财务幸福简明指南：77天点亮富足生活

　　如果你想象着与一位亲切友善的理财专家来一次私人对话，并希望从他的以下理财建议中获益： ★ 养成好的储蓄习惯 ★ 延长消费幸福感 ★ 构建极简投资组合 ★ 购买“刚需”保险 ★ 为失业未雨绸缪★ 为退休做全面准备 ★ 挖掘金钱隐含的幸福价值★ …… 77天，每天5分钟，《财务幸福简明指南》将带领读者展开一次互动之旅，从三个层次帮助读者建立健康的财务观念，告别金钱焦虑： 一，引导读者厘清自己的理财观念； 二，讲解关键的理财知识； 三，提出易行的实操方法。 认真阅读本书，你会更加清楚自己真正想要的财务生活；你将掌握一些即刻可行的理财方法，进入财务的良性循环；你还会发现一些需要摒弃的不良习惯、投资产品和理财误区。另外，本书还设有延伸阅读部分，提供适合中国读者的个人理财工具箱，如五险一金的实用知识，企业年金计划、指数年金介绍等。

　　[美] 乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements） 出生于英国伦敦，毕业于剑桥大学，曾在《华尔街日报》供职近20年，在花旗集团有6年的工作经验，时任花旗个人财富管理财务教育总监。乔纳森是HumbleDollar.com网站的创始人、美国的独立财务咨询公司之一Creative Planning的顾问委员会和投资委员会成员。此前曾出版过How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本个人理财方面的书籍。译者简介 黄凡，曾任宁波银行私人银行部总经理、德意志银行（中国）资产与财富管理业务负责人。中国证券市场第一代投资经理，有20多年国内外资本市场与投资理财的实操经验。同时具备特许金融分析师（CFA）、国际金融理财师（CFP）、加拿大注册会计师（CPA）的资格，现为CFA全球教育咨询委员会成员。英国《金融时报》中文网、《陆家嘴》等杂志的专栏作者，著有《淡定才能富足》《寻找穿越牛熊的股市投资策略》等投资理财专业书籍。

目录
序 / I

第1天　千里之行，始于足下 / 1
第2天　不容失败的财富积累之旅 / 3
第3天　罗列愿望清单 / 5
第4天　认清自身的五个关键弱点 / 7
第5天　两条通用的理财建议 / 10
第6天　善用复利：以钱生钱 / 13
第7天　警惕本能的消费冲动 / 15
七天小结（Day 1~7） / 19

第8天　你有多幸福？ / 21
第9天　对抗享乐适应征 / 23
第10天　列出财务烦恼清单 / 25
第11天　将债务控制在最低限度 / 27
第12天　回顾过去的理财举措 / 30
第13天　把握住可控因素 / 32
第14天　谨记最简投资法则 / 34
七天小结（Day 8~14） / 41

第15天　追忆逝去的幸福时光 / 43
第16天　越活越通透 / 45
第17天　理清固定生活开支 / 47
第18天　为可能的失业未雨绸缪 / 49
第19天　如何应对长期失业？ / 51
第20天　家庭理财教育 / 56
第21天　洞察个人的金钱观念 / 58
七天小结（Day 15~21） / 61

第22天　克服使我们猎而不获的本能 / 63
第23天　降低固定生活开支 / 66
第24天　总结成功者的特质 / 74
第25天　养成良好的储蓄习惯 / 76
第26天　幸福的潮起潮落 / 79
第27天　审视金钱与幸福的关系 / 81
第28天　充分利用人力资本 / 84
七天小结（Day 22~28） / 87

第29天　你是否是家庭顶梁柱？ / 89
第30天　认清保险的本质 / 91
第31天　为自己上保险 / 97
第32天　优化你的保单 / 99
第33天　评估过往的重大开销 / 102
第34天　罗列未来可能的重大支出 / 104
第35天　延长消费幸福感 / 106
七天小结（Day 29~35） / 109

第36天　不能承受的汽车消费之重 / 111
第37天　买车的基本原则 / 113
第38天　获取信用评分 / 115
第39天　提升信用评分 / 119
第40天　开启财务生活的自动模式 / 122
第41天　有效管理日常现金 / 125
第42天　跑赢税收和通货膨胀 / 128
七天小结（Day 36~42） / 131

第43天　是否要成为持有人？ / 133
第44天　统计你的资产和负债 / 135
第45天　理财生命周期 / 138
第46天　瞄准长期财务目标 / 141
第47天　即刻启动退休储蓄 / 143
第48天　想象完美的退休时光 / 145
第49天　确定退休储蓄目标金额 / 148
七天小结（Day 43~49） / 153

第50天　需求第一，愿望第二 / 155
第51天　警惕房子的误区 / 157
第52天　买房前的财务核对清单 / 160
第53天　为孩子提供经济支持 / 162
第54天　为孩子准备终生的经济礼物 / 164
第55天　反思过往的投资经验 / 166
第56天　避免长期投资的重大风险 / 168
七天小结（Day 50~56） / 171

第57天　合理设置投资组合 / 173
第58天　实现投资多元化 / 175
第59天　压缩投资成本 / 177
第60天　降低税收成本 / 180
第61天　递延纳税的价值 / 183
第62天　在正确的账户进行正确的投资 / 185
第63天　打败市场，胜算几何？ / 189
七天小结（Day 57~63） / 191

第64天　极简投资组合策略之一 / 193
第65天　极简投资组合策略之二 / 196
第66天　应对疯狂的股市 / 199
第67天　投资组合再平衡 / 201
第68天　跳出负利率债券的陷阱 / 203
第69天　优先偿清债务 / 205
第70天　井井有条的财务状况整理术 / 208
七天小结（Day 64~70） / 211

第71天　为他人花钱 / 213
第72天　遗产规划策略 / 214
第73天　金钱与情感 / 217
第74天　如何雇用理财顾问? / 219
第75天　进入财务的良性循环 / 222
第76天　挖掘金钱隐含的幸福价值 / 224
第77天　最后的愿望 / 226
七天小结（Day 71~77） / 229

致谢 / 231
关于作者 / 233