中国法院2022年度案例·保险纠纷

　　本书是《中国法院2022年度案例系列》（全23册）的一个分册，包含财产保险合同纠纷、人身保险合同纠纷、保险人代位求偿权纠纷等案件。所选案例均是国家法官学院和最高人民法院司法案例研究院从各地上报的典型案例中挑选出来的精品案例，涵盖该领域常见纠纷内容。案情凝练，并由主审法官精心撰写裁判要旨与法官后语，可读性、实用性强，能帮助读者节约查找和阅读案例的时间，获得真正有用的信息，为法官、检察官、执法人员、律师、法律顾问办理相关案件以及案件当事人处理纠纷必备参考书。

　　国家法官学院自2012年起推出《中国法院年度案例》丛书，至今已有11年，旨在探索编辑案例的新方法、新模式，以弥补当前各种案例书的不足。自2020年起，丛书由国家法官学院与最高人民法院司法案例研究院共同编辑，每年年初定期出版。

一、财产保险合同纠纷
（一）机动车相关保险合同纠纷
1单方委托鉴定未送达对保险公司不具有约束力，但仍不免除保险公司的定损义务
——钱某诉保险公司财产保险合同案
2驾驶员未办理道路运输从业资格证不构成保险公司免责事由
——物流公司诉财保公司保险合同案
3交通事故通知迟延情形下保险人的责任承担
——赵某诉财保夷陵支公司财产保险合同案
4连环买卖的车辆财产损失保险金的理赔
——尹某诉融资租赁公司等财产保险合同案
5保险车辆已修复、鉴定不可行的情形下如何定损
——朱某诉人寿北分公司财产保险合同案
6保险金赔偿协议存在重大误解与显失公平情形的应予撤销
——王某诉保险北京分公司等财产保险合同案
7保险人不得以侵权的第三人没有参加诉讼为由拒绝承担保险赔偿责任
——向某诉财保永顺支公司保险合同案
8保险人在保险单显著位置提醒投保人阅读免责条款可视为尽到提示义务
——陈某诉财保北京分公司财产保险合同案
9保险人未就免责条款尽到提示说明义务的，应认定未订入保险合同
——汽车公司诉保险公司、杨某机动车交通事故责任案
10被保险人未履行及时通知义务，保险人对于事故的性质、原因、损失程度可以确定的部分应当承担理赔责任
——张某诉财保德州支公司财产保险合同案
11财产保险合同中保险价值的认定
——广告公司诉保险公司财产保险合同案
12财产保险合同中“高保低赔”条款的认定
——王某诉人保成都分公司财产保险合同案
13车辆损失保险合同中约定的危险程度增加的范围认定
——康某诉财保石河子分公司保险合同案
14事故发生时被保险车辆未处于运营状态，被保险车辆危险程度显著增加的事实并不因此而改变
——王某诉财险北京分公司财产保险合同案
15雇员因驾驶车辆发生道交事故而垫付本车及三者车维修费等损失，后未获记名被保险人雇主偿付的，有权要求本车车损险、三者险的保险人支付保险金
——环境科技公司诉保险上海分公司财产保险合同案
16商业第三者责任险合同中，车辆使用性质是否改变的判断规则
——财保桂林支公司诉孔某等保险合同案
17实施侵权行为的被保险人，不属于其所有的被侵害车辆的第三者
——物流公司诉人保财险佛山公司财产保险合同案
18不处于驾驶状态的驾驶员,于事故发生之时已离开车体，应当视为已转化为“第三者”
——李某等诉保险茂名公司责任保险合同案
19投保客车违规载货是否构成法定保险免责事由的认定
——秦某诉财保无锡分公司财产损失保险合同案
20免检车辆未申领检验标志的不构成保险免责条款中的未检验情形
——纺织公司诉财险宝鸡支公司财产保险合同案
21对被保险车辆修理费用进行认定时司法鉴定意见的适用问题
——刘某诉保险公司财产保险合同案
（二）其他财产保险合同纠纷
22保险人需履行“货物积载不妥”免责条款的明确说明义务
——船务公司、陈某诉财险广州分公司海上保险合同案
23如何探求合同当事人真实的意思表示
——财保防城港分公司诉船务公司海上、通海水域保险合同案

二、人身保险合同纠纷
（一）意外伤害保险合同纠纷
24保险合同格式条款对险种和赔付标准约定不明时的认定
——谭某诉保险宜昌支公司意外伤害保险合同案
25保险合同中特别约定不明确的，不产生免责效力
——建设公司诉保险萧山公司意外伤害保险合同案
26被保险人违反建筑安全生产相关规定保险人即免除保险责任的保险条款无效
——集团第四工程公司诉人寿保险公司保险合同案
27投保人通过互联网投保意外伤害保险时保险公司核保义务的界定
——刘某诉财险北京分公司保险合同案
28责任保险理赔应否一律以损失实际发生为前提
——体育公司诉人保延庆支公司保险合同案
29通过网络平台在同一家保险公司重复购买多份内容相同保险的效力认定
——吴甲诉某某保险有限公司苏州分公司人身保险合同案
30商业险“人身保险金请求权”不禁止转让
——胡某等诉人保绍兴分公司、电梯公司确认合同无效案
31被保险人是否死于意外，没有直接证据的，可以通过若干间接证据形成完整的证据链认定事实
——罗某诉保险焉耆支公司意外伤害保险合同案
（二）健康保险合同纠纷
32遵医嘱院外购药的保险责任承担
——李某诉保险宜昌支公司人身保险合同案
33保险公司未提供绿色就医通道服务的责任认定
——金某诉人保北京分公司保险合同案
34保险合同隐性免责条款的认定
——何某等诉人寿保险公司人身保险合同案
35多份保险合同相继到交费期的保费扣收准则
——顾某诉保险北京分公司人身保险合同案
36限制承保疾病理赔的治疗方式条款不应当认定为免责条款
——徐某诉人寿保险公司人身保险合同案
37被保险人故意拖延确诊时间至观察期外应据实认定确诊时间
——李某诉保险深圳分公司、保险总公司人身保险合同案
38保险人未以网页、音频、视频等形式对网络保险合同的免责条款予以提示和明确说明的，免责条款不生效
——钟某诉保险梅州支公司人身保险合同案
39保险公司不能以被保险人没有选择保险合同指定的治疗方式而免除保险赔付责任
——舒某诉寿险荆州支公司、寿险监利服务部人身保险合同案
40投保人未履行如实告知义务，保险人合同解除权之适用
——周某婷诉人保宜昌分公司保险合同案
41病历记录中患者主诉内容不能作为人身保险中投保人未如实告知的直接依据
——刘某诉人保上海分公司人身保险合同案
42超标电动车驾驶人无证驾驶不构成保险拒赔的免责事由
——尹某等诉保险宁波分公司保险合同案
（三）人寿保险合同纠纷
43保险合同表意瑕疵时主要格式条款的认定
——罗某诉人寿保险公司保险合同案
44婚姻关系解除后人身保险合同受益人的认定
——刘某诉保险北京分公司人身保险合同案
（四）其他
45雇主责任保险赔偿标准与范围的认定
——物业公司诉财险公司责任保险合同案
46雇主责任险合同条款“实质性变更”的认定标准
——甲公司诉保险北京分公司保险合同案
47违反如实告知义务与免责条款竞合下保险责任的认定
——高某诉人保北分公司责任保险合同案
48保险合同中付费前事故免责条款的司法认定
——财保上海分公司诉餐饮公司保险合同案

三、保险人代位求偿权纠纷
49保险人代位求偿行使对象“责任第三人”的认定再思考
——财保杭州支公司诉张某、汽车公司保险人代位求偿权案
50存在二次事故时，保险人应对事故与损失之间的关联性举证
——人保北京分公司诉张某保险人代位求偿权案
51未经通知第三者，第三者向被保险人的赔偿，能否对抗保险人的代位求偿权
——人保公司诉医疗器械公司保险人代位求偿权案
52保险人代位求偿需证明赔付金额与被保险人实际损失相当
——财险北京分公司诉高某保险人代位求偿权案
53保险公司取得代位求偿权后一并取得抵押权，抵押担保范围如何认定
——保险公司诉黄某保证保险合同案
54保证保险合同能否适用保险人代位求偿权管辖
——财保江苏分公司诉陈甲、陈乙保证保险合同案