智能时代的新金融

　　本书从新金融的时代背景与金融机构业务的本质谈起，从资产负债表经营的角度来理解金融机构及其业务，并对科技与金融结合的历史上出现的各种概念，如金融科技、科技金融、金融工程/量化金融、金融IT、智能金融等，进行了对比区分。接下来，本书对国内外金融科技发展的情况进行梳理，介绍国外金融科技的前沿实践，并重点分析国内各个子行业（包括支付、征信、消费金融等新兴业务，以及银行、证券、基金、保险、信托的综合业务）的金融科技发展现状。然后，本书将详细解析在资管新规实施后，大资管行业的本质与产品需求以及不同资管机构的优势与发展诉求，并提出基于区块链、人工智能、大数据、云计算等新一代数字技术构建资产端到财富端的全价值链能力的系统平台模型。此外，本书还对国际与国内监管科技发展情况进行了系统梳理，对金融科技沙箱的运作模式进行详细的分析与对比，并提出了适用于中国情况的金融科技产业沙箱模型。

　　王焕然 毕业于清华大学计算机系，特许金融分析师（CFA），金融风险管理师（FRM），深圳市地方级领军人才。 深圳众联数字科技公司创始人，北京国仟共赢基金董事长。 中国通信学会区块链专业委员会委员，投资促进工作组召集人，国家下一代互联网技术创新战略联盟副秘书长、“区块链委员会”筹备负责人，清华大学经管学院金融科技行业导师，科技部重大核心项目评审专家。 2013～2015年，在深圳证券交易所（简称“深交所”）上市部负责创新推广渠道及战略新兴行业研究。 2013～2015年，挂职中关村科技园区管理委员会，负责科技金融工作。 2010～2012年，在中国证券监督管理委员会创业板发行部从事企业发行上市（IPO）审核工作。 2008年，率先对国内数量化交易进行系统化研究。2009年开辟了国内文本挖掘在证券市场应用领域的研究，填补了国内相关领域研究的空白。 2004年进入深交所，并先后从事ERP系统实施、证券交易系统研发、衍生品（期货、期权）产品设计、数量化交易研究、资产证券化（ABS）产品创新等工作。 曾在清华大学计算机系互联网实验室参与了国内首台IPv6路由器的研发工作。 本 力 北京大学汇丰金融研究院秘书长，《北大金融评论》副总编辑。 北京大学汇丰商学院公关媒体办公室主任，经济金融网主编。 媒体人，曾在《证券市场周刊》等媒体供职，并在《21世纪经济报道》《第yi财经周刊》《腾讯·大家》《证券时报》等媒体开设专栏。 出版过《量化投资十六讲》《投资存亡战》《崛起！？中国未来十年经济发展的两种可能》《经济学之路》等多本著作，作为副主编参与了《重构：经济新格局与新思维》《金融前沿讲堂》等图书的编辑出版工作。 曾创办北望经济学园，并长期担任中国经济学教育科研网主编。

推荐语

  作者简介
  序一 金融会向什么方向演变
  序二 新时代，新科技，新金融
  序三 新金融与新世界
  前言
 
 
  第1篇
  新金融的时代背景与实质
 
  第1章 新金融的时代背景
  1. 1 第四次产业革命与服务型社会来临... 002
  1. 2 金融供给侧结构性改革... 005
  1. 3 国际金融科技发展与国家金融科技规划... 009
  1. 4 定义新金融 ... 013
  第2章 金融业务的实质与数字科技的应用
  2. 1 金融业务的实质——资产负债表经营... 017
  2. 2 金融业务的实质——表外业务... 018
  2. 3 金融市场基础设施... 021
  2. 4 金融市场结构与数字科技的应用... 023
 
 
  第2篇
  国内金融科技发展现状
 
  第3章 支付清算科技
  3. 1 国际及国内的支付清算生态... 028
  3. 2 央行支付清算系统 ... 030
  3. 3 支付创新的发展情况... 033
  3. 4 金融科技驱动新型支付生态体系... 037
  第4章 征信与评级科技
  4. 1 征信与征信行业的发展... 046
  4. 2 个人征信 ... 049
  4. 3 企业征信... 054
  4. 4 信用评级... 058
  4. 5 金融科技在征信与评级中的应用... 060
  第5章 消费金融科技
  5. 1 消费金融行业的发展与规范... 066
  5. 2 消费金融行业的运行逻辑... 073
  5. 3 金融科技在消费金融领域的应用... 081
  第6章 银行科技
  6. 1 银行发展面临的问题... 088
  6. 2 银行业的应对方向... 094
  6. 3 开放银行与生态圈 ... 098
  6. 4 国内银行数字化转型的现状... 105
  6. 5 数字科技在银行的具体应用... 113
  第7章 证券科技
  7. 1 证券业面临的情况... 121
  7. 2 证券行业的发展方向... 132
  7. 3 国内券商财富管理转型进展... 136
  7. 4 数字化转型的国际经验与国内现状... 142
  7. 5 数字科技在证券行业的应用... 144
  第8章 基金科技
  8. 1 证券投资基金行业的现状... 148
  8. 2 基金行业的发展方向... 158
  8. 3 基金行业数字化转型的现状... 169
  8. 4 数字科技在基金行业的应用方向... 180
  第9章 保险与信托科技
  9.1 保险科技... 185
  9. 2 保险资管... 203
  9. 3 信托科技... 210
 
 
  第3篇
  资管新规及其引发的行业变化
 
  第10章 资管新规及对行业的影响
  10. 1 资管新规的时代背景... 216
  10. 2 资管新规的内容要点... 226
  10. 3 新规对资管行业的影响... 234
  第11章 新时代资管行业展望
  11.1 新时代下的资本市场格局... 245
  11. 2 新资管下的资金、产品与投资者... 250
  11. 3 新资管下的资管机构职能变迁... 252
  11. 4 新资管下的营销模式转型... 254
  11. 5 国际资管行业的发展经验... 255
 
 
  第4篇
  大资管时代的数字金融生态
 
  第12章 资管行业的本质与产品需求
  12. 1 资管行业重新回归本质... 264
  12. 2 普通大众：分享经济发展红利... 268
  12. 3 高净值人群：资产保值增值... 275
  12. 4 资管投行：风险收益再分配... 287
  第13章 构建财富端到资产端的全价值链能力
  13. 1 以客户为中心的财富管理前台系统... 294
  13. 2 以产品为中心的风险收益创设系统... 306
  13. 3 以资产为中心的投行与投资管理系统... 326
  13. 4 以监管合规为中心的风险控制系统... 339
  13. 5 以降本增效为核心的管理运营系统... 342
 
 
  第5篇
  监管科技与金融科技产业沙箱
 
  第14章 监管科技的发展
  14. 1 监管科技的起源与发展... 346
  14. 2 监管科技的分类与应用... 358
  14. 3 数字科技在监管与合规上的应用... 373
  第15章 金融科技产业沙箱
  15. 1 沙箱的国际经验与中国路径... 380
  15. 2 产业沙箱的国际实践... 391
  15. 3 金融科技沙箱生态系统... 401