民间借贷纠纷司法观点与办案规范

　　民间借贷纠纷是自然人与自然人之间、自然人与企业（除银行、小额贷款公司、信用社等金融性企业之外的企业、其他组织）之间的的借贷纠纷。它作为民间融资的一种重要形式，在目前银行贷款受限的情况下，对经济的快速发展起到了一定的促进作用，但由此引发的深层次问题开始显现，进入到诉讼程序的民间借贷纠纷不论是在数量上还是金额上均呈逐年上升态势。《民间借贷纠纷司法观点与办案规范/法信智慧办案助手系列》通过对近年来民间借贷纠纷案件适用法律、审判中的司法观点、典型案例进行汇编分析，以期对司法审判工作有所裨益。

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第一部分 司法观点
一、民间借贷的认定和事实审查
1．民间借贷的主体是金融机构之外的所有非金融机构及其自然人
2．因存单发生的纠纷属于民间借贷
3．对于名为借贷、实为因其他法律关系产生的债务的案件，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理
4．当事人以民间借贷关系提起诉讼，但人民法院认定当事人之间并非民间借贷关系的，法院进行释明应当注意的原则和方法
二、民间借贷合同的效力
1．自然人之间的借款合同生效的认定应当以借款人取得所借款项的实际控制权为准
2．除自然人之间的借贷合同外的民间借贷合同自合同成立时生效
3．应区分借贷目的和资金来源，对企业间借贷合同的效力进行不同规制
4．企业从事经常性放贷业务而订立的民间借贷合同无效
5．企业内部集资行为的有效要件
6．企业内部集资与非法集资界限的界定
7．对于涉嫌诈骗犯罪、违反市场准入犯罪以及以合法形式掩盖非法目的的其他犯罪的民间借贷合同并不当然无效
8．民间借贷合同无效的情形
9．非金融机构法人和其他组织对外发放贷款的效力应区分情况处理
10．职业放贷人对外放贷行为的效力认定
11．企业法定代表人以企业名义与出借人签订的民间借贷合同的效力认定
12．企业法定代表人或者负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同的效力认定
三、民间借贷的凭证与证据
1．偷录、偷拍等非法证据能否作为证明民间借贷关系存在的证据
2．持有没有载明债权人的债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理
3．原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，原、被告举证责任的分配
4．原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务的，举证责任的分配
四、民间借贷的利率和利息
1．借贷双方没有约定利息或约定利息不明时借期内利息的确定
2．民间借贷的利率上限
3．利息预先在本金中扣除的，应当按实际出借款数计息
4．民间借贷中双方当事人约定复利，复利没有超过法定最高限度的，应予支持
5．借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证的认定
6．借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，对后期借款利息的保护限度的确定
7．连续多次重新出具新的债权凭证的情形下，本金和利息的认定
8．逾期利息性质的确定
9．约定了借期内的利率但未约定逾期利率的，可以按照借期内的利率支付资金占用期间利息
10．关于民间借贷利率的司法保护上限规定适用于逾期利率
11．民间借贷中约定的逾期利息、违约金、其他费用并存时，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分．人民法院不予支持
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第二部分 办案规范
第三部分 裁判要旨