中小商业银行科技创新探索与实践

　　根据厦门国际银行股份有限公司科技创新实践，本书对中小商业银行科技创新探索的普遍性进行了全面深入的研究，并分别从"挑战与机遇""机制与体系""流程再造与系统建设"和"新兴技术应用"角度进行阐述。本书试图通过分析、研究国内外银行业（含金融科技公司）的科技创新举措和成效，全面系统地论证科技创新对中小商业银行构建科技核心竞争优势的作用，并结合中小商业银行科技创新的案例，翔实地展示中小商业银行在科技机制与体系构建、流程再造与信息科技系统建设、新兴技术应用等方面的探索与实践。

　　银行业信息科技风险管理高层指导委员会（简称"高层指导委员会"） 是由银监会发起，20家主要银行业金融机构自愿参与建立的行业性、专业性高层组织。高层指导委员会的宗旨是：以全面风险管理为导向，提升银行业信息科技核心竞争力和自主创新能力，提升银行业信息化建设和信息科技风险管理整体水平，推动银行业信息科技持续、健康发展，维护金融稳定和国家安全。高层指导委员会的主要任务是对银行业信息化建设与信息科技风险管理工作进行研究、指导，并提供咨询、建议，研究银行业信息化建设重大发展问题，深入传导贯彻信息科技监管政策，开展专业指导和风险分析，开展信息科技课题研究，推动银行业信息科技领域新兴技术研究，促进银行业信息科技领域的交流合作。高层指导委员会自2011年成立以来，相继建立了风险分析、课题研究、专业指导等常态化工作机制，编印内部刊物《金融科技治理与研究》，组建银行业信息科技发展与风险管理专家库，组织编著银行业信息化丛书，开展"银行业信息化高级人才提升计划"，有效提升了银行业信息化工作的整体性、科学性和前瞻性，为银行业信息科技领域的经验交流、知识分享和资源互补提供了有效的平台。

目录

序言

前言

第一篇　挑战与机遇

第1章　中小商业银行的时代契机   /  2

1.1　银行业发展环境的变化   /  2

1.1.1　金融科技发展方兴未艾   /  3

1.1.2　金融科技带来的冲击与挑战   /  4

1.2　中小商业银行科技创新的优劣势分析   /  5

1.2.1　相比金融科技公司的优势   /  5

1.2.2　相比金融科技公司的劣势   /  6

1.2.3　相比大型商业银行的优势   /  6

1.2.4　相比大型商业银行的劣势   /  7

1.3　科技创新是中小商业银行的必然选择   /  7

第二篇　机制与体系

第2章　科技治理与管理   /  10

2.1　中小商业银行科技治理面临的挑战   /  10

2.2　信息科技组织架构   /  11

2.2.1　信息科技组织架构的建立   /  11

2.2.2　银行信息科技三道防线的构成   /  13

2.2.3　在信息科技部门内加强制衡与协调发展   /  15

2.3　信息科技项目管理   /  17

2.4　信息科技外包管理   /  19

2.4.1　外包管理组织架构与外包战略制定   /  19

2.4.2　外包服务生命周期管理   /  20

2.4.3　外包集中度风险管理   /  23

2.4.4　非驻场外包及重点外包服务机构管理   /  24

2.5　信息科技风险管理   /  25

2.6　信息科技审计   /  26

第3章　科技创新机制   /  28

3.1　科技创新机制的必要性   /  28

3.2　科技创新机制建设思路   /  29

3.2.1　构建科技创新组织   /  29

3.2.2　培育科技创新文化   /  30

3.2.3　建立科技创新制度   /  30

3.2.4　保障科技创新持续投入   /  31

3.3　科技创新机制建设实践   /  31

3.3.1　打造可持续科技创新引领机制   /  31

3.3.2　建立科技创新项目孵化组织   /  32

3.3.3　设立科技创新项目基金   /  33

3.3.4　构建科技创新项目孵化流程   /  33

第4章　科技规划   /  35

4.1　科技规划的重要性   /  35

4.2　科技规划的方法论   /  36

4.2.1　科技规划的策略   /  36

4.2.2　科技规划的过程   /  37

4.3　科技规划的准备   /  38

4.3.1　组建团队   /  38

4.3.2　调研分析   /  38

4.3.3　确立目标   /  40

4.4　科技规划的制定   /  41

4.4.1　设计科技体系架构   /  41

4.4.2　制定实施路线图   /  42

4.5　科技规划的实施   /  43

4.5.1　科技规划实施面临的挑战   /  43

4.5.2　推进科技规划的落地和完善   /  43

4.6　中小商业银行科技规划实践   /  44

4.6.1　科技规划的组织   /  44

4.6.2　发展时期的科技规划   /  44

4.6.3　转型时期的科技规划   /  47

4.6.4　科技规划的落地实施   /  50

第5章　智慧运维与业务连续性   /  51

5.1　科技运维的新挑战与新机遇   /  51

5.2　信息安全体系   /  53

5.2.1　全面的信息安全体系   /  53

5.2.2　安全管理体系建设   /  54

5.2.3　安全技术体系建设   /  56

5.2.4　安全运行体系建设   /  58

5.3　科技智慧运维   /  59

5.3.1　科技智慧运维体系   /  59

5.3.2　运维自动化实践   /  61

5.3.3　运维智能化探索   /  64

5.4　业务连续性管理   /  68

5.4.1　完整的管理体系及预案   /  68

5.4.2　可靠的应急切换技术   /  69

5.4.3　业务连续性管理的创新实践   /  70

第三篇　流程再造与系统建设

第6章　组织流程再造   /  74

6.1　组织流程再造与科技创新相辅相成   /  74

6.1.1　科技和业务发展驱动组织流程再造   /  74

6.1.2　科技创新为组织流程再造奠定基础   /  75

6.1.3　组织流程再造促活科技创新   /  75

6.1.4　组织流程再造与科技创新应用协调实施   /  77

6.2　目标组织架构设计实践   /  78

6.2.1　发展战略分析   /  78

6.2.2　现状与差距分析   /  79

6.2.3　组织架构模型分析   /  79

6.2.4　组织架构设计理念   /  80

6.2.5　目标组织架构设计   /  81

6.2.6　组织架构持续优化   /  83

6.3　目标业务流程设计实践   /  83

6.3.1　业务流程设计方法   /  83

6.3.2　目标业务流程设计   /  83

6.4　目标组织流程的实施和优化   /  86

第7章　核心银行系统建设   /  89

7.1　核心银行系统建设面临的挑战   /  89

7.2　核心银行系统建设的组织与管理   /  91

7.2.1　核心银行系统建设的组织支持   /  91

7.2.2　核心银行系统建设的过程管理   /  92

7.2.3　核心银行系统建设的项目管理创新   /  93

7.3　核心银行系统建设实践   /  94

7.3.1　核心银行项目建设经验   /  95

7.3.2　核心银行系统建设成效   /  99

第8章　金融服务渠道整合   /  101

8.1　金融服务渠道整合背景   /  101

8.2　金融服务渠道建设存在的问题   /  102

8.3　金融服务渠道整合探索   /  103

8.4　金融服务渠道整合实践   /  104

8.5　金融服务渠道整合成效   /  107

第9章　数据治理与数据服务体系建设   /  109

9.1　数据治理与数据服务体系的价值   /  109

9.2　数据治理的探索和实践   /  110

9.2.1　数据治理探索   /  112

9.2.2　数据治理实践   /  115

9.3　数据服务体系建设   /  121

9.3.1　数据来源   /  121

9.3.2　数据采集   /  123

9.3.3　数据交换   /  123

9.3.4　数据存储   /  123

9.3.5　数据应用   /  124

9.3.6　数据消费   /  126

第四篇　新兴技术应用

第10章　互联网金融生态圈建设   /  128

10.1　互联网金融的特点   /  128

10.1.1　生态圈模式   /  128

10.1.2　跨界融合   /  128

10.1.3　便民普惠   /  129

10.1.4　注重体验   /  129

10.2　中小商业银行发展互联网金融的思路   /  129

10.2.1　跨界合作，大力挖掘场景化金融   /  130

10.2.2　找准定位，坚持差异化特色发展   /  130

10.2.3　科技创新，加强互联网技术运用   /  130

10.2.4　管控风险，保障客户资金安全   /  131

10.3　中小商业银行对互联网金融业务模式的探索   /  131

10.3.1　互联多元的生态圈金融模式   /  131

10.3.2　场景集成的生活圈金融模式   /  132

10.4　中小商业银行互联网金融体系建设实践   /  133

10.4.1　互联网金融体系架构   /  133

10.4.2　互联网金融平台技术架构   /  137

第11章　大数据应用   /  139

11.1　中小商业银行大数据应用面临的挑战及机遇   /  139

11.1.1　大数据应用面临的挑战   /  139

11.1.2　大数据应用迎来的机遇   /  141

11.2　中小商业银行大数据探索   /  141

11.3　中小商业银行大数据实践   /  144

11.3.1　架构先行，统一平台   /  144

11.3.2　数据整合，有序管控   /  146

11.3.3　应用构建，短期速赢   /  148

11.3.4　人才培养，加强投入   /  149

第12章　云计算平台建设与应用   /  150

12.1　云计算技术的发展背景   /  150

12.2　银行业云计算平台建设目标   /  151

12.3　中小商业银行云计算平台建设思路   /  151

12.4　中小商业银行云计算平台建设实践   /  153

第13章　人工智能与未来应用   /  155

13.1　人工智能的发展现状   /  155

13.2　中小商业银行人工智能建设面临的挑战   /  156

13.3　中小商业银行人工智能建设思路   /  157

13.4　中小商业银行人工智能应用探索   /  159

13.4.1　建立智能感知体系   /  159

13.4.2　打造智能客户服务   /  160

13.4.3　构建资源共享模式   /  161

13.4.4　整合数据构建智能模型   /  161

13.4.5　搭建智慧金融服务体系   /  162

13.4.6　提升线上线下智能化服务水平   /  163

13.4.7　打造智慧运维闭环   /  163

第14章　区块链技术建设与应用探索   /  165

14.1　区块链技术带来的机遇与挑战   /  165

14.2　中小商业银行区块链建设思路   /  166

14.2.1　区块链技术平台建设模式选择   /  166

14.2.2　区块链技术的金融应用场景切入点   /  166

14.3　区块链应用场景探索   /  167

14.3.1　采用合同链构建合同线上见证信任体系   /  167

14.3.2　通过区块链构建供应链金融信任体系   /  168

14.3.3　区块链技术在支付领域的应用探索   /  169

14.3.4　区块链技术在公益捐赠领域的应用   /  170

后记   /  172

参考文献   /  173