银行金融信贷担保法律要点及案例解析

　　《民法典》及《民法典担保制度司法解释》在原《担保法》《物权法》及相应司法解释的基础上，增加和修改了不少新内容。其中涉及担保制度方面的法律规定对于银行和金融机构贷款授信业务至关重要。为了帮助银行金融机构中从事信贷业务的相关人员对《民法典》及*高院担保制度司法解释的新规定进行深入学习和研究，同时掌握担保相关基本法律理论，本书选取了担保方面一批具有代表性的司法判例，从法律规定、理论解读和案例研究三个方面展开，对案例的争议焦点、判决结果做详细说明，使读者对银行及金融机构担保业务涉及的法律要点有全面的了解和提升。

　　戚诚伟 北京天驰君泰律师事务所上海分所高级合伙人、青年律师工作委员会主任、北京天驰君泰律师事务所银行金融专业委员会副主任，先后毕业于上海政法学院（法学本科）、华东政法大学（法学硕士），复旦大学（高级工商管理硕士）。现任上海政法学院硕士研究生导师、上海市法学会金融法研究会委员和上海市律协银行业务研究委员会委员。戚诚伟律师主要从事银行金融和不良资产处置领域法律服务，擅长各类银行金融诉讼仲裁和法律合规业务，执业至今代理银行金融机构案件数百件，被上海市律协评定为金融证券保险领域和公司领域专业律师，并获中级律师职称。2021年8月，主编《银行金融不良资产处置常用法规政策全书》（法律出版社）。 蔡晓霁 北京天驰君泰律师事务所上海分所合伙人，毕业于华东政法大学，现任北京天驰君泰律师事务所银行金融专业委员会副秘书长、上海市法学 会经济法学研究会委员、上海市租赁行业协会人民调解委员会调解员。蔡晓霁律师于2007年取得法律执业资格，执业至今15年，在诉讼仲裁方面有着丰富的经验，尤其擅长银行金融类案件的诉讼，长期为政策性银行、国有大型银行和股份制银行提供法律服务，被上海市律协评定为金融证券保险专业律师并获中级律师职称。2021年8月，主编《银行金融不良资产处置常用法规政策全书》（ 法律出版社）。 朱颖 北京天驰君泰律师事务所上海分所高级合伙人、北京天驰君泰律师事务所银行金融专业委员会委员。朱颖律师自1991年执业至今已超过30年，目前已代理各类银行、金融及商事案件千余件，曾主办数十亿元规模的债券发行、资本融资及不良资产处置等项目，具有极为丰富的实务经验。擅长银行金融不良资产处置和复杂商事诉讼仲裁案件，现担任百余家政府部门、事业单位及大型企业的常年法律顾问。2021年8月，主编《银行金融不良资产处置常用法规政策全书》（法律出版社）。

目录
第一章担保制度概况
第一节担保法律制度对于信贷担保业务的重要性
第二节担保的种类
一、典型担保
（一）物的担保
（二）人的担保
二、非典型担保
三、增信措施担保
第三节担保的从属性
一、概述
二、担保责任范围从属性的案例
三、担保期间的从属性的案例
第四节担保合同无效问题
一、担保主体不合格导致担保合同无效
（一）概述
（二）担保主体不合格导致担保合同无效的案例
二、越权担保导致担保合同无效
（一）概述
（二）越权担保导致担保合同无效的案例
三、上市公司越权担保无效
（一）概述
（二）上市公司越权担保无效的案例
四、分支机构未经授权对外担保无效
（一）概述
（二）分支机构未经授权对外担保无效案例
五、担保合同无效的处理方式
（一）概述
（二）担保合同无效处理方式的案例
六、公司对外担保制度的例外豁免情形
（一）概述
（二）公司对外担保制度的例外豁免情形案例
第五节担保纠纷案件管辖问题
一、概述
二、担保纠纷案件的管辖问题案例
第二章保证合同制度
第一节保 证 制 度
第二节保 证 方 式
一、概述
二、一般保证
（一）概述
（二）保证方式推定规则的案例
（三）一般保证排除先诉抗辩权的案例
（四）以保证人真实意思表示确定保证方式的案例
三、连带责任保证
（一）概述
（二）借款人主张保证人承担连带保证责任的案例
四、债务加入
（一）概述
（二）借款人主张第三人承担债务加入责任的案例
（三）关于债务加入构成条件的案例
（四）保证责任与债务加入的界定案例
五、共同保证与保证人的追偿权
（一）概述
（二）共同担保中保证人追偿权的案例
第三节保证期间与诉讼时效
一、保证期间的确定
二、保证债务的诉讼时效
三、债权人未在保证期间主张保证责任的案例
四、保证期间与诉讼时效关系的案例
五、保证合同无效情形下保证期间适用问题的案例
六、保证人未主张诉讼时效抗辩的案例
第四节最高额保证
一、概述
二、最高额保证的实务案例
第五节借新还旧中的担保责任
一、概述
二、借新还旧担保的实务案例
第三章抵押权制度
第一节担保物权
一、担保物权概述
二、担保物权的特征
三、担保物权的发展趋势
第二节抵押权
一、抵押权概述
二、抵押权的特征
三、抵押权人与债权人分离的问题
（一）概述
（二）抵押权人与债权人分离的案例
四、抵押合同与抵押权的效力问题
（一）概述
（二）抵押合同效力与抵押权效力区别问题的案例
五、抵押担保范围问题
（一）概述
（二）抵押权及于租金效力与租金应收账款质权的效力冲突案例
六、抵押权与租赁权冲突问题
（一）概述
（二）“抵押不破租赁”的案例
七、抵押权行使期间问题
（一）概述
（二）抵押权行使期间区别于诉讼时效的案例
第三节不动产抵押
一、建筑物、建设用地使用权的抵押
（一）概述
（二）以建筑物及建设用地使用权分别抵押的案例
二、违法建筑物抵押及效力问题
（一）概述
（二）违法建筑物抵押及效力补正的案例
三、不动产抵押权冲突时的清偿顺序
（一）概述
（二）抵押权冲突时的清偿顺序的案例
四、抵押预告登记法律效力问题
（一）概述
（二）抵押预告登记符合转化正式抵押的法定条件的案例
（三）抵押预告登记不符合转化正式抵押法定条件的案例
第四节动产抵押
一、动产抵押概述及融资登记机构
（一）概述
（二）动产抵押融资登记机构
二、动产抵押登记对抗主义
（一）概述
（二）动产担保登记对抗规则适用的案例
（三）善意第三人对抗未经登记动产抵押权人的案例
三、动产抵押与其他担保物权竞存时优先顺位规则
（一）概述
（二）同一动产抵押权和质权竞存顺位确定的案例
四、动产抵押权人与动产买受人的竞存
（一）概述
（二）正常经营买受人适用规则的案例
第五节最高额抵押
一、概述
（一）最高额抵押定义
（二）最高额抵押特征
（三）最高债权额的含义
二、最高额抵押所担保债权确定问题
（一）概述
（二）最高额抵押所担保债权的确定的案例
三、最高额抵押权担保的债权转让
（一）概述
（二）最高额抵押担保的债权转让有效的案例
（三）最高额抵押担保债权确定认定问题的案例
第四章质押权制度
第一节质 权 概 述
一、质权制度的确立
二、质权的分类
（一）动产质权
（二）权利质权三、质权的法律特征
四、质权与抵押权的关系
（一）质权与抵押权的区别
（二）质权与抵押权的竞存
第二节动 产 质 权
一、概述
二、动产质权的设立
（一）质押财产应为可被质押的动产
（二）应采取书面形式订立质押合同
（三）动产质权自交付质押财产时设立
（四）未移转占有致使质权未设立的案例
三、流质契约的有限承认
（一）概述
（二）流质契约不影响质权设立的案例
四、质权人对质押财产的擅自处置与妥善保管义务
（一）质权人擅自使用、处分质押财产
（二）质权人对质押财产的妥善保管义务
（三）质押财产毁损或者价值明显减少时质权人的权利
（四）质权人未妥善保管质押财产承担赔偿责任的案例
五、质权人的转质
（一）概述
（二）转质权人的质权优先于原质权人的案例
六、质权的放弃
（一）概述
（二）其他担保人在质权人因放弃质权而丧失优先受偿权的范围内免除担保责任的案例
七、质权的实现
（一）概述
（二）质权人怠于行使质权的案例
第三节权 利 质 权
一、概述
二、可出质权利的范围
（一）概述
（二）关于无法出质的权利的案例
三、权利质权的设立与限制
（一）权利质权的设立
（二）权利质权的限制
（三）关于特许经营权的收益权作为权利质权设立与实现方式的案例
第五章非典型担保
第一节所有权保留
一、所有权保留的登记公示与善意取得
（一）概述
（二）所有权保留的担保清偿顺序
（三）所有权保留未经登记不得对抗善意第三人的案例
二、出卖人的取回权
（一）概述
（二）出卖人行使取回权的案例
三、买受人的回赎权
（一）概述
（二）买受人未行使回赎权情形下出卖人再次出卖标的物的案例
第二节融 资 租 赁
一、融资租赁的登记公示与善意取得
二、承租人未按约定支付租金时出租人的救济方式
（一）请求支付全部未付租金
（二）出租人请求支付全部未付租金及相应违约金的案例
（三）请求解除合同，收回租赁物并赔偿相关损失
（四）出租人请求解除合同、收回租赁物并赔偿相应损失的案例
第三节有追索权的保理
一、有追索权保理的担保功能
（一）概述
（二）关于有追索权保理担保性质的案例
（三）关于原有债务和受让债权数额不一致情况下确定清偿义务范围与顺序的案例
二、多重保理、应收账款质押、债权转让下的权利顺位
（一）同一应收账款设立多个保理情形下的权利顺位
（二）同一应收账款设立多个保理、质押、债权转让情形下的权利顺位
第四节让 与 担 保
一、清算型让与担保
（一）概述
（二）让与担保中债权人实现担保权的案例
二、归属型让与担保三、股权让与担保的效力
（一）概述
（二）股权让与担保债权人不承担股东责任的案例
第五节保证金质押
一、概述
二、明确保证金质押设立生效要件的案例
三、债权人就保证金账户优先受偿的案例
附录相关配套法律法规中华人民共和国民法典（节录）（2020.5.28）
全国法院民商事审判工作会议纪要（2019.11.8）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释（2020.12.31）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）（2020.12.29）