银行数字化营销与运营：突围、转型与增长

　　本书从营销和运营两个大维度，深度解读了数字化时代银行转型与增长的方法。在这个数字化时代，银行如何突破自身桎梏，真正完成营销和运营方面的数字化转型？在面对互联网企业这个门口的野蛮人时，银行如何结合自身优势，借助数字化方式实现逆势增长？书中涉及数十个类似的典型问题，涵盖获客、业务、营收等多个方面。为了帮助读者彻底解决这些问题，书中不仅针对这些问题进行了深度分析，寻求问题出现的根源，还结合作者多年的银行从业经验，给出了破解方法。 本书共分7章，除第1章外，其余6章分别从不同维度对银行突破不同困境、实现逆势增长展开介绍，各章之间彼此独立，读者可以根据自己的需求选择阅读，也可从前到后逐章阅读，整体了解银行业的现状。 第1章从所有银行的所有业务的视角，整体介绍因互联网、技术和混合赛道引发的三大困境，并分析困境出现的根本原因，然后给出突破困境的六大方向。 第2~7章分别针对商业模式、场景获客、市场运营、业务营销、开放银行、生态体系六个维度，从概念、特点、当前的问题、解决的方法和未来展望等几个角度解读银行到底应该做什么，怎么做。其中包括网络金融运营、场景获客、手机银行运营、银行系App运营、用户服务体系构建、电子银行运营、银行电商营销与运营、ETC运营、开放银行创收、生态体系构建、合作生态构建等多项重点内容。

　　尹 楠 （笔名：金腰子） 现供职于某大型银行总行个人金融部，曾任职中国工商银行总行网络金融部。中国人民大学科技金融MBA。自媒体作者，未央网、支付圈、九卦金融圈等平台专栏作者。具备十余年大型银行从业经验，覆盖公司、渠道、零售类业务。参与过多个大型银行数字化经营转型项目。 2016年主导创建“腰腰金融”自媒体，持续关注银行数字化转型的痛点问题，对银行应对互联网冲击，开展数字化转型方面的切身体会进行分享，累计发布文章200余篇。

目录
前言
第1章　银行数字化是挑战还是机遇1
第1节　银行面临的三大困境2
互联网改变用户关系2
技术颠覆已有经验4
混合赛道引发新竞争5
第2节　困境的根源到底在哪6
到底是谁抢了银行的业务7
银行经营需求的微妙变化9
银行内部的七类割裂矛盾11
第3节　突围—六大布局方向15
第2章　宏观把控金融市场运营方向19
第1节　点亮市场这座灯塔20
当前金融市场的特点20
金融市场的未来23
第2节　商业银行的发展与破局27
商业银行的市场定位27
商业银行的市场痛点29
金融、互联网与科技间的关系31
第3节　网络金融的商业模式和破局之道34
网络金融的理想与现实34
网络金融的基本商业模式37
网络金融的市场到底在哪39
银行品牌在互联网时代的缺位44
第3章　流量决定存亡：场景与获客49
第1节　获客之难50
获不完的客和获不到的客50
网络金融获客之道54
新时代获客概念的微妙变化56
第2节　场景与场景获客61
金融场景获客的小矛盾62
金融场景到底是什么67
银行在金融场景中的机会71
金融场景的构建、发展与选择72
第3节　破解之术75
网络金融的获客76
金融场景的建设方法80
第4章　用户行为培养：有了交互才有认同85
第1节　用户行为培养的两大方向86
该怎么看待工具86
用户及其相关模型87
第2节　产品驱动用户行为90
手机银行的优势与劣势90
深度客户思维的善与恶95
第3节　用户服务体系的构建98
看穿渠道的变迁99
银行App的分合之术103
用户流量的构建之术115
第4节　运营能力的培养120
对银行互联网运营的思考120
运营到底是什么124
运营与销售的融合128
第5章　如何做好新型业务135
第1节　网络金融的业务全景136
与网络金融有关的主要概念136
存量的情况140
可能的障碍143
风险的类型145
关于网络金融的建议146
管理的架构147
第2节　电子银行业务的进阶150
获客与金融场景150
电子银行业务与平台化服务153
第3节　支付业务155
银行电商支付领域的突围 155
银行在平台收单业务方面的需和求164
关于“虚拟账户”的市场探讨169
与ETC相关的市场175
第4节　直销业务178
直销银行的误区和前景178
Ⅱ类账户存在的问题181
Ⅱ类账户当前的主要应用场景182
值得期待的Ⅱ/Ⅲ类银行账户应用场景185
第5节　企业业务186
普惠金融普惠了吗 187
交易银行解决了什么190
第6章　开放银行的输出：丰富业务线和收入源195
第1节　输出的初心：银行2C的生意与不2C的需求196
关于2C的生意197
关于不2C的需求198
第2节　输出的方法200
从助贷业务到金融输出201
以开放银行为主动的输出204
关于赋能的探讨210
第3节　输出的隐忧215
警惕金融赋能的陷阱215
警惕金融输出的伪命题 219
警惕错配222
第7章　如何构建合作生态体系227
第1节　自建生态体系的方法228
自建生态的需求探索228
自建生态的现状230
平台未必等于生态235
第2节　构建合作生态体系的方法240
合作生态的需求探索240
合作生态的现状243
合作参与生态的方法249
对未来合作生态的探寻254