资管新时代：投资者适当性理论与实践

　　受益于国内居民财富的积累及理财意识的觉醒，近年来中国金融资产管理行业经历了高歌猛进式的增长，但刚性兑付、杠杆过高等资管行业乱象日益加重。旨在规范资管业务发展的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》已于2018年4月27日正式出台，明确要求金融机构应当坚持“了解产品（KYP）”和“了解客户（KYC）”的经营理念，加强投资者适当性管理，根据投资者的风险识别能力和风险承担能力向其销售相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。同时应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。一句话概括投资者适当性管理，就是“投资者评估（Know Your Customer， KYC）、产品风险评估（Know Your Product， KYP），产品风险与投资者的适配、信息披露、投资者教育”五方面内容。作者有多年传统金融机构及金融科技公司的工作实践，在投资者适当性管理方面进行了一些探索，积累了不少经验。本书力求做到既保持适度的专业性，对金融从业者尤其是资管业务从业者有一定的启迪和帮助；又通俗易懂面向普通投资大众，让投资者明白，完善并真正落实的投资者适当性是保护自己权利、免遭不必要损失的有力武器。

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