征信合规管理

　　本书分上篇和下篇分别介绍了征信合规管理的基本要素和基本要求。基本要素部分包括征信概念、信用信息、征信业务、征信机构、监管要素、征信法制和信息主体权益保护七章。基本要求部分包括征信合规管理概述，信息采集，信息整理、保存和加工，信息查询和使用，异议和投诉处理，征信信息安全和监管要求七章。每一章分为若干个知识点，每个知识点都列出了引导/概述、学习目标、知识点正文、重要概念和自测习题。在本书最后介绍了20个征信合规管理相关的案例，涉及未经授权查询使用信息、个人信用信息泄露等。本书是一部理论和实际相结合，系统性地介绍征信合规管理知识的专业书籍，能够帮助征信从业人员实现快速入门，并在从业过程中加以规范指导，具有权威性、理论性、参考性和实用性，对于征信业监管部门、征信机构、信息使用者、信息提供者的征信业从业人员而言是一本很好的参考书。

　　本书由中国人民银行征信管理局、中国人民银行征信中心以及国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行、中国邮政储蓄银行长期从事征信工作的专业人士和一线人员共同编写。

目录
上篇摇征信合规管理的基本要素
第一章摇征信概念/ 3
知识点一摇征信的起源和定义/ 3
知识点二摇征信的基本理念和关键特征/ 5
知识点三摇信用、诚信和征信/ 8
知识点四摇征信的原理/ 11
知识点五摇征信的作用/ 14
第二章摇信用信息/ 18
知识点一摇信用信息的定义/ 18
知识点二摇信用信息分类/ 20
知识点三摇个人信用信息与企业信用信息/ 22
知识点四摇债务信息与非债务信息/ 24
知识点五摇正面信息与负面信息/ 26
知识点六摇征信活动中的信用信息/ 27
第三章摇征信业务/ 30
知识点一摇征信业务的定义和分类/ 30
知识点二摇征信业务的原则和通用规则/ 32
知识点三摇信用调查/ 35
知识点四摇信用登记/ 38
知识点五摇信用评分/ 41
知识点六摇信用评级/ 44
第四章摇征信机构/ 48
知识点一摇征信机构定义/ 48
知识点二摇征信机构分类/ 50
知识点三摇个人征信机构/ 52
知识点四摇企业征信机构/ 53
知识点五摇公共征信系统/ 56
知识点六摇私营征信机构/ 58
知识点七摇会员制征信机构/ 59
知识点八摇政务信用信息系统/ 61
第五章摇监管要素/ 64
知识点一摇征信监管的定义/ 64
知识点二摇征信监管的主体/ 65
知识点三摇征信监管的对象/ 67
知识点四摇征信监管的内容/ 69
知识点五摇征信监管的方式/ 70
第六章摇征信法制/ 74
知识点一摇征信法律制度的内涵/ 74
知识点二摇法律位阶/ 76
知识点三摇《征信业管理条例》/ 78
知识点四摇《征信机构管理办法》/ 80
知识点五摇《企业征信机构备案管理办法》/ 83
知识点六摇《征信投诉办理规程》/ 86
知识点七摇《征信机构信息安全规范》/ 88
知识点八摇《金融信用信息基础数据库用户管理规范》/ 90
第七章摇信息主体权益保护/ 94
知识点一摇信息主体定义及类型/ 94
知识点二摇信息主体权益/ 97
知识点三摇知情权/ 99
知识点四摇同意权/ 102
知识点五摇信息安全权/ 105
知识点六摇异议权/ 108
知识点七摇投诉权/ 110
知识点八摇诉讼权/ 113
知识点九摇重建信用记录权/ 115
下篇摇征信合规管理的基本要求
第八章摇征信合规管理概述/ 121
知识点一摇征信合规管理的概念/ 121
知识点二摇征信合规管理的原则/ 123
知识点三摇征信合规管理的目标/ 125
知识点四摇征信合规管理的主体/ 126
知识点五摇征信合规管理的内容/ 128
知识点六摇征信合规管理的方式/ 130
第九章摇信息采集/ 133
知识点一摇信息采集的范围和来源/ 133
知识点二摇信息采集应遵循必要且有限的原则/ 137
知识点三摇禁止采集的信息/ 138
知识点四摇限制采集的信息/ 140
知识点五摇公开信息/ 142
知识点六摇个人信息采集同意/ 144
知识点七摇企业信息采集同意/ 147
知识点八摇取得信息主体同意的方式/ 148
知识点九摇同意的具体内容/ 151
知识点十摇信息主体是否可以拒绝或者有选择地同意? / 154
知识点十一摇个人不良信息告知义务/ 156
知识点十二摇信息采集的方式/ 158
知识点十三摇非债务信息在征信中的应用/ 160
第十章摇信息整理、保存和加工/ 163
知识点一摇信息质量/ 163
知识点二摇信息处理应当遵循客观性原则/ 166
知识点三摇信息处理应当可追溯/ 168
知识点四摇征信机构的信息审核、验证义务/ 169
知识点五摇及时更正错误信息/ 171
知识点六摇信息处理方法、模型以适当方式让社会公众知晓/ 173
知识点七摇个人不良信息保存期限/ 174
知识点八摇征信机构对征信产品要进行必要的解释说明/ 177
知识点九摇征信机构在境内采集的信息的整理、保存和加工
应当在境内进行/ 178
第十一章摇信息查询和使用/ 181
知识点一摇取得信息主体授权是信息查询的必要前提/ 181
知识点二摇谁可以查询信息主体的信用信息? / 183
知识点三摇如何取得信息主体的授权? / 184
知识点四摇信息主体查询自身信用报告如何授权? / 186
知识点五摇金融信用信息基础数据库接入机构/ 187
知识点六摇金融机构查询金融信用信息基础数据库如何取得授权? / 189
知识点七摇小额贷款公司、融资性担保公司查询金融信用信息
基础数据库如何取得授权? / 191
知识点八摇征信机构从业人员查询信息主体在本机构的信用信息
如何取得授权? / 193
知识点九摇国家机关如何查询? / 194
知识点十摇授权类别/ 196
知识点十一摇授权要素/ 197
知识点十二摇按约定用途使用信用报告/ 200
知识点十三摇无业务关系的信息使用者不能查询个人的信用信息/ 202
第十二章摇异议和投诉处理/ 204
知识点一摇如何理解征信异议? / 204
知识点二摇异议申请的受理/ 206
知识点三摇异议标注/ 210
知识点四摇异议核查/ 211
知识点五摇异议核查结果及反馈/ 214
知识点六摇异议档案管理/ 216
知识点七摇如何理解征信投诉? / 218
知识点八摇征信投诉受理流程/ 221
知识点九摇征信投诉的取证与核查/ 227
知识点十摇征信投诉处理决定及送达/ 229
知识点十一摇征信投诉档案管理要求/ 231
第十三章摇征信信息安全/ 234
知识点一摇征信信息安全的概念/ 234
知识点二摇征信信息安全制度体系、职能部门和人员配备/ 237
知识点三摇征信系统安全/ 240
知识点四摇信用信息系统安全等级保护/ 244
知识点五摇征信机构保障征信信息安全的责任/ 248
知识点六摇信息使用者保障征信信息安全的责任/ 251
知识点七摇征信机构人员安全管理/ 253
知识点八摇信息使用者人员安全管理/ 255
知识点九摇对信息泄露风险的防范和监管/ 256
知识点十摇征信机构破产或解散的处置/ 260
第十四章摇监管要求/ 262
知识点一摇如何理解征信监管的概念? / 262
知识点二摇人民银行及其分支机构履行征信监管的职责有哪些? / 263
知识点三摇征信监管的主要内容有哪些? / 265
知识点四摇如何对个人征信机构准入及退出进行管理? / 267
知识点五摇如何对企业征信机构的备案及退出进行管理? / 269
知识点六摇征信机构重大事项发生变更时如何进行批准和报备? / 271
知识点七摇如何对征信机构高管人员任职资格进行管理? / 272
知识点八摇征信机构市场退出如何处置信息系统? / 274
知识点九摇如何对征信机构开展现场检查? / 275
知识点十摇征信机构信息该如何披露? / 277
知识点十一摇征信机构业务报告和跟踪监测制度是如何规定的? / 278
知识点十二摇对信息提供者和信息使用者监管的内容有哪些? / 279
知识点十三摇如何对征信机构进行分级分类监管? / 284
知识点十四摇如何对重点征信监管对象进行监管? / 285
习题答案/ 288
征信合规管理案例
案例一摇混淆征信概念从事相关业务/ 317
案例二摇非债务信息服务不构成征信活动/ 320
案例三摇严格使用“征信冶“信用冶等字样/ 322
案例四摇征信机构采集信息涉及侵犯个人隐私/ 324
案例五摇信息提供者提供信用信息错误/ 327
案例六摇征信机构未经信息主体同意采集个人信息/ 328
案例七摇信息提供者提供负面信息未履行告知义务/ 330
案例八摇信息使用者未经授权查询信用信息/ 332
案例九摇信息使用者违规向第三方提供信用信息/ 335
案例十摇非法查询征信信息牟利, 侵犯公民个人信息/ 337
案例十一摇信息使用者未按约定用途使用个人信息/ 339
案例十二摇个人不良信息保存期限/ 341
案例十三摇信息主体查询本人信用信息/ 342
案例十四摇个人信用信息泄露案例一/ 343
案例十五摇个人信用信息泄露案例二/ 345
案例十六摇征信机构未及时处理异议/ 347
案例十七摇信息提供者未及时处理异议/ 350
案例十八摇异议回复不规范/ 351
案例十九摇未及时处理信息主体投诉/ 353
案例二十摇犯罪嫌疑人利用征信系统安全防护漏洞盗取数据/ 355
后记/ 356