中国中小微企业金融服务发展报告2017

　　《中国中小微企业金融服务发展报告（2017）》由中央财经大学民泰金融研究所所长史建平教授主编，汇集了该所研究团队对我国中小微企业金融服务新跟踪研究成果。报告从商业银行、邮储银行与政策性银行、农村金融、信托、融资租赁、小贷、典当、担保与保理、创业投资、股权交易市场、债券市场、民间金融、保险共13个方面对各类机构/市场在中小微企业金融服务领域的表现进行跟踪评价，用翔实的数据全视角展现我国中小微企业微金融服务全貌。并对我国中小微企业金融服务发展进行了展望，针对亟待解决的问题提出对策建议。该年度报告已经是连续第9年出版，系国内中小微金融服务领域全面的一份研究报告，在业内获得了广泛反响和高度好评。

　　史建平，1961年生，现任中央财经大学副校长、教授、博士生导师，财政部系统跨世纪学科带头人，国务院政府特殊津贴获得者。 1979年9月考入中央财政金融学院金融学专业，1983年7月获经济学学士学位。1988年9月考入中央财政金融学院金融学专业，1990年12月获经济学硕士学位。1996年9月考入中央财经大学国民经济学专业，2000年6月获经济学博士学位。2000年10月—2001年1月在国家教育行政管理学院进修，2003年6月—2003年12月在加拿大McGill University管理学院做高级访问学者。2008年1月—2008年3月在美国Clemson University做高级访问学者。1983年—1987年在中国工商银行北京燕山办事处工作，任科员、副科长。1987年起在中央财政金融学院金融系任教，1990年评为讲师，1994年任副教授，1999年晋升为教授，2001年被评为博士生导师，并于1993年任中央财政金融学院金融系党总支副书记兼副主任，1995年任中央财政金融学院、中央财经大学金融系党总支书记、系副主任，2000年、2003年分别担任中央财经大学金融系主任兼党总支书记、金融学院院长，2005年任中央财经大学校长助理兼独立学院筹备组组长、金融学院院长，2006年任校长助理。2008年12月起任中央财经大学副校长。 主要社会职务：中国金融学会常务理事、中国农村金融学会副会长。 主要研究方向：银行管理、金融风险管理、农村金融。主编或参编《银行信贷管理学》、《商业银行经营管理》、《商业银行管理学》、《宏观经济政策调控力度分析》、《宏观经济运行中的金融风险》、《投资学》等本科、研究生教材、专著20余部，在国内外公开发表学术论文70余篇，主持或参与国家重点项目和省部级课题10余项。

1 中小微企业金融服务发展环境
1.1 经济环境
1.1.1 经济运行缓中趋稳
1.1.2 货币政策积极稳健
1.1.3 中小微企业发展水平低位缓升
1.2 政策环境
1.2.1 专项资金的支持力度不断增强
1.2.2 差异化监管政策引导继续开展
1.2.3 财税政策激励和引导持续
1.2.4 规范和整治互联网金融业态
1.3 金融基础设施建设
1.3.1 征信体系建设持续深入
1.3.2 动产融资统一登记系统进一步拓展
1.3.3 应收账款融资服务平台发展迅速
1.3.4 支付结算系统稳步发展
1.4 金融科技发展
2 中小微企业金融服务发展现状概述
2.1 中小微企业金融服务体系
2.2 小微企业贷款种类构成
2.3 中小微企业金融服务概况
2.4 银行业金融机构
2.4.1 小微企业贷款余额整体保持增长增幅略有回升
2.4.2 狭义小微企业贷款仍占八成微型企业贷款余额增长抢眼
2.4.3 五大行稳居小微企业贷款余额首位农商行蝉联第二城商行首度超过股份制银行
2.4.4 股份制商业银行增速仍然垫底多类机构增速小幅回落
2.4.5 小微企业贷款占全部贷款余额的比例略有回升农商行小微企业贷款占比高于其他机构
2.4.6 各类银行业金融机构小微企业贷款结构迥异
2.4.7 各类银行业金融机构四类小微企业贷款增速各有千秋
2.5 其他金融机构／类金融机构
2.5.1 小贷：潮水退去裸泳者现
2.5.2 典当：回归之路延续
2.5.3 融资租赁：仍需深耕
2.5.4 担保与保理：蛰伏以期厚积薄发
2.5.5 创业投资：正本清源起伏交织
2.6 金融市场
2.6.1 股权交易市场：制度创新下的深化发展
2.6.2 债券市场：市场化趋势进一步加强
2.7 保险：探索中前行
2.8 民间金融：风雨兼程
3 商业银行：增长分化蓄势待发
3.1 小微企业贷款整体保持增长股份制银行增长乏力
3.1.1 大型商业银行小微企业贷款发展概况
3.1.2 股份制商业银行小微企业贷款发展概况
3.1.3 城市商业银行小微企业贷款发展概况
3.1.4 大中小银行保持各自比较优势
3.2 小微企业信贷风险有所缓解
3.3 金融科技助力小微企业金融服务发展
3.3.1 商业银行与金融科技公司跨界合作更加普遍
3.3.2 IT基础设施与小微金融服务渠道不断升级
3.3.3 大数据技术助力小微金融风险管理与精准营销
3.3.4 金融科技促进小微企业金融产品服务创新
3.4 供应链金融发展入佳境
3.4.1 市场竞争促使银行融入供应链金融生态圈
3.4.2 金融科技成为推动供应链金融的主导力量
3.4.3 场景建设丰富客户体验、提升银行风控水平
3.5 投贷联动试点加速摸索前行
3.5.1 商业银行投贷联动业务开展状况
3.5.2 商业银行投贷联动发展存挑战
3.6 小微企业金融服务创新成效待提升
3.7 商业银行中小微企业金融服务发展趋势展望
4 邮政储蓄银行及政策性银行：特色服务中小微企业
4.1 邮储银行发挥优势服务小微企业
4.1.1 小微企业贷款结构独具特色
4.1.2 积极探索“互联网+”小微企业金融服务模式
4.2 政策性银行回归政策性职能优化小微金融服务
4.2.1 国家开发银行——回归开发性金融主业，引领投贷联动试点
4.2.2 进出口银行和农业发展银行结合自身特色创新支持小微
……
5 农村金融：协同创新 重构生态
6 信托：转型中厚积蓄势
7 融资租赁：仍需深耕
8 小贷：潮水退去 裸泳者现
9 典当：回归之路延续
10 担保：蛰伏以期厚积薄发
11 创业投资：正本清源起伏交织
12 股权交易市场：制度创新下的深化发展
13 债权市场：市场化趋势进一步加强
14 民间金融：风雨兼程
15 保险：探索中前行
16 完善中小微企业金融服务的政策建议与中小微企业金融服务发展趋势展望
附录 商业银行小微金融经理人调查报告（2017）