《民法典》时代商业银行的法律风险防范：合同条款设计与风控操作要点

　　本书共计八章三十个专题，涵盖了2021年生效的《民法典》及《担保司法解释》、《九民纪要》等配套司法解释的新内容，采取民法典及配套新规、司法案例与银行法律风险控制中难点问题三位一体的写作框架。 本书三十个专题以商业银行常见的风险控制难点或近年来新兴的热点问题为中心，选择了全国十家主要商业银行的主要信贷、担保等领域的现有合同条款。根据《民法典》及配套新规，对上述十家商业银行的合同具体条款进行了比对分析，提出修改建议。 本书对近五年来三十个专题所涉及的大量商业银行败诉案件进行了全面梳理，精心选取660个典型案例判决精要加以提炼，梳理出司法部门对相关案例的裁判思路与底层逻辑，从而总结出商业银行败诉的各种原因所在，并提出相应的风控优化措施。

　　廖振中 生于 1977 年 12 月，四川成都人。法学博士，西南财经大学中国金融法研究中心副主任、法学院副教授，硕士生导师。现任中国银行法研究会理事。在《中国法学》《现代法学》《比较法研究》等刊物发表学术论文多篇。主持、参与国家社科基金项目、国家自然科学基金项目、教育部人文社会科学研究项目、四川省社会科学规划项目7项。中华人民共和国执业律师（兼职），执业年限16年，执业领域为金融担保，资管信托。 高晋康 生于 1963 年 4 月，山西临县人。法学学士、经济学博士。现任西南财经大学中国金融法研究中心主任、法学院教授、博士生导师。 兼任教育部高等学校法学类专业教指委委员、中国银行法研究会副会长、国家社科基金评审组专家，四川省委、省政府法律顾问等职。在法律出版社等出版著作20余部，主编《经济法律通论（普通高等教育十一五国家*规划教材）》，在《中国法学》《法学家》《现代法学》等海内外刊物发表学术论文70余篇，主持完成国家社科重大招标课题等国家*省部级课题10余项，牵头获得四川省哲学社会科学优秀成果一等奖和教育部、司法部等各类科研成果奖20余项。获评、入选国务院特殊津贴专家、国家“万人计划”教学名师、教育部新世纪人才等。

目　录

第一编　合 同 总 则

　第一章　合同成立的判断标准（公章、签名与指印）及其风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第二章　预约合同新规与商业银行预约合同、备忘录设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第三章　合同解释规则与商业银行合同“鉴于条款”的设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第四章　格式合同新规、卖方适当性义务与商业银行合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第五章　越权代表、越权代理新规及商业银行风险防范建议
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作要点
　第六章　合同无效情形、资管新规与商业银行合同效力风险的防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作要点
　第七章　情势变更规则的调整与商业银行合同设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点

第二编　借 款 合 同

　第八章　违约责任、合同解除新规与贷款加速到期条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第九章　反高利贷新规与商业银行“逾期罚息之复利计算”
条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十章　贷款用途条款设计：套取金融机构贷款转贷及脱保
风险的防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十一章　还款条款设计：债务清偿抵充顺序新规则的风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法判例可视化分析
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点

第三编　担保一般规则

　第十二章　担保合同“从属性”新规与商业银行担保合同
条款之设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十三章　担保人主体资格负面清单的调整与商业银行
合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十四章　外观主义的“善意”与公司担保商业银行合理
审查风险控制
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、知名上市公司章程对公司对外担保的安排
　　五、商业银行风控操作要点
　第十五章　债权转让与借新还旧的担保风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作要点

第四编　保 证 合 同

　第十六章　保证合同成立新规及商业银行合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十七章　保证合同生效新规及商业银行风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第十八章　保证失权（保证责任免除）新规及商业银行合同设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点

第五编　抵　押　权

　第十九章　抵押权预告登记的风险防范及合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作要点
　第二十章　抵押登记未办理的责任追究风险防范及合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第二十一章　抵押权与其他权利冲突规则新规及商业银行
合同设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第二十二章　最高额抵押担保新规及商业银行合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点

第六编　质　押　权

　第二十三章　动产质押新规与商业银行保证金质押风险控制
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第二十四章　质押物监管纠纷中监管人责任认定风险防范及
合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点

第七编　非典型担保

　第二十五章　债务加入新规与商业银行合同条款设计
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、债务加入的相关合同条款及其他文件表述及司法认定比对
　　五、商业银行风控操作要点
　第二十六章　保理合同新规与商业银行法律风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行保理信贷业务操作规程的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点
　第二十七章　融资租赁中的担保顺位新规与商业银行
操作风险防控
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作要点
　第二十八章　所有权保留新规与商业银行担保物权善意
取得风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行风控操作建议

第八编　婚姻编与继承编

　第二十九章　夫妻共同债务认定新规则与商业银行风控措施
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、家庭成员共同声明及承诺书的设计
　　五、商业银行风控操作要点
　第三十章　登记在夫妻一方名下的不动产抵押风险防范
　　一、民法典及配套新规
　　二、立法考辨
　　三、司法裁判可视化梳理
　　四、商业银行现有条款的比对点评
　　五、商业银行风控操作要点