中国个人征信体系建设：模式选择与市场运行

　　本书遵循理论分析、现实考察、实证研究与对策建议相结合的研究思路，对我国个人征信市场的体系构建和运行机制进行了深入研究。较为全面地阐释了经济、金融发展和法律制度建设等因素对信贷市场的影响，客观论证了当前可供选择的**征信模式；同时联系实际，从宏观和微观两个层面，对个人征信产品定价进行了可行性研究；基于法经济学视角，提出了构建“三位一体”的多层次个人征信市场监管体系的设想和思路。期望本书能为我国社会信用体系建设和个人征信市场发展提供有一定价值的决策参考。

　　龙海明，湖南新宁人，西南财经大学经济学博士，湖南大学金融发展与金融稳定研究中心主任、教授、博士生导师，金融与统计学院学术委员会委员，金融管理与金融工程方向学术带头人。主要研究领域为金融发展与金融稳定、消费金融、信用管理、风险管理。主持或参与完成***项目研究8项（其中重大项目1项）；在《金融研究》《经济学动态》等核心刊物发表论文80余篇；获得湖南省优秀教学成果一等奖、湖南省哲学社会科学优秀成果一等奖，以及中国金融教育发展基金会百优名师、宝钢优秀教师奖等荣誉称号。

导论
第一章 个人征信市场体系理论基础
一 征信及相关概念界定
（一） 信用
（二） 信用信息
（三） 征信
二 经济学维度分析
（一） 信息不对称与个人征信
（二） 交易成本理论与个人征信
（三） 卡尔多-希克斯改进与个人征信
三 市场繁荣维度分析
（一） 信用信息商品化理论
（二） 征信产品定价理论
四 利益衡平维度分析
（一） 正当论与限度论
（二） 征信权与隐私权
（三） 公平与效率理论
（四） 适度监管理论
第二章 个人征信市场体系构成要素及理论分析
一 个人征信市场体系构成要素
（一） 个人征信市场的内涵
（二） 个人征信市场体系的核心构成
二 市场结构对个人征信市场的基础作用
（一） 征信市场结构影响信用信息共享
（二） 征信市场结构决定征信产品开发
三 征信产品定价对个人征信市场的中坚作用
（一） 征信产品定价促进信用信息商品化
（二） 征信产品定价扩大供求规模
（三） 征信产品定价细分征信市场
四 征信市场监管对个人征信市场的保障作用
（一） 征信法律规范促进信用信息保护
（二） 征信市场监管提高征信发展水平
第三章 国内外个人征信市场体系现实考察
一 国外个人征信市场典型模式分析
（一） 世界征信市场体系分类
（二） 以私营征信服务为特征的美国征信市场体系
（三） 以公共征信服务为特征的欧洲征信市场体系
（四） 以行业征信服务为特征的日本征信市场体系
（五） 以融合征信服务为特征的新兴经济体征信市场体系
（六） 国外个人征信市场比较分析
二 个人征信市场的新发展
（一） 互联网与个人征信——以Credit Karma为例
（二） 大数据与个人征信——以ZestFinance为例
（三） 区块链与个人征信
三 中国个人征信市场体系现实考察
（一） 中国个人征信市场发展历程
（二） 中国个人征信市场体系发展现状
（三） 中国个人征信市场发展瓶颈
（四） 中国个人征信市场发展机遇
四 国外个人征信市场发展对中国的启示
（一） 个人征信市场应与经济社会发展相适应
（二） 个人征信机构的独立性至关重要
（三） 服务多样化是个人征信市场的必然要求
（四） 完备的监管体系是征信市场发展的有力保障
第四章 中国个人征信市场结构选择研究
一 个人征信市场结构的影响因素分析
（一） 国家经济发展状况的影响
（二） 法律制度的影响
（三） 金融发展与金融结构的影响
二 个人征信市场结构选择实证研究
（一） 问题描述
（二） 研究假设
（三） 研究设计
（四） 实证结果及分析
三 中国个人征信市场结构的现实选择与演化路径
（一） 中国个人征信市场结构的现实选择
（二） 中国个人征信市场结构的演化路径
四 本章小结
第五章 中国个人征信产品定价策略研究
一 个人征信产品定价整体思路
二 宏观市场环境下个人征信产品定价策略研究
（一） 模型设定与求解
（二） 数值模拟与分析
（三） 研究结论
三 基于消费者选择的个人征信产品定价策略研究
（一） 征信产品的量化
（二） 消费者选择行为模型
（三） 个人征信产品定价模型构建
（四） 个人征信产品定价仿真模拟
四 考虑市场均衡的个人征信产品非线性定价策略研究
（一） 非线性定价机理及基本假设
（二） 消费者对固定费用与边际价格的敏感性分析
（三） 征信产品非线性定价市场均衡
五 本章小结
第六章 中国个人征信市场监管与法律规制
一 隐私信息对个人征信市场发展的实证影响
（一） 样本数据及预处理
（二） 实证模型及结果
（三） 实证解释及结论
二 个人征信市场监管的内在冲突与平衡
（一） 个人征信市场发展的内在制约
（二） 个人征信市场发展与隐私保护的权衡
三 基于法经济学的个人征信市场监管研究
（一） 个人征信市场监管体系的构建
（二） 价值位阶选择的法律原则监管
（三） 监管效用最大化的行政规则监管
（四） 卡尔多-希克斯改进的行业自律监管
四 泛信用化全数据征信的反思与规制
（一） 泛信用化全数据征信的乱象
（二） 泛信用化全数据征信的反思
（三） 泛信用化全数据征信的法律规制
五 本章小结
第七章 完善中国个人征信市场体系的政策建议
一 构建适合中国国情的个人征信市场结构
（一） 建设融合型征信市场格局
（二） 促进征信数据共融共通
二 推进征信产品的创新与应用以丰富定价策略
（一） 提高个人征信技术水平
（二） 提高征信产品有效供给
（三） 扩大征信产品使用范