中国小微企业金融服务报告（2019—2020）

　　2020年，面对新冠肺炎疫情、世界经济深度衰退等内外部冲击，人民银行会同相关部门积极响应、主动作为，及时研究出台一系列金融支持政策，统筹金融系统力量，有计划、大力度推进金融支持稳企业保就业工作，取得较好效果。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会组织编写本书，系统梳理总结了近两年小微企业金融服务的措施、成效和典型做法，分析了当前存在的主要问题，提出了下一步改进小微企业服务的思路，供各地各单位学习参考，进一步凝聚社会共识，更好地推动深化小微企业金融服务。本书分八章介绍了2019—2020年小微企业金融服务的概况，对冲疫情冲击的各种金融支持政策及其效果，支持稳企业保就业的各项举措，银行业、证券业、保险业助力小微企业纾困发展所提供的各类金融服务和创新的各种金融产品，政策合力的有效发挥，以及目前小微企业金融服务存在的主要问题及其改进思路。同时，以附件的形式列出了各国应对新冠肺炎疫情的金融举措、小微企业金融服务相关政策文件及统计数据。全书全面反映了2019—2020年我国小微企业金融服务的情况，既有宏观上政府部门和金融监管部门的支持政策，也有微观上金融各行业的具体做法，结构清晰，内容丰富，有助于读者了解情况、参考借鉴。

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第一章 小微企业金融服务概况 1
一、小微企业贷款量增面扩 3
二、融资可得性显著提高 5
三、融资综合成本明显降低 5
四、服务重心进一步下沉 7
五、资本市场融资功能不断增强 8
六、保险业融资分险功能有效发挥 9
七、金融政策体系更加健全 10
八、营商环境持续改善 11
九、小微企业金融服务仍有待优化 13

第二章 强化金融支持政策对冲疫情影响 15
一、稳健的货币政策灵活适度、精准导向 17
（一）加大再贷款再贴现的支持力度 17
（二）实施差别化存款准备金率政策 19
（三）深化利率市场化改革 19
二、创设普惠小微企业贷款延期支持工具 20
（一）切实缓解企业贷款还款压力 20
（二）延期支持工具激励效果显著 21
三、创设普惠小微企业信用贷款支持计划 21
（一）支持更多信用贷款发放 21
（二）激励资金撬动作用凸显 22
四、加强疫情防控和稳企业保就业金融政策指导 24
（一）出台金融支持疫情防控政策措施 24
（二）制定强化中小微企业金融服务指导意见 24

第三章 多措并举支持稳企业保就业 27
一、建立金融支持稳企业保就业工作机制 29
（一）建立组织协调机制 29
（二）强化政策传导落实 29
（三）加大宣传解读力度 30
二、开展多种形式的政银企对接 30
（一）扎实开展走访对接 31
（二）推进小微企业首贷户培育 31
（三）建设综合融资服务平台 35
三、信用信息体系建设逐步完善 36
（一）健全中小微企业信用体系 36
（二）探索开展地方征信平台建设 36
四、风险补偿机制支持作用不断增强 39
（一）不断完善政府性融资担保体系 39
（二）持续强化融资担保机构支小支农导向 40
（三）改善小微企业贷款风险补偿机制 40
五、创新开展专项服务行动 43

第四章 商业银行小微企业金融服务能力持续提升 47
一、银行加大对小微企业金融支持 49
（一）国有大型商业银行主动增量让利 49
（二）股份制商业银行多渠道服务企业 51
（三）地方法人银行市场竞争能力不断提升 54
二、构建专业化组织体系 55
（一）推进普惠金融事业部建设 56
（二）设立小微企业专营机构 56
（三）打造专营客户经理队伍 56
三、优化内部资源配置和政策安排 58
（一）加大内部资源倾斜力度 58
（二）提升普惠金融绩效考核权重 59
（三）改进尽职免责认定标准和流程 60
四、创新金融产品和服务方式 62
（一）探索纾困助企服务模式 62
（二）推出自助循环类贷款 63
（三）创新纯信用线上产品 64
（四）拓宽抵（质）押物范围 65
（五）优化首贷续贷服务 66
五、金融科技赋能小微企业金融服务 66
（一）金融科技制度和基础设施不断完善 67
（二）金融科技助力疫情防控 69
（三）金融科技推动服务数字化转型 72

第五章 多层次资本市场融资功能不断完善 77
一、股权市场融资功能逐步增强 79
（一）股权市场改革扎实推进 81
（二）区域性股权市场建设稳步推进 84
二、债券市场规模持续扩大 86
（一）公司信用类债券发行规模快速增长 86
（二）专项金融债发行提速 89
（三）鼓励银行发行资本补充债券 91
三、产业基金和创业投资加快发展 93
（一）产业基金引领带动作用明显 94
（二）创业投资拓宽企业融资渠道 95
（三）私募基金服务能力增强 96
四、推动供应链金融规范发展和创新 98
（一）加强应收账款融资服务平台推广应用 100
（二）完善动产和权利担保统一登记服务 100
（三）票据服务实体经济效能进一步增强 102
（四）供应链票据平台上线 103
（五）创新标准化票据融资机制 104

第六章 保险业积极助力小微企业发展 105
一、充分发挥商业保险风险缓释和融资增信作用 107
（一）保证保险业务深入推进 108
（二）风险管理工具和种类不断丰富 109
（三）新技术新业态保险快速发展 110
（四）专属服务全力支持疫情防控和复工复产 111
二、提升出口信用保险政策性保障能力 112
（一）创新信用保险服务模式 113
（二）优化保险赔付服务 114
（三）加强风险监测和信息咨询服务 115
三、探索多层面保险服务合作模式 116
（一）“政银保”合作成效显著 116
（二）关税保证保险在全国推广 119
（三）人才创业保险试点实现破冰 120
四、强化保险资金多渠道投资运用 120
（一）增加银行长期稳定资金来源 121
（二）加大权益投资和另类投资 121
（三）开展支农支小融资业务试点 122

第七章 政策合力有效发挥 123
一、完善监管考核机制 125
（一）强化分类考核督促 125
（二）巩固减费让利成效 126
（三）督促银行完善内部机制 127
二、加大财税政策支持力度 127
（一）加大对小微企业金融服务的财税政策支持 127
（二）加大对小微企业和重点群体税收优惠力度 132
（三）完善商业银行绩效评价制度 133
三、强化与产业政策协同 133
（一）加大制造业中长期贷款支持力度 133
（二）完善金融支持科技创新政策体系 134
四、优化营商环境 134
（一）贯彻实施《优化营商环境条例》 134
（二）优化政务服务环境 135
（三）营造公平竞争的市场环境 141
（四）完善小微企业服务保障体系 142
五、提升融资增信能力 143
（一）有效发挥政府性融资担保支持作用 143
（二）加强金融信用信息基础数据库建设 146
（三）强化全国信用信息共享平台建设 147

第八章 小微企业金融服务存在的主要问题和改进思路 149
一、小微企业金融服务存在的主要问题 151
（一）疫情冲击影响小微企业发展环境 151
（二）直接融资对小微企业支持有待加强 151
（三）市场环境和权益保护有待改善 152
（四）金融机构服务能力仍有提升空间 152
（五）小微企业融资风险分担补偿机制有待健全 152
（六）金融科技发展中数据应用亟待规范 153
二、进一步改进小微企业金融服务的思路 153
（一）加强小微企业金融服务能力建设，形成长效机制 153
（二）加强多层次资本市场建设，提高直接融资比重 154
（三）优化营商环境，增强小微企业融资获得感 154
（四）完善金融政策支持体系，提高小微企业融资便利度 155
（五）推动加快信用信息平台建设，实现信息及时全面共享 155
（六）构建全面有效的担保体系，健全风险分担机制 155
（七）加强金融科技应用，提升小微企业金融服务水平 156

附件1 主要经济体应对新冠肺炎疫情金融政策举措 157
一、美国推出2.3 万亿美元信贷支持和大规模财政刺激计划 157
二、欧盟货币财政一体化程度空前 159
三、英国财政货币政策“组合拳”应对新冠肺炎疫情冲击 161
四、日本推出无限量QE + 贷款计划财政刺激力度空前 162
五、韩国出台无限量流动性支持 164
六、新加坡采取宽松的货币政策和大规模财政补贴计划 166
附件2 小微企业金融服务政策文件汇编 169
附件3 小微企业贷款统计 173
后记 175