我国中小银行功能定位与中小企业融资问题研究

　　本书从揭示“小银行优势”的前提条件和作用机理出发，多层面研究我国中小银行服务于中小微企业的功能实现所面临的约束及其破解之道。在理论思想上，揭示了“小银行优势”假说的内在必要条件和外在环境因素。以此为基础，联系我国实际赋予“小银行优势”以新的诠释。在实证研究上，通过对当前我国中小银行、金融市场和制度环境现状的全面分析，合理推测制约中小银行比较优势发挥的各种因素，并对其中重要的实证检验问题进行深入研究。最后，结合中国语境下中小银行的内部条件、市场和宏观环境，从多主体协同角度提出实现中小银行功能的策略思路。

　　胡国辉 武汉理工大学经济学院金融系教授，硕士生导师，曾获湖北省教学成果一等奖及三等奖各1次，主持教育部来华留学英语品牌课程1项，主持完成国家社科基金项目1项、教育部人文社科项目1项，主持或参与其他各类科研项目30多项，已出版学术专著2部，教材5部，学术论文60多篇。研究方向为金融发展理论与政策、金融机构与金融市场。

第1 章　绪　论
1.1　问题提出及研究意义
1.1.1　问题提出
1.1.2　研究意义
1.2　理论基础及研究空间
1.3　研究对象概念辨析
1.3.1　中小银行
1.3.2　中小企业
1.4 　研究框架及研究方法
1.4.1　框架结构
1.4.2　研究方法
1.5　主要创新点
第2 章　我国金融结构变迁及中小银行功能定位
2.1　金融结构变迁视角下的中小银行发展
2.1.1　中小企业融资难成因概要
2.1.2　“小银行优势”假说与最优金融结构论
2.1.3　我国中小银行发展及其市场地位
2.2　我国中小银行的功能异位现象
2.3　国内外学者对“小银行优势”假说的质疑
2.3.1　“小银行优势”的论证逻辑
2.3.2　对银企规模匹配性的质疑
2.3.3　对关系型贷款价值的质疑
2.3.4　针对上述质疑的反思
2.4　中小银行实现“小银行优势”的隐含条件
2.4.1　影响“小银行优势”实现的内部条件
2.4.2　影响“小银行优势”实现的外部条件
2.5　本书研究思路的形成
2.6　本章小结
第3 章　我国中小银行对中小微企业融资的现状考察
3.1　我国银行业金融机构对小微企业融资的总体状况
3.1.1　银行业金融机构整体对小微企业的扶持
3.1.2　各类银行业金融机构对小微企业贷款的比较
3.1.3　中小银行对小微企业贷款的倾向性
3.2　我国中小银行服务于小微企业的动机及成效
3.2.1　中小银行开展小微企业贷款业务的动机
3.2.2　中小银行小微金融服务组织架构和内部管理
3.2.3　中小银行小微金融服务的水平和质量
3.3　我国中小银行小微金融服务存在的不足
3.3.1　小微企业融资需求未得到充分满足
3.3.2　小微企业融资成本仍居高不下
3.3.3　中小银行对小微企业融资扶持力度不够
3.3.4　中小银行对小微企业贷款的质量不高
3.4　中小银行中小微贷款的案例分析
3.4.1　案例1：某股份制商业银行分行的中小微贷款案例
3.4.2　案例2：某城市商业银行中小微贷款案例
3.4.3　案例3：某农村商业银行的小微贷款案例
3.4.4　案例总结及启示
3.5　本章小结
第4 章　实现中小银行对中小企业融资功能的内部约束
4.1　软信息、关系型贷款与中小银行优势
4.1.1　软信息特征及来源
4.1.2　关系型贷款技术对中小企业的适用性
4.1.3　中小银行的优势及功能定位
4.2　关系型贷款缓解中小企业融资约束的实证检验
4.2.1　关系型贷款潜力指数构建及其度量
4.2.2　基于中小板上市企业的关系型贷款潜力指数计算
4.2.3　关系型贷款潜力对中小企业融资约束影响的回归分析
4.2.4　关系型贷款潜力对中小企业融资约束影响的实证结果
4.3　阻碍中小银行关系型贷款实现的内部约束因素
4.3.1　银企关系约束
4.3.2　中小银行产权结构约束
4.3.3　中小银行组织和决策架构约束
4.3.4　中小银行经营能力约束
4.3.5　中小银行跨区经营和规模扩张的影响
4.4　本章小结
第5 章　实现中小银行对中小企业融资功能的市场约束
5.1　银行结构、银行竞争与中小企业关系型贷款：文献综述
5.1.1　银行结构与中小企业融资
5.1.2　银行竞争对关系型贷款的影响
5.1.3　总结评述与研究启迪
5.2　银行业结构和竞争对中小银行资金配置效率的影响：理论分析
5.2.1　中小企业的风险分布特征与信息结构
5.2.2　银行结构与信息利用效率的差异
5.2.3　信贷市场构成及银行的比较优势
5.2.4　银银信息不对称、信息租金与中小银行资金配置效率
5.2.5　银行竞争影响信贷资金配置的异质化效应
5.3　银行结构和竞争对中小银行资金配置效率的影响：实证检验
5.3.1　研究设计
5.3.2　样本选择与数据描述
5.3.3　实证结果与分析
5.3.4　稳健性分析
5.4　本章小结
第6 章　实现中小银行对中小企业融资功能的环境约束
6.1　政府干预与中小银行策略
6.1.1　中小银行与政府关系的渊源
6.1.2　地方政府在中小银行中的角色
6.1.3　中小银行的策略及后果
6.2　风险防范机制的缺陷及其影响
6.2.1　中小企业政策性融资担保制度缺陷
6.2.2　中小银行风险监管制度缺陷
6.2.3　存款保险制度的“双刃剑”作用
6.3　征信体系、社会资本的不足及其影响
6.3.1　征信体系不完善对中小企业融资的影响
6.3.2　社会资本匮乏妨碍中小企业融资能力
6.4　地方政府干预影响城商行小微企业贷款的实证检验
6.4.1　研究设计
6.4.2　主要变量描述性统计
6.4.3　实证结果与分析
6.5　本章小结
第7 章　我国中小银行对中小企业融资功能实现的策略研究
7.1　破解约束的现实背景与基本原则
7.1.1　打破僵局的现实背景
7.1.2　破解约束的多方协同原则
7.2　中小银行策略：正确定位与能力建设
7.2.1　差异化定位与分类定位
7.2.2　能力建设的两个关键点
7.2.3　能力建设的六大方向
7.3　中小企业策略：提高自身获贷能力
7.3.1　建立与维护银企关系
7.3.2　主动向外界释放信用信息
7.3.3　以转型创新求金融支持
7.4　中介机构策略：搭建多方合作桥梁
7.4.1　中小企业担保机构
7.4.2　中小企业征信和资信评级机构
7.4.3　金融科技公司
7.4.4　非银行金融机构
7.5　政府部门策略：发展与监管并重
7.5.1　政府规制的基本原则
7.5.2　基础性政策与支持性政策
7.5.3　强制性政策与限制性政策
7.6　本章小结
第8 章　研究总结及展望
8.1　研究总结
8.2　研究不足及展望
附　录
附录A
附录B
附录C
参考文献
后　记