图解金融科技：法律实务操作要点与难点

　　《图解金融科技：法律实务操作要点与难点》包含大量使用的公司法务常见且使用的实务技巧，立足于为初级、中级公司法务群体提供业务指导，内容简洁扼要、深入浅出。内容涵盖法务部管理职能与定位、法律信息检索、合同管理业务、法律意见书、法律尽职调查、诉讼管理业务、公司合规业务、贸易救济业务、外部律师配合工作、知识产权业务和劳动用工等诸多方面。

　　主编简介 宛俊，汉坤律师事务所合伙人，律师。宛俊律师毕业于the College of William and Marry（USA）和南京大学，于2007年开始从事金融法律服务，在金融科技及区块链、银行信贷、结构性融资、资产管理、金融机构设立和投资、金融科技企业股权投资、重组和海外上市领域有丰富的执业经验。在加入汉坤之前，宛律师曾在金杜律师事务所以及摩根大通银行（中国）有限公司上海分行工作。宛律师对于金融科技领域有自己深刻和独到的见解，参与和主办了许多知名金融科技企业的产品设计以及投融资、上市项目。2019年，宛律师在金融科技领域获得Legal 500的领先律师（Leading Individuals）第*级别（Tier 1）副主编简介 权*，汉坤律师事务所金融资管部律师，毕业于华东政法大学。目前主要从事金融科技、银行金融以及财富管理领域的法律咨询工作。权*律师曾经手多起金融行业、金融科技行业的投资、并购以及境外上市项目，并为市场中数量众多的金融科技公司以及各类金融机构针对日常业务的开展以及创新金融产品的研发和设计提供法律咨询，对金融科技行业的发展及前沿趋势有深厚理解。

目录
第一编金融科技的概念与发展
第一章
金融科技的界定与历史沿革
第一节什么是金融科技？
一、金融科技的概念
二、金融科技的业态划分
三、金融科技和互联网金融是一回事吗？
第二节金融科技的前世今生
一、金融科技的诞生与发展
二、我国金融科技的发展与现状
（一）我国金融科技的发展历程
（二）我国金融科技的发展现状
小结
第二章
世界主要国家金融科技发展概况（英、美、日、澳）
第一节英国金融科技发展概况
一、英国金融科技发展概述
二、英国金融科技的代表性企业
三、英国金融科技监管简介
第二节美国金融科技发展概况
一、美国金融科技发展概述
二、美国金融科技的代表性企业
三、美国金融科技监管简介
第三节日本金融科技发展概况
一、日本金融科技发展概述
二、日本金融科技代表企业
三、日本金融科技监管概述
第四节澳大利亚金融科技发展概况
一、澳大利亚金融科技发展概述
二、澳大利亚金融科技代表企业
三、澳大利亚金融科技监管概述
第三章
我国金融科技的发展与监管
第一节我国金融科技的发展
一、支付、清算与结算领域
（一）支付领域
（二）清算结算领域
二、存款、贷款与融资领域
（一）网络借贷信息中介（P2P）
（二）互联网贷款
（三）众筹
（四）征信
三、财富管理领域
四、市场配置服务领域
（一）大数据技术
（二）人工智能技术
（三）区块链技术
第二节我国金融科技产业的监管
一、我国金融科技产业发展向金融监管体系提出的挑战
二、我国金融科技监管模式
第三节我国金融科技产业监管法规
一、支付、清算与结算领域
二、存款、贷款与融资领域
三、财富管理领域
四、市场配置服务领域
第四章
金融科技的意义、趋势与挑战
第一节金融科技的意义
一、金融科技改变市场
二、金融科技改变生活
第二节金融科技的发展趋势
一、强监管逻辑下，金融科技日趋规范
二、高市场需求下，金融科技不断创新
三、新时代发展下，金融科技为传统金融赋能
四、快速市场发展下，金融科技与传统金融产品相结合
第三节金融科技的挑战
一、金融科技的技术要求在不断提升
二、金融科技带来的金融风险亟须应对
三、监管尺度影响金融科技发展
第二编金融科技的技术基础
第五章
大数据
第一节“大数据”概述
一、大数据的含义与特征
二、大数据的发展阶段
第二节“大数据”发展的政策环境
一、国际政策环境
二、国内主要政策
第三节“大数据”的应用场景
一、大数据的常见应用流程
二、不同行业的大数据应用需求
三、大数据在金融业的应用场景
第四节“大数据”的挑战和未来趋势
第六章
云计算
第一节概述
一、云计算的定义及基本特征
二、云计算的三大类型及其应用
三、云部署模式
第二节云计算在金融行业的发展和应用
一、云计算市场发展现状
二、国内金融云市场的政策环境
三、国内金融行业对云计算服务的内在需求
四、金融行业“上云”路线
第三节与云计算相关的监管法律问题
一、从事云计算服务应取得的电信证照
二、外资准入问题
三、对云服务经营者及其经营行为的其他合规要求
小结
第七章
区块链
第一节区块链的概念
第二节区块链的工作原理和特点
一、加密算法
二、区块+链
三、分布式记账
四、共识机制
五、特点
第三节区块链的分类
一、公有链
二、联盟链
三、私有链
第四节区块链与金融
一、数字货币
二、跨境支付
三、证券交易
四、票据
五、资产证券化
六、点对点借贷
第五节区块链监管
第八章
电子合同及电子签名
第一节电子合同的组成
第二节对电子合同真实性的要求
一、法律要件
二、技术要件
三、身份验证与识别
第三节电子合同在司法实践中应关注的有关问题
一、电子数据的证据效力获得法院肯定
二、签名可靠性认定标准司法实践和法律规定同中有异
第九章
人工智能
第一节人工智能的定义
第二节人工智能的技术要素
一、数据量
二、运算力
三、算法技术
第三节人工智能的政策环境
第四节人工智能的金融运用场景
一、智能客服
二、智能风控
三、智能投顾
四、智能核保和定损
第十章
网络安全
第一节网络安全立法和监管概述
一、网络安全保护和监管部门
二、网络安全主要立法概述
第二节网络安全监管的基本制度及主要要求
一、网络安全等级保护
（一）网络安全等级保护制度的界定
（二）违反网络安全等级保护制度要求的安全保护义务的法律责任
二、关键信息基础设施
（一）关键信息基础设施的界定
（二）关键信息基础设施经营者的法定义务
（三）关键信息基础设施经营者违反法定义务的法律责任
三、个人信息保护
（一）个人信息的界定
（二）网络运营者个人信息保护的义务
（三）网络运营者违反个人信息保护义务的法律责任
四、数据本地化和出境安全评估
（一）数据本地化和出境安全评估的一般要求
（二）违反数据本地化和出境安全评估要求的法律责任
五、网络产品和服务安全审查
（一）网络产品和服务安全审查的范围
（二）网络产品和服务安全审查的内容
（三）网络产品和服务安全审查中的相关主体及其职责
（四）违反网络产品和服务安全审查义务的法律责任
第三节网络安全与互联网金融
第十一章
个人金融信息保护
第一节个人金融信息保护概述
一、个人金融信息的界定
二、个人金融信息保护的义务主体
三、个人金融信息保护的原则
四、金融机构及一般经营者及在个人金融信息保护中的义务和要求
五、未履行个人金融信息保护义务的后果
（一）报告义务
（二）民事责任
（三）行政及刑事责任
第二节个人金融信息保护与互联网金融
第三节个人金融信息保护相关法律概述
一、相关法律法规规章中涉及个人金融信息保护的条款
二、中国人民银行颁布的关于个人金融信息保护的相关规范性文件
第三编金融科技的业务板块
第十二章
助贷
第一节“助贷”模式概念解析
一、“助贷”模式的驱动力
二、“助贷”和“P2P”的区分
三、“助贷”和“现金贷”的区分
第二节“助贷”模式的交易结构及主要法律问题
一、保证金/担保模式
二、集合资金信托模式
三、“外部增信+助贷”模式
四、“超级放贷人+债权转让”模式
第十三章
第三方支付
第一节第三方支付的定义、业务类型及监管法规体系
一、网络支付
二、银行卡收单
三、预付卡的发行与受理
第二节第三方支付机构的设立及牌照管理
一、设立条件
二、支付牌照的续展与现状
三、外商投资支付机构准入限制和监管政策
第三节第三方支付业务的基本制度
一、分类评级制度
二、客户备付金存管制度
第四节第三方支付业务类型详述
一、网络支付业务
（一）网关支付模式
（二）账户支付模式
（三）支付账户的合规问题
二、银行卡收单业务
（一）直联模式
（二）间联模式
（三）条码支付
（四）收单外包与“二清”
三、预付卡业务
（一）业务合规要求
（二）交易结构
第五节第三方支付领域的新兴业态
一、跨境支付
（一）跨境外汇支付业务
（二）跨境人民币支付业务
二、聚合支付
（一）概述
（二）合规性要求
（三）无证经营支付业务整治工作
第六节第三方支付业务的最新监管要求：“断直连”
第十四章
P2P网络借贷
第一节P2P网络借贷业务概述
一、参与主体
二、理想化的P2P网络借贷交易模式
三、Lending Club的撮合证券交易模式
第二节P2P网络借贷业务的发展历程
一、初始发展阶段
二、快速扩张阶段
三、政策调整阶段
四、合规整治阶段
第三节P2P平台的业务模式演进
一、前监管时代
二、后监管时代
第四节网贷行业的监管环境演进及发展方向
一、监管演变及法规体系
二、108条、175号文及其主要监管要求
（一）108条及其主要监管要求
（二）175号文及其主要监管要求
小结
第十五章
互联网众筹
第一节互联网众筹概述
第二节互联网众筹的类型及典型交易结构
一、商品/权益众筹
二、股权众筹
三、公益众筹
四、以众筹为名义的其他业务
第三节互联网股权众筹详解
一、中国式股权众筹的无奈
二、私募股权众筹监管框架
第十六章
互联网银行
第一节互联网银行概述
一、互联网银行的概念
二、互联网银行的历史沿革及在中国的发展现状
第二节我国现行的互联网银行模式
一、纯线上模式的民营互联网银行
二、传统商业银行互联网化
第三节互联网银行设立的法律问题
一、设立流程简介
二、设立民营银行应当满足的条件
三、民营银行的发起人股东资质
第十七章
互联网保险
第一节互联网保险概述及发展历程
第二节互联网保险的参与主体及交易结构
一、参与主体
二、交易结构
（一）自营网络平台
（二）第三方网络平台
第三节互联网保险的法律框架
一、互联网保险法律监管情况概述
二、《暂行办法》对互联网保险业务的规定
（一）保险机构通过自营网络平台参与互联网保险的规定
（二）第三方网络平台参与互联网保险的规定
三、互联网保险的风险整治
（一）互联网保险的风险整治概述
（二）互联网保险的风险整治在网贷行业的体现
小结
第十八章
互联网证券
第一节互联网证券概述
一、互联网证券的含义
二、互联网证券的历史沿革和在中国的发展现状
第二节中国的互联网证券发展历程
第三节金融科技在证券行业的应用方向
一、大数据
二、生物识别
三、智能投顾
第十九章
互联网资产管理业务
第一节互联网资产管理业务概述
一、参与主体
二、交易结构及流程
第二节互联网资产管理业务的发展历程
一、初始阶段
二、发展阶段
三、成熟阶段
四、衰退阶段
五、终结阶段
第三节互联网资产管理业务的法律框架
一、业态划分与调整
二、互联网资产管理业务的规定与要求
第四节互联网资产管理业务的典型交易结构
一、定向委托投资模式
二、收益权转让模式
三、线上白名单销售模式
四、持牌产品线上预约+线下签约模式
五、金交所线上模式
六、金交所线下模式
七、基金直销/代销前置模式（跳转）
八、基金直销/代销前置模式（非跳转）
小结
第二十章
征信业务
第一节什么是“征信业务”
一、“征信业务”的核心是“信用信息”
二、“信用信息”究竟是指什么
第二节征信行业产业链
一、概述
二、数据源
三、征信主体
四、征信产品使用主体
第三节征信服务提供主体
一、人行征信系统
二、行业协会
三、各个政府部门
四、社会化征信机构
第四节监管框架
一、核心监管规则
二、市场化视角下的征信规范体系
第二十一章
数字货币
第一节货币的基本概念和逻辑
第二节数字货币
一、比特币（BTC）
二、以太坊（ETH）
三、其他类型数字货币
四、证券类通证和应用类通证
第三节首次代币发行（ICO）
一、首次代币发行的定义
二、首次代币发行的特点
三、首次代币发行的交易结构
（一）新加坡发行模式
（二）BVI或Cayman发行模式
第四节数字货币交易所
第五节监管法规与监管态度
一、中国
二、美国
（一）货币服务商（Money Services Businesses，MSB）
（二）替代交易系统（Alternative Trading System，ATS）
三、日本
四、瑞士
五、新加坡
第四编金融科技热点专项分析
第二十二章
互联网消费金融
第一节互联网消费金融的崛起
一、传统消费金融的缘起与发展
二、互联网消费金融的崛起
第二节互联网消费金融的运行模式
一、主要运营主体
二、产品类型
第三节现金贷监管法规概述
一、141号文之前的监管梳理
二、141号文及其影响
第四节互联网消费金融的经典产品模式
一、“白条”模式
二、“借呗”模式
三、“联合贷款”模式
小结
第二十三章
互联网汽车金融
第一节互联网汽车金融的市场背景
一、汽车行业的发展概述
二、汽车金融的发展概述
（一）消费群体年轻化，汽车金融接受度提高
（二）金融科技快速发展，汽车金融风控质量提高
（三）相关法律法规健全，汽车金融发展基础夯实
三、互联网汽车金融的发展概述
第二节互联网汽车金融的典型模式
一、经销商新车融资（贷款模式）
二、经销商二手车融资（租赁模式）
三、个人车辆抵押融资（P2P平台的贷款撮合模式）
四、个人购车融资（助贷平台的贷款模式）
小结
第二十四章
互联网供应链金融
第一节互联网供应链金融的产生背景
一、供应链金融的产生背景
二、互联网供应链金融的产生背景
第二节互联网供应链金融的典型模式
一、业务分类及法律属性
（一）应收账款的定义和分类
（二）保理的定义和分类
二、应收账款融资的典型模式
（一）应收账款融资之正向保理
（二）应收账款融资之保理池
（三）应收账款融资之反向保理
（四）应收账款融资之票据保理
（五）应收账款融资之订单融资
三、应收账款融资的其他问题
四、预付款融资的典型模式：保证金贷款/担保贷款
五、存货融资的典型模式
（一）存货抵（质）押融资
（二）仓单质押融资
小结
第二十五章
房地产互联网金融
第一节房地产互联网金融模式优势
第二节房地产互联网金融的典型模式
一、基于产权的互联网资产管理
二、基于股权的互联网资产管理
三、基于债权的互联网资产管理
四、地产线上认筹：嵌入商品房预售环节的互联网资产管理
五、地产首付贷
小结
第二十六章
互金资产证券化
第一节概述
一、主要参与主体
二、基础资产的选择
第二节主要监管框架
第三节典型交易结构与法律关注点
一、典型交易结构
二、特点
第四节监管趋势与法律关注点
第二十七章
金融科技企业海外上市
第一节金融科技企业海外上市的宏观背景及动因
一、金融科技相关市场快速发展
二、合规性背书考量
三、 上市地考量
第二节金融科技企业上市情况概览
第三节已上市金融科技企业的主营业务
一、P2P业务
二、助贷/导流业务
三、其他金融科技相关业务
第四节上市地的选择
一、各地市场的上市标准对比
二、境内外资本市场上市标准分析