数字金融法律实务与风险防控

　　随着互联网、移动互联、大数据等新兴技术条件的不断成熟和普及应用，数字化、信息化与金融活动日益交汇融合，数据信息正在成为金融业的基础设施、生存环境乃至存在形式。金融业已经迎来数字化生存的时代。数字化金融逐渐从互联网走向我们生活，数字化逐渐从一种中介工具演变成一种媒介。提及数字化金融，很多人想到的是小额网贷公司、理财宝之类。除此之外，数字化带来的大数据时代所引起的金融风暴不仅于此。本书从数字化以及大数据为基点，分析了数字化金融中所涉及的法律风险，以及风险的防控。它所涉及的数字化金融的法律不仅仅是小额信贷以及各类网上理财产品，它从网上银行、网上证券、网络货币等多角度分析了其中存在的法律风险以及防控。

　　吴卫明，西北政法大学法学学士、法学硕士，西安交通大学经济学博士，上海市锦天城律师事务所高级合伙人，上海律师协会互联网业务委员会副主任。在实践工作中，长期从事金融法律业务及电子商务、金融科技法律业务。对于金融科技法律实务、互联网法律实务、大数据法律实务、金融法律都有丰富的经验和深入的理论研究。

　　*部分总则

　　*章数字化时代的机遇和社会经济变革

　　*节数字化的含义

　　一、数字化是硅时代的思维路径

　　二、模糊感知向数字化感知过渡

　　第二节数字化时代拉开帷幕

　　一、从运算到智能

　　二、数据革命

　　第三节数字化带来的社会经济变革

　　一、经济网络化

　　二、万物互联

　　三、有规划的新经济时代

　　第二章数字金融的机遇和冲击

　　[案例一]大象起舞——城头变幻大王旗

　　*节数字金融的含义

　　一、数字金融的概念和特征

　　二、数字金融与传统金融的核心差异

　　[案例二]巨额资产被骗，面对面交易的神话不再

　　第二节金融数字化的机遇

　　一、数字化让金融的内涵回归本质

　　[案例三]宝能大战万科背后的金融产品嵌套游戏

　　二、数字化使得金融媒介更为丰富

　　[案例四]支付宝——无心插柳柳成荫的金融巨头

　　三、数字化变革金融监管

　　第三节金融数字化的未来图景

　　一、金融全面网络化与数字化

　　二、货币数字化

　　第三章金融机构数字化的实践

　　[案例五]农业银行进入“刷脸”时代

　　*节金融机构数字化的几个阶段

　　一、数字化10阶段：单机数据处理阶段

　　二、数字化20阶段：金融机构封闭计算机网络阶段

　　三、数字化30阶段：金融机构互联网化的阶段

　　四、数字化40阶段：金融全面数字化阶段

　　第二节传统金融机构数字化的实践

　　一、银行的数字化转型实践

　　二、证券经营机构的数字化转型实践

　　三、保险公司的数字化转型实践

　　四、小额贷款机构的数字化转型实践

　　第三节新类型金融机构数字化实践

　　一、P2P机构的数字化实践

　　二、互联网理财机构的数字化实践

　　三、消费金融机构的数字化实践

　　四、助贷机构的崛起与监管

　　第四节金融科技机构的崛起

　　一、金融数据服务商

　　二、大数据征信服务商

　　三、金融软件服务商

　　第四章数字化带来的法律挑战

　　[案例六]美国政府诉微软公司

　　*节数据的法律属性

　　一、法律规则从个人信息保护角度对数据的界定

　　二、数据权利从企业角度的界定

　　三、独立权利——数据产权立法的前瞻

　　第二节大数据与个人信息保护

　　一、大数据的互联互通与共享

　　二、个人信息保护的新命题

　　[案例七]上海首例侵犯公民个人信息罪案件

　　第三节大数据与国家安全

　　一、传统的国家安全观

　　二、大数据环境下的国家安全观

　　三、大数据与国家网络安全

　　第四节大数据合理运用的法律边界

　　一、数据获取的明示原则

　　[案例八]某共享单车隐私规则

　　二、数据获取范围的必要性

　　[案例九]某网络借贷机构信息收集范围

　　三、数据获取的渠道

　　四、数据授权及合理使用

　　五、数据的交换与共享

　　六、个人信息的概念、外延

　　[案例十]百度cookie案件

　　七、个人信息的合法获取

　　八、数据的脱敏与清洗

　　[案例十一]杨某个人信息泄漏案

　　第五章金融电子合同体系的法律问题

　　[案例十二]P2P电子合同效力确认案

　　*节电子合同概述

　　一、电子合同的概念与特征

　　二、电子合同的应用场景

　　三、电子合同的效力

　　第二节金融电子合同的概念与特征

　　一、金融电子合同的概念

　　二、金融电子合同的特征

　　第三节金融电子合同价值的经济分析

　　一、金融电子合同各个环节的交易成本分析

　　二、电子合同对金融活动的推进作用

　　第四节金融电子合同的相关法律问题

　　一、金融电子合同的签订

　　二、金融电子合同的效力

　　三、金融电子合同的保存及证据效力

　　四、金融电子合同的不可篡改性

　　五、金融电子合同的诉讼争议解决

　　第六章金融用户实名与身份识别法律问题

　　[案例十三]网络谣言与网络暴力

　　*节网络实名制概述

　　一、网络实名制的含义

　　二、实名制的意义

　　三、实名制的隐忧

　　第二节金融用户实名制的基本规则

　　一、对传统金融机构的实名制要求

　　二、对新类型网络金融机构的实名制要求

　　第三节网络金融用户实名制的实现路径

　　一、形式审核加交叉验证路径

　　二、借用第三方注册信息实施实名注册

　　三、生物特征注册路径

　　四、数字证书路径

　　五、电子身份证(eID)路径

　　第四节身份识别问题

　　一、“用户名 密码”的形式一致性识别

　　二、数字证书识别

　　三、动态口令识别

　　四、生物特征识别

　　第二部分分则

　　第七章数字化银行及其法律问题

　　[案例十四]有个女孩叫“小微”

　　*节数字化银行概述

　　一、数字化银行的概念

　　二、数字化银行的特征

　　第二节数字化银行的具体路径

　　一、从吃息差到资产管理转型

　　二、进一步介入供应链和消费金融场景

　　三、商业银行从事P2P业务的现状及趋势

　　第三节数字化银行的法律问题

　　一、远程开户的法律问题

　　二、银行网络支付法律问题

　　三、银行从事P2P业务的法律问题

　　四、银行开展P2P资金存管的法律问题

　　五、银行对接互联网助贷平台的法律问题

　　第八章数字化证券及其法律问题

　　[案例十五]光大乌龙指事件

　　*节数字化证券概述

　　一、数字化证券的概念

　　二、数字化证券的特征

　　第二节证券数字化的发展状况

　　一、A股主板及中小创市场

　　二、关键数字技术在证券业的应用及发展趋势

　　第三节数字化证券的主要法律问题及应对措施

　　一、证券公司远程开户的法律问题以及应对措施

　　二、交易委托过程中的法律问题

　　[案例十六]HOMS系统

　　三、电子签约的法律问题及应对措施

　　四、智能投顾业务的法律问题

　　第九章网络借贷信息中介机构(P2P)的法律问题

　　[案例十七]“e租宝”案

　　*节P2P概述

　　一、P2P的概念

　　二、P2P的性质

　　三、业务模式

　　第二节P2P面临的主要法律问题

　　一、非法集资

　　二、擅自设立金融机构

　　三、非法经营

　　四、非法获取或出售、提供个人信息

　　五、拒不履行网络安全义务

　　第三节P2P合规监管政策

　　一、备案登记

　　二、资金存管

　　三、业务规则

　　四、信息披露

　　第十章智能金融的法律问题

　　[案例十八]摩羯智投

　　*节金融科技发展概况

　　一、金融科技的概念

　　二、金融科技的特征

　　第二节智能金融的概念和特征

　　一、人工智能的概念

　　二、当前人工智能的发展阶段

　　三、人工智能的应用

　　四、智能金融的概念和特征

　　五、人工智能在金融领域运用的几个方向

　　第三节智能金融的法律问题

　　一、金融大数据运用的法律风险

　　二、市场操纵的法律风险

　　三、混业经营的法律风险

　　四、无资质经营的法律风险

　　第十一章数字化货币的法律问题

　　[案例十九]以太坊众筹

　　*节数字化货币的概念和特征

　　一、数字化货币的概念

　　二、数字货币的特征

　　三、数字货币的发展概况

　　四、数字货币对金融的变革

　　第二节数字货币的分类

　　一、按是否具有中心化机构分类

　　二、按取得方式分类

　　三、按发行或管理机构分类

　　第三节数字货币的法律问题

　　一、数字货币的法律性质

　　二、数字货币发行的法律问题

　　三、数字货币流通的法律问题

　　四、数字货币的监管

　　后记