. 4. 1　 直接效应和间接效应…………………………………………… 50
　 　 2. 4. 2　 经济效应、 社会效应和生态效应……………………………… 52
　 2. 5　 精准扶贫背景下加快微型金融发展的重要性……………………… 55
2. 5. 1　 微型金融精准扶贫的内在要求………………………………… 55
　 　 2. 5. 2　 微型金融促进精准扶贫的作用机制…………………………… 57
第3 章　 我国金融扶贫的政策演进、 模式与成效 ………………………… 60
　 3. 1　 我国金融扶贫政策的演进…………………………………………… 60
　 　 3. 1. 1　 1978—1985 年: 金融扶贫政策的产生与形成 ……………… 60
　 　 3. 1. 2　 1986—2000 年: 金融扶贫政策的初步探索 ………………… 62
　 　 3. 1. 3　 2001—2010 年: 金融扶贫政策的逐步完善 ………………… 67
　 　 3. 1. 4　 2011 年至今: 金融扶贫政策的深化发展 …………………… 70
　 3. 2　 我国金融扶贫的主要模式…………………………………………… 74
　 　 3. 2. 1　 政府主导型金融扶贫模式……………………………………… 74
　 　 3. 2. 2　 金融机构主导型金融扶贫模式………………………………… 75
　 　 3. 2. 3　 国际组织参与型金融扶贫模式………………………………… 77
　 　 3. 2. 4　 农业价值链融资型金融扶贫模式……………………………… 78
　 　 3. 2. 5　 电商带动型金融扶贫模式……………………………………… 78
　 　 3. 2. 6　 发展特色产业型金融扶贫模式………………………………… 79
　 3. 3　 我国金融扶贫取得的成效…………………………………………… 79
第4 章　 贫困地区微型金融精准扶贫的实践探索———以江西省为例 …… 83
　 4. 1　 江西省的贫困现状…………………………………………………… 83
　 　 4. 1. 1　 江西省精准扶贫绩效研究……………………………………… 83
　 　 4. 1. 2　 江西省贫困地区农户状况的局部调查………………………… 91
　 4. 2　 江西省贫困地区农户金融信贷需求的调查分析…………………… 98
　 　 4. 2. 1　 农户金融信贷需求特征………………………………………… 98
　 　 4. 2. 2　 农户金融信贷需求约束因素…………………………………… 99
　 4. 3　 江西省微型金融精准扶贫状况 …………………………………… 101
　 　 4. 3. 1　 江西省的经济状况 …………………………………………… 101
　 　 4. 3. 2　 江西省的金融环境 …………………………………………… 102
　 　 4. 3. 3　 江西省微型金融机构发展情况 ……………………………… 104
　 　 4. 3. 4　 江西省金融精准扶贫的总体状况 …………………………… 108
　 　 4. 3. 5　 江西省微型金融精准扶贫实践———以农村商业银行为例 … 110
第5 章　 江西省微型金融扶贫效应的实证研究 ………………………… 117
　 5. 1　 基于时间序列方法的实证研究 …………………………………… 117
　 　 5. 1. 1　 文献回顾 ……………………………………………………… 117
5. 1. 2　 帕加诺模型 …………………………………………………… 119
　 　 5. 1. 3　 模型构建与指标选取 ………………………………………… 121
　 　 5. 1. 4　 实证分析与结果 ……………………………………………… 124
　 5. 2　 基于主成分分析法的实证研究 …………………………………… 133
　 　 5. 2. 1　 数据来源 ……………………………………………………… 133
　 　 5. 2. 2　 研究方法 ……………………………………………………… 133
　 　 5. 2. 3　 指标选取 ……………………………………………………… 134
　 　 5. 2. 4　 实证研究与结果分析 ………………………………………… 138
　 5. 3　 本章小结 …………………………………………………………… 141
第6 章　贫困地区微型金融精准扶贫效应的评价
———基于农户的视角 …………………………………………… 143
　 6. 1　 贫困地区农户关于微型金融精准扶贫的调研分析 ……………… 143
　 　 6. 1. 1　 调查农户基本情况 …………………………………………… 143
　 　 6. 1. 2　 农户对小额贷款精准扶贫满意度评价情况 ………………… 146
　 6. 2　 基于赋值法的贫困地区微型金融精准扶贫效应评价 …………… 147
　 　 6. 2. 1　 扶贫效应的评价体系 ………………………………………… 147
　 　 6. 2. 2　 满意度评价表 ………………………………………………… 148
　 　 6. 2. 3　 满意度综合评价结果 ………………………………………… 148
　 6. 3　 基于模糊综合评价法的贫困地区微型金融精准扶贫效应评价 … 150
　 　 6. 3. 1　 总体性评价 …………………………………………………… 150
　 　 6. 3. 2　 各县的评价 …………………………………………………… 153
　 6. 4　 贫困地区微型金融精准扶贫效应的影响因素 …………………… 174
　 　 6. 4. 1　 研究假设 ……………………………………………………… 174
　　6. 4. 2　Order Probit 模型 ……………………………………………… 175
　 　 6. 4. 3　 模型建立与变量说明 ………………………………………… 176
　 　 6. 4. 4　 实证结果 ……………………………………………………… 178
　 6. 5　 本章小结 …………………………………………………………… 180
第7 章　贫困地区微型金融精准扶贫效应的评价
———基于金融机构的视角 ……………………………………… 182
　 7. 1　 金融机构精准扶贫效应的调研分析 ……………………………… 182
　 　 7. 1. 1　 金融机构的基本情况 ………………………………………… 182
　 　 7. 1. 2　 微型金融精准扶贫状况 ……………………………………… 184
7. 1. 3　 金融机构精准扶贫的主要经验 ……………………………… 184
　 7. 2　 基于 DEA 方法的实证分析………………………………………… 186
　 　 7. 2. 1　 DEA 模型构建 ………………………………………………… 186
　 　 7. 2. 2　 实证研究结果 ………………………………………………… 189
　 7. 3　 基于面板数据的实证分析 ………………………………………… 192
　 　 7. 3. 1　 模型分析 ……………………………………………………… 192
　 　 7. 3. 2　 实证分析 ……………………………………………………… 195
　 7. 4　 本章小结 …………………………………………………………… 199
第8 章　 贫困地区微型金融精准扶贫与乡村振兴衔接面临的困境分析 … 200
　 8. 1　 微型金融扶贫机构数量有待增加 ………………………………… 200
　 8. 2　 金融扶贫资金供给机制有待优化 ………………………………… 204
　 　 8. 2. 1　 农业保险发展不足 …………………………………………… 204
　 　 8. 2. 2　 金融资金供需匹配度不高 …………………………………… 206
　 8. 3　 金融精准扶贫服务政策有待改进 ………………………………… 207
　 　 8. 3. 1　 金融精准扶贫的基础措施有待健全 ………………………… 207
　 　 8. 3. 2　 缺乏立足扶贫地区、 契合度较高的信贷产品 ……………… 208
　 　 8. 3. 3　 政策设计和实施没有充分考虑差异性 ……………………… 208
　 8. 4　 金融精准扶贫中的高层次人才不足 ……………………………… 208
　 8. 5　 微型金融机构竞争激励机制有待完善 …………………………… 209
　 8. 6　 金融精准扶贫监督管理有待加强 ………………………………… 210
　 　 8. 6. 1　 金融精准扶贫资金监管和使用存在疏漏 …………………… 210
　 　 8. 6. 2　 缺乏科学的金融扶贫绩效评估机制 ………………………… 210
第9 章　 优化微型金融精准支持乡村振兴的政策建议 ………………… 212
　 9. 1　 创新体系建设机制, 增进精准帮扶的广泛性 …………………… 212
　 9. 2　 创新资金供给机制, 增强精准帮扶的内生性 …………………… 213
　 9. 3　 创新服务体制机制, 强化精准帮扶的针对性 …………………… 214
　 9. 4　 创新人才培育机制, 增强精准帮扶的能动性 …………………… 215
　 9. 5　 创新竞争激励机制, 促进精准帮扶的应用性 …………………… 216
　 9. 6　 创新监督管理机制, 提升精准帮扶的保障性 …………………… 216
参考文献……………………………………………………………………… 218