汽车保险经营管理与实务

　　本书根据汽车保险业务近年来经营管理的现实和发展要求，整理编写了大量对汽车保险业务管理和查勘定损工作人员有针对性的实战操作内容。内容主要包括：汽车保险经营管理模式与方法、汽车保险业务的特点、汽车保险承保、汽车保险理赔原则及汽车保险承保、查勘定损人员必须掌握的基本技能与专业技术手段。除此以外，本书内容还就汽车保险业务统计与考核指标的分析与运用；商业汽车保险费率改革发展变化；汽车保险承保与理赔的管控（含核损报价）与技术应用；汽车保险反欺诈、汽车保险再保、汽车保险精算；汽车保险产业链构成、发展及未来等方面进行了论述和探索，使本书的内容更全面、更专业。本书可供汽车保险业务经营管理人员、汽车承保与理赔一线工作人员、大专院校保险专业学生学习和参考使用。

　　刘国浩，男，汉族，1956年生，祖籍山东，1974年下乡，1975年入党，1977年恢复高考考入山东工学院工业自动化专业学习。1982年毕业参加山东齐鲁乙烯石化建设，1989年开始从事涉外业务保险，曾任人保青岛国际部副经理兼开发区支公司经理、非水险处处长、货运险处处长，华泰财产保险总公司车险总监，是中国保险行业协会第一届车险工作委员会委员，2003年获首届全国保险行业保险之星荣誉称号，2005年自主创业成为中国汽车保险公估行业的探索者与践行者，为保险行业培养输送了大批优秀的车险管理人员和理赔定损人员，现担任北京保险中介行业协会副会长，北京国信行保险公估有限公司董事长。

第一章 汽车保险概述
第一节 车险的发展与现状 1
第二节 车险的经营与管理 5
一、车险的特点5
二、车险的经营特点 6
三、车险的经营模式 7
第三节 车险代理与公估 9
一、保险代理9
二、保险公估与车险公估 12
第四节 主要发达国家车险发展现状 15
第五节 车险产业链及未来发展 16

第二章 汽车保险条款
第一节 车险的改革历程 19
一、车险条款的历史变迁 19
二、商业车险的改革历程 20
第二节 现行商业车险条款介绍 23
一、机动车损失保险 24
二、机动车第三者责任保险 27
三、机动车车上人员责任保险 30
四、机动车全车盗抢保险 32
五、十二个附加险 34
六、个性化条款 39
第三节 机动车交通事故责任强制保险 40
一、《道路交通安全法》产生的背景 41
二、交强险的制度构成 42
三、交强险条款简介 45
四、交强险与商业第三者责任险的区别 48

第三章 汽车保险承保管理
第一节 车险承保流程 51
一、指导客户填写投保单 51
二、请客户签字确认 52
三、出单员审核 52
四、核保 52
五、出单、收费、签字确认 53
第二节 车险承保管理的关键环节和方法 53
一、车险承保的关键环节——核保 53
二、核保的方法 54
三、落实核保的重要原则 56
四、如何发挥核保的作用 56
第三节 车险承保管控 57
第四节 车险承保指标与考核 59
一、保费 59
二、分险种保费 59
三、承保费用率 60
四、车均保费 60
五、事故率 60
六、续保率 61
七、清理亏损客户 61
八、验车承保率 61

第四章 汽车保险承保实务
第一节 车险出单实务 62
一、车险合同双方的如实告知义务及关键要素 62
二、主要险种的承保规则 67
三、保费计算 70
四、核保规则 82
五、缴费处理 82
六、合同变更与终止 84
第二节 车险承保出单分类管理 88
一、新保、续保、转保业务分类及管理 88
二、单保交强险、单保商业险、混保分类 89
三、承保出单管理中的考核指标 89
四、承保出单过程管理的精细化 90
第三节 车险承保售后服务 91

第五章 汽车保险的统计与核算
第一节 统计核算在车险经营管理中的作用 93
第二节 车险统计核算的指标 96
一、车险统计核算的关键指标 96
二、车险统计核算的其他指标 98
第三节 关键指标与重要指标的分析与运用 99
第四节 车险的再保险与精算 101
一、车险的再保险安排 101
二、车险的精算103

第六章 汽车保险理赔管理
第一节 车险理赔模式及变革 106
第二节 车险理赔流程及理赔原则 107
一、车险理赔流程的环节 107
二、车险理赔的重要性 109
三、车险理赔的原则与重点 110
第三节 车险理赔管理指标与考核 111
第四节 车险理赔岗位的设置与职责 113
第五节 车险重大事故及特殊案件的处理 114
一、重大事故案件的处理 114
二、特殊案件的处理 117
第六节 车险人身伤害理赔管理 118
一、人伤理赔概述 118
二、人伤理赔的特点 118
三、人伤理赔管理 120
四、人伤理赔的发展建议 120
第七节 车险理赔技术的运用与发展 121
一、智能定损工具研究现状 121
二、智能定损应用展望 123

第七章 汽车保险查勘定损操作规范
第一节 车险理赔查勘定损的概念与意义 125
第二节 车险查勘定损的规范与考核标准 127
一、查勘定损员职业道德规范 127
二、查勘定损岗位职责 127
三、理赔查勘定损工作标准 128
第三节 车险理赔查勘定损的技能要求 128

第八章 汽车保险查勘定损实务
第一节 车险查勘定损流程 130
一、接待事故客户 130
二、被保险人签字确认索赔申请书 131
三、查验理赔单证及理赔相关信息 131
四、查勘车损132
五、录入系统核价核损 133
六、如实告知客户理赔相关事宜 134
七、查勘定损流程 134
第二节 车险查勘定损照相技术要求 135
一、单方事故车损照片拍摄步骤 135
二、车辆修复中查验照片的分类及拍摄要求 144
三、多方事故的拍摄要求 145
四、现场照片的分类及拍摄要求 146
第三节 事故车辆修复原则 149
一、易损件的修换原则 149
二、常见易损件类型及修换情况 150
第四节 车辆修复工时费的厘定 156
一、工时费的组成 156
二、工时费的分类 157
第五节 定损实务案例解析 167
一、定损典型案例 167
二、常见拒赔案例 170

第九章 汽车保险反欺诈
第一节 车险反欺诈的重要性及现实意义 175
一、保险消费者主观的恶意欺诈 176
二、保险公司“内鬼”参与的车险欺诈 176
三、第三方合作服务机构的车险欺诈 177
第二节 车险反欺诈的主要举措 178
一、反欺诈法规体系的完善 178
二、建立行业机构，管控欺诈风险 179
三、营造反欺诈环境及氛围，业内外共同参与反欺诈 180
第三节 车险反欺诈的发展历程 180
一、1980 年至2000 年 181
二、2000 年至2010 年 182
三、2010 年至今 183
第四节 车险反欺诈经典案例 185
一、扩大损失骗赔案例 185
二、虚假理赔材料欺诈案例 186
三、跨公司信息比对识别死亡赔偿欺诈案例 187
四、车联网技术反欺诈应用案例 188
五、应用大数据打击职业团伙欺诈案例 189
第五节 车险反欺诈未来趋势 190

附 录
附录1 汽车相关基础知识 194
一、常见车型及分类 194
二、汽车铭牌及车辆识别代码（VIN） 197
三、汽车架构及常见定损零部件 200
附录2 保险相关基础知识 205
一、保险的含义及保险合同 205
二、保险的要素与特征 207
三、保险的分类209
四、保险的基本原则 212
附录3 相关法律法规 223
一、《中华人民共和国民法通则》 224
二、《中华人民共和国资产评估法》 228
三、《中华人民共和国消费者权益保护法》 232
四、《中华人民共和国合同法》 234
五、《中华人民共和国侵权责任法》及其司法解释 236
六、《中华人民共和国道路交通安全法》及实施条例 240
七、《道路交通事故处理程序规定》 248
八、其他相关法规 256

参考文献 269
后记 271