致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例

　　诺贝尔经济学奖得主罗伯特？希勒认为：金融的本质是通过资金流动来完成资源的整合和配置，提高整个社会的福祉与效率。但在现实生活中，金融大河往往浩浩荡荡地涌向本已资源充沛的土地，而一些偏远地区的人群、低收入群体、中小微企业由于诸多原因，被传统金融不同程度地“忽略”。 少数人群无法获得基础的账户服务，从而无法获得相应的支付、存款服务，中小微企业和个体户相对普遍地存在信贷资金供给不足问题。很大一部分有很好信用和真实还贷能力者，因为种种原因被传统金融机构拒之门外。所以，金融服务存在供求不对等的结构性供求失衡。2006年联合国提出普惠金融（financial inclusion）的概念，"普惠"无疑可以提高整个社会的福祉，但如果没有效率和效益，其注定是难以可持续地发展。《致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例》通过蚂蚁金服、南充美兴、中和农信、3+1诚信联盟、民生银行的小微项目、拍拍贷、芝麻信用、百融至信等10个案例，分别从微型金融、中小企业融资、数字普惠金融、信用等方面介绍普惠金融近年来的实践探索，特别侧重从管理层面，将企业的使命、愿景、价值观，融入企业的组织流程设计、业绩考核等日常管理中；深入探索如何实现社会绩效和财务绩效的双重目标；展示大数据、互联网、云计算、人工智能等数字金融在降低了小微金融的边际成本，提供便捷、低成本、可触达服务方面的优势，以及为小额分散但大量的微型金融带来的巨大的技术红利。 这些蕴含从业者无限创造力的案例无论成功还是失败，均有值得人们深思和提炼的商业逻辑与道德逻辑。聚合社会实践者、政策制定者、行业监管者、学术研究者的共同努力，使普惠金融的事业真正能够“致广大而尽精微”是本书的初衷和夙愿。

　　李焰，现任人中国人民大学商学院金融学教授、中国人民大学小微金融研究中心主任。出版《中国居民储蓄行为研究》《企业集团化运作、融资约束与信用扩张效应》等专著，主持多个国家自然科学基金项目。主持国家发改委“十三五”规划研究课题“中国小微金融发展与政府扶持”，国家社会科学研究基金重点项目“新常态下中国普惠金融体系建设研究”等。

微型金融篇
1微型金融可以实现社会绩效与财务绩效双重目标吗？
一、双重目标实现情况
二、如何锚定社会绩效目标？
三、如何平衡双重目标？
四、实现双重目标任重道远
参考文献
2微型金融的边界
一、为什么要讨论微型金融的边界问题？
二、微型金融与传统金融的边界
三、微型金融与公益慈善的边界
四、最低利率因机构而异
参考文献
中小企业融资篇
3以社群建设化解中小企业融资困境
一、“3+1诚信联盟”的由来
二、“3+1诚信联盟”的起步
三、“3+1诚信联盟”的机制设计
四、“3+1诚信联盟”可持续吗？
五、“3+1诚信联盟”的效果如何？
参考文献
4大银行做小金融
一、大银行做小金融，可行吗？
二、搭建小微金融风险控制体系
三、风险控制20——依托信息技术的信用风险控制体系
四、小微金融信用风险的控制效果如何？
参考文献
数字普惠金融篇
5信息化改革与传统微型金融效率提升
一、为什么要进行信息化改革？
二、如何进行信息化改革？
三、信息化改革的效果如何？
四、信心与努力
参考文献
6坚守者“拍拍贷”
一、背景——P2P网络借贷
二、拍拍贷的坚守
三、坚守的意义
四、对坚守的支撑
五、坚守的未来——拍拍贷向何处去？
参考文献
7“数字金融+保险+龙头企业+电商”
一、蒙羊推出“羊联体”模式
二、“互联网信贷+保险+龙头企业+电商”的模式
三、电商＋农村供应链金融带来了什么？
参考文献
8汶上先锋贷
一、京东和京东金融的农村战略
二、京东的农村供应链金融项目：京农贷——汶上先锋贷
参考文献
信用篇
9“用信”与失信成本
一、“老赖”问题如何解决？
二、我国征信行业发展现状
三、芝麻信用与最高人民法院的合作
四、芝麻信用惩戒老赖的效果
五、唯“用信”才能“守信”
参考文献
10百融至信
一、百融至信的起步
二、搭建大数据平台
三、构建风险模型
四、多样的信用分析和评价产品
五、大数据信用分析与评价效果如何？
六、保证数据安全与保护个人隐私
参考文献