书籍详情
智能风控平台：架构、设计与实现
作者：郑江 著
出版社：机械工业出版社
出版时间：2021-09-01
ISBN：9787111686385
定价：¥89.00
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内容简介
本书讲解了如何基于不同业务场景的智能风控方法来构建一个从数据到计算再到决策的通用智能风控平台，该平台既能应用于业务的全流程，又能承载互联网业务中的大部分风险控制方案。全书从智能风控的原理、智能风控平台的架构、智能风控平台的产品设计与实现3个维度展开：第1部分（第1~3章）从智能风控的定义、演进以及智能风控如何与业务结合等方面介绍了智能风控的基础知识和原理；第二部分（第4~5章）详细讲解了智能风控平台的业务架构、功能架构和技术架构，为智能风控平台的设计与实现打下基础；第三部分（第6~7章）从产品设计与实现的角度讲解了智能风控平台的核心系统，如决策引擎系统、指标管理系统、接口管理系统、风险管理系统，以及次核心系统，如贷中监控系统、贷后管理系统、平台管理系统等。
作者简介
作者简介郑江（加作者照片）资深的互联网金融风控从业人员，现就职于融360。资深产品经理，尤其擅长风控平台的产品设计和研发，曾参与和主导了AI风控平台、SaaS风控云平台、大数据风控平台等各种类型的风控平台的建设，积累了丰富的经验。
目录
前言
第一部分智能风控基础
第1章 认识智能风控2
1.1 什么是风控2
1.1.1 风控的定义和作用3
1.1.2 什么是大数据风控6
1.1.3 什么是智能风控7
1.2 风控的目标8
1.2.1 控风险8
1.2.2 稳增长9
1.2.3 保平衡10
1.3 风险的管理11
1.3.1 三道防线13
1.3.2 七大系统13
1.3.3 五大体系15
1.3.4 八大风险16
1.4 本章小结17
第2章 智能风控进化史18
2.1 智能风控1.019
2.2 智能风控2.021
2.3 智能风控3.027
2.4 本章小结31
第3章 风控与业务场景的契合33
3.1 业务催生风险33
3.1.1 风险滋生34
3.1.2 风险爆发35
3.1.3 风险阻塞35
3.1.4 风险迭代36
3.2 业务场景下的风控37
3.2.1 电商风控37
3.2.2 支付风控43
3.2.3 信贷风控48
3.2.4 保险风控55
3.3 本章小结59
第二部分智能风控平台
第4章 智能风控业务62
4.1 智能信贷业务背景62
4.1.1 传统金融和互联网的碰撞63
4.1.2 智能信贷业务应用67
4.2 智能信贷风控业务背景72
4.2.1 信贷风控和金融科技的碰撞73
4.2.2 智能信贷风控业务应用75
4.3 本章小结78
第5章 智能风控平台架构79
5.1 智能风控业务架构79
5.1.1 信贷业务组织结构80
5.1.2 传统信贷风控业务架构81
5.1.3 智能风控业务架构组成84
5.2 智能风控系统功能架构93
5.2.1 智能风控系统功能架构组成93
5.2.2 数据平台95
5.2.3 接口管理系统96
5.2.4 分析引擎系统98
5.2.5 数据挖掘系统99
5.2.6 关系网络系统101
5.2.7 决策引擎系统103
5.2.8 指标管理系统106
5.2.9 风控服务管理系统108
5.2.10 贷中监控系统110
5.2.11 贷后管理系统111
5.2.12 贷后催收系统113
5.2.13 智能语音机器人115
5.2.14 风险管理系统117
5.2.15 风险报表系统120
5.2.16 平台管理系统122
5.3 智能风控系统技术架构125
5.3.1 访问层127
5.3.2 展现层127
5.3.3 系统层129
5.3.4 大数据平台133
5.4 智能风控平台业务、功能、技术架构的区别135
5.5 本章小结136
第三部分智能风控平台设计
第6章 智能风控平台核心系统138
6.1 决策引擎系统139
6.1.1 决策引擎系统的定义139
6.1.2 规则140
6.1.3 模型145
6.1.4 评分卡146
6.1.5 表达式149
6.1.6 模型监控151
6.1.7 决策流管理154
6.1.8 风控报告158
6.1.9 风险审核161
6.1.10 通用功能164
6.2 指标管理系统167
6.2.1 指标管理系统的定义168
6.2.2 指标列表170
6.2.3 指标配置170
6.3 接口管理系统172
6.3.1 接口管理系统的定义172
6.3.2 IP管理174
6.3.3 API管理175
6.3.4 码值管理182
6.3.5 自动测试185
6.3.6 文档管理187
6.3.7 流量管理189
6.3.8 监控预警191
6.4 风险管理系统193
6.4.1 风险管理系统的定义193
6.4.2 名单管理194
6.4.3 标签管理198
6.4.4 自动检测200
6.4.5 风险画像202
6.5 核心系统运作方式203
6.6 本章小结205
第7章 智能风控平台次核心系统206
7.1 贷中监控系统206
7.1.1 贷中监控系统的定义207
7.1.2 自动监控208
7.1.3 风险预警212
7.1.4 监控统计213
7.2 贷后管理系统216
7.2.1 贷后管理系统的定义217
7.2.2 贷后风险管理218
7.2.3 资产风险管理220
7.2.4 贷后流程管理221
7.2.5 贷后任务管理228
7.3 平台管理系统232
7.3.1 平台管理系统的定义232
7.3.2 角色管理233
7.3.3 权限管理236
7.3.4 机构管理238
7.3.5 用户管理239
7.3.6 日志管理240
7.4 本章小结241
第一部分智能风控基础
第1章 认识智能风控2
1.1 什么是风控2
1.1.1 风控的定义和作用3
1.1.2 什么是大数据风控6
1.1.3 什么是智能风控7
1.2 风控的目标8
1.2.1 控风险8
1.2.2 稳增长9
1.2.3 保平衡10
1.3 风险的管理11
1.3.1 三道防线13
1.3.2 七大系统13
1.3.3 五大体系15
1.3.4 八大风险16
1.4 本章小结17
第2章 智能风控进化史18
2.1 智能风控1.019
2.2 智能风控2.021
2.3 智能风控3.027
2.4 本章小结31
第3章 风控与业务场景的契合33
3.1 业务催生风险33
3.1.1 风险滋生34
3.1.2 风险爆发35
3.1.3 风险阻塞35
3.1.4 风险迭代36
3.2 业务场景下的风控37
3.2.1 电商风控37
3.2.2 支付风控43
3.2.3 信贷风控48
3.2.4 保险风控55
3.3 本章小结59
第二部分智能风控平台
第4章 智能风控业务62
4.1 智能信贷业务背景62
4.1.1 传统金融和互联网的碰撞63
4.1.2 智能信贷业务应用67
4.2 智能信贷风控业务背景72
4.2.1 信贷风控和金融科技的碰撞73
4.2.2 智能信贷风控业务应用75
4.3 本章小结78
第5章 智能风控平台架构79
5.1 智能风控业务架构79
5.1.1 信贷业务组织结构80
5.1.2 传统信贷风控业务架构81
5.1.3 智能风控业务架构组成84
5.2 智能风控系统功能架构93
5.2.1 智能风控系统功能架构组成93
5.2.2 数据平台95
5.2.3 接口管理系统96
5.2.4 分析引擎系统98
5.2.5 数据挖掘系统99
5.2.6 关系网络系统101
5.2.7 决策引擎系统103
5.2.8 指标管理系统106
5.2.9 风控服务管理系统108
5.2.10 贷中监控系统110
5.2.11 贷后管理系统111
5.2.12 贷后催收系统113
5.2.13 智能语音机器人115
5.2.14 风险管理系统117
5.2.15 风险报表系统120
5.2.16 平台管理系统122
5.3 智能风控系统技术架构125
5.3.1 访问层127
5.3.2 展现层127
5.3.3 系统层129
5.3.4 大数据平台133
5.4 智能风控平台业务、功能、技术架构的区别135
5.5 本章小结136
第三部分智能风控平台设计
第6章 智能风控平台核心系统138
6.1 决策引擎系统139
6.1.1 决策引擎系统的定义139
6.1.2 规则140
6.1.3 模型145
6.1.4 评分卡146
6.1.5 表达式149
6.1.6 模型监控151
6.1.7 决策流管理154
6.1.8 风控报告158
6.1.9 风险审核161
6.1.10 通用功能164
6.2 指标管理系统167
6.2.1 指标管理系统的定义168
6.2.2 指标列表170
6.2.3 指标配置170
6.3 接口管理系统172
6.3.1 接口管理系统的定义172
6.3.2 IP管理174
6.3.3 API管理175
6.3.4 码值管理182
6.3.5 自动测试185
6.3.6 文档管理187
6.3.7 流量管理189
6.3.8 监控预警191
6.4 风险管理系统193
6.4.1 风险管理系统的定义193
6.4.2 名单管理194
6.4.3 标签管理198
6.4.4 自动检测200
6.4.5 风险画像202
6.5 核心系统运作方式203
6.6 本章小结205
第7章 智能风控平台次核心系统206
7.1 贷中监控系统206
7.1.1 贷中监控系统的定义207
7.1.2 自动监控208
7.1.3 风险预警212
7.1.4 监控统计213
7.2 贷后管理系统216
7.2.1 贷后管理系统的定义217
7.2.2 贷后风险管理218
7.2.3 资产风险管理220
7.2.4 贷后流程管理221
7.2.5 贷后任务管理228
7.3 平台管理系统232
7.3.1 平台管理系统的定义232
7.3.2 角色管理233
7.3.3 权限管理236
7.3.4 机构管理238
7.3.5 用户管理239
7.3.6 日志管理240
7.4 本章小结241
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