金融理财、储蓄借贷不可不知400问

　　本书为法律生活全知道丛书的一本，结合生活中的典型、重点、新型问题组织编写，包含了理财规划、贷款担保、存款储蓄、银行卡、金融服务、股票基金集资与反洗钱等全方面内容，提出问题的同时给出简洁清晰的回答，很多问题直接来源于真实案例，全书内容注重实用性，贴近日常生活，融知识性、实用性与工具性为一体。

　　法律出版社专业出版编委会是法律出版社大众出版分社牵头组织的，包括理论界、实务界和出版编辑在内的，专门从事法律专业知识读物、法律实用工具书出版的编辑委员会。该编委会旨在关注读者的法律实践需求，从读者的角度出发，以解决问题为中心，注重图书的实践性和操作性。

第一章金融消费者权益类
001《消费者权益保护法》赋予消费者哪些基本权利？
002涉及金融消费者保护的法律法规规章有哪些？
003涉及金融消费者保护的行业自律规范有哪些？
004金融法律法规规章中消费者的基本权利有哪些内容？
005商业银行服务价格的定价原则有何要求？
006商业银行服务价格的定价有哪些基本类别？
007商业银行服务价格的市场定价机制有何要求？
008商业银行服务价格的信息披露有何要求？
009金融机构对特殊消费者权益保护提供哪些必要保障？
010消费者在选择金融产品和提供金融服务方面应注意哪些事项？
011消费者在选择较高风险金融产品应注意哪些事项？
012消费者在选择金融服务机构应注意哪些事项？
013从2011年7月1日起，银行业金融机构有哪些免除人民币个人账户的服务收费项目？
014从2014年8月1日起，商业银行服务政府指导价和政府定价有哪些服务收费项目？
015客户权益遭受侵害的情形有哪些？
016消费者如何通过投诉渠道维护自身合法权益？
017客户权益遭受侵害时如何进行维权？
018银行消费者的投诉维权主要包括哪些环节？
第二章财务规划与理财业务
一、财务规划
019什么是财务规划？
020财务规划有哪些基本原则？
021财务规划对个人避免陷入财务误区有何重要性？
022财务规划有哪些常见误解？
023对不同人生阶段如何进行财务规划？
二、理财业务
（一）理财产品类
024什么是个人理财业务？它有哪些类型？
025如何选购个人理财产品？
026如何关注个人理财重点事项？
027什么是银行代销产品？
028银行代销产品的性质是什么？
029银行代销产品应重点关注的事项有哪些内容？
030银行提供的投资理财类产品有哪些种类？
031什么是银行理财产品，它有哪些种类？
032办理银行理财产品存在哪些风险？
033办理银行理财产品需注意哪些事宜？
034什么是代理基金？
035客户办理代理基金业务存在哪些风险？
036办理代理基金业务需注意哪些事宜？
037什么是银行代理保险业务，它有哪些种类？
038办理银行代理保险产品存在哪些风险？
039客户办理银行代理保险产品应需注意哪些事宜？
040如何认识保险产品的“犹豫期”？
（二）投资交易类
041什么是个人即期结售汇？
042办理个人即期结售汇业务存在哪些风险？
043办理个人即期结售汇业务应注意哪些事宜？
044什么是个人即期外汇买卖？
045什么是账户外汇业务？
046办理账户外汇业务存在哪些风险？
047办理账户外汇业务需注意哪些事宜？
（三）贵金属类
048什么是账户贵金属？
049办理账户贵金属业务存在哪些风险？
050办理个人账户贵金属交易应注意哪些事宜？
051什么是代理贵金属递延交易业务？
052办理代理贵金属递延交易业务存在哪些风险？
053办理贵金属递延交易需注意哪些事宜？
054什么是实物贵金属？
055办理实物贵金属业务需注意哪些事宜？
第三章个人、企业贷款
一、个人贷款
056什么是个人贷款？
057个人贷款可分为几类？
058申请个人贷款的基本条件有何要求？
059办理个人贷款包含哪些基本流程？
060个人住房按揭贷款有哪些还款方式？
061个人贷款使用需注意哪些问题？
062个人贷款利率有哪些种类？
063个人贷款的期限有何规定？
064个人贷款的还款方式有几种？
065办理个人贷款应提供哪些基本资料？
066申请个人贷款需注意哪些问题？
067如何防控个人住房贷款风险？
068婚前个人贷款婚后共同还贷房屋如何分割？
069银行未审核客户申请贷款材料原件，应否承担审查过错责任？
070银行违反约定受托支付方式，保证人能否减责？
071银行终止发放贷款，会被诉求承担违约责任吗？
072不符合约定的合同条件，贷款人能否提前收回贷款？
073银行不按约定金额发放贷款，应否需继续履行放款义务？
074最高额担保抵押物被查封后，能否继续发放贷款？
075直接扣收借款人未到期存款偿还贷款，是否构成对借款人的侵权？
076汽车经销商不存在，银行贷款被骗保，保险公司应否承担保险责任？
077最高额担保合同没有合理确定债权最高余额银行债权有何影响？
078银行汽车消费贷款是否因保险公司的免责条款失去财产担保？
079什么是民间借贷？
080借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者生效的判决认定构成犯罪，民间借贷合同是否无效？
081当事人通过签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，该买卖合同是否能起到担保的作用？
082哪些情形下，民间借贷合同会被认定无效？
083借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人是否有权主张借款人支付借期内利息？那逾期利息呢？
084借款人是否可以提前还款？如果可以提前还款，如何计算利息？
085当事人约定在本金中扣除利息，到期如何处理？
086企业间的借贷合同是否具有效力？
087原告能否仅依据金融机构的转账凭证提起诉讼？
088借条在民间借贷中的法律效力如何？
二、网络融资P2P平台风险
089什么是P2P？
090个体网络借贷是什么？其性质如何？
091P2P平台是否合法？
092借贷双方通过P2P平台形成借贷关系，平台提供者是否承担担保责任？
093P2P平台运营中，存在哪些民事法律风险？
094P2P平台运营中，存在哪些刑事法律风险？
095“专业放款人”模式的P2P业务中，“专业放款人”的法律地位和面临的法律风险？
三、企业贷款
096什么是流动资金贷款？
097流动资金贷款申请条件有何要求？
098申请流动资金贷款需提供哪些资料？
099什么是固定资产贷款？
100固定资产贷款申请条件有何要求？
101申请固定资产贷款需提供哪些资料？
102什么是项目融资业务？
103项目融资业务申请条件有何要求？
104申请项目融资业务需提供哪些资料？
105银行有权停止放款的情形而未及时书面通知客户应承担违约责任吗？
106借款利息预先在本金中扣除是否合法？
107展期贷款适用利率不符合规定的，银行是否会受到处罚？
108对土地权证不齐全的项目发放贷款是否会被认定无效的风险？
109项目贷款能否办理借新还旧？
110搭桥贷款期限能超过1年吗？
111抵押权人可否撤销债务人的财产转让行为？
112怠于行使到期债权，银行有权行使代位权吗？
113银行可否追加借款人股东为被执行人？
114直接扣收借款人未到期存款偿还贷款，是否构成对借款人的侵权？
115未按公司章程的规定由股东大会同意和授权的担保是否有效？
116债务转移及用信主体分立、合并未积极主张权利有何法律风险？
117代表客户签字的并非法定代表人或授权代理人，借款合同是否有效？
118客户使用的印章并非其在公安机关备案的公章担保有效吗？
119对未办理年检手续的企业发放贷款，借款合同是否有效？
四、企业其他授信
120什么是银行承兑汇票？
121银行承兑汇票业务有何产品特点？
122办理银行承兑汇票业务适用于什么对象？
123申请银行承兑汇票业务有何要求？
124什么是票据贴现业务？
125申请票据贴现业务应提供哪些材料？
126什么是最高额度综合授信？
127最高额度综合授信贷款适用于什么对象？
五、特色担保贷款
128什么是仓单质押贷款？
129仓单质押贷款适用于什么对象？
130申请仓单质押贷款应具备哪些条件？
131申请仓单质押贷款额度、期限和利率情况如何？
132什么是应收账款质押贷款？
133应收账款质押贷款有何产品特点？
134申请应收账款质押贷款应具备哪些条件？
135什么是在建工程抵押贷款？
136申请在建工程抵押贷款应具备哪些条件？
137申请在建工程抵押贷款需提供哪些基本资料？
138申请在建工程抵押贷款的方式、额度、期限和利率有何要求？
139什么是房产按揭宝（企业整贷零还贷款）业务？
140申请房产按揭宝应提供哪些材料？
141申请房产按揭宝期限及利率有何规定？
142什么是非融资性保函业务？
143非融资性保函业务产品有何特点？
144非融资性保函业务适用于何种对象？
145非融资性保函业务申请条件有何要求？
六、担保
146隐瞒借款真实用途的，担保人能免除担保责任吗？
147以营利为目的的医院、学校等企业法人作为保证人的，保证效力如何？
148国家机关做担保人的法律效力如何？
149以公司资产为本公司的股东债务提供担保，担保合同是否有效？
150不依法履行法定审批手续的涉外担保有效吗？
151保证人对超额度透支部分应否承担保证责任？
152抵押物权属有纠纷，银行信贷资金安全受影响吗？
153不动产抵押未经登记能否发生物权效力？
154以耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权设定抵押有效吗？
155出现房地分离被设定两个抵押权的情况时，能否实现预期的抵押担保效力？
156每一笔主债权对应的抵押权需独立办理抵押登记吗？
157抵押物灭失、毁损、被征用征收、拆迁时怠于行使权利会产生法律风险吗？
158主从合同不衔接抵押合同是否有效？
159借款合同保证金账户能否行使质权优先受偿？
160未获法人书面授权的企业职能部门作出的保证是否有效？
161不动产抵押是否以有权登记部门的登记簿为准？
162为未成年人房产设定抵押，抵押法律效力如何？
163农村土地承包经营权进行贷款抵押是否存在法律风险？
第四章现金业务与结算服务
一、储蓄存款
164什么是储蓄存款？
165办理储蓄存款业务存在哪些风险？
166办理储蓄存款业务需注意哪些事项？
167银行未履行与储户的特别约定需承担违约责任吗？
168计息规则告知方式不当，银行应否承担过错责任？
169银行能否以底单记载内容不符来否定存款关系？
170储户存款在营业大厅被抢，银行应否承担缔约过失责任？
171商业银行服务收费是否具有强制性要求？
172金融机构对申请开户人及大额现金取款人提供的身份证应尽审慎审查的义务吗？
173扣划债务人账户内共有款项偿还贷款，会否被诉返还？
174个人银行账户信息是否属于政府公开信息？
175银行热线不作为，储户损失应否赔偿？
176遗失的空白储蓄存单能否通过公示催告形式进行救济？
二、储蓄国债
177什么是储蓄国债？
178目前我国国债主要有哪些种类？
179储蓄国债具有哪些优点？
180办理国债业务存在哪些风险？
181办理储蓄国债业务须注意哪些事项？
三、现金管理服务
182什么是账户管理服务，它包含哪些内容？
183什么是收款服务？它包含哪些内容？
184什么是付款服务？它包含哪些内容？
185什么是流动性管理，它包含哪些内容？
186什么是投融资服务，它包含哪些内容？
187现金管理有哪些服务渠道？
四、结算业务
188什么是银行结算业务？
189银行结算业务有哪些产品功能？
190银行结算业务服务承诺包含哪些内容？
191办理结算类业务存在哪些风险？
192办理结算类业务存在需注意哪些事宜？
193什么是代收代付业务？
194办理代收代付业务存在哪些风险？
195办理代收代付业务需注意哪些事宜？
196什么是快捷支付业务？
197办理快捷支付业务存在哪些风险？
198办理快捷支付业务需注意哪些事宜？
五、保险箱业务
199什么是保险箱业务？
200保险箱业务需具备哪些租箱手续？
第五章电子银行与自助银行
一、电子银行
201什么是电子银行，它包括哪些内容？
202使用电子银行如何养成良好习惯？
203什么是网上银行？
204如何安全使用网上银行？
205网上银行业务存在何风险？
206办理网上银行业务应注意哪些事宜？
207什么是电话银行？
208如何安全使用电话银行？
209办理电话银行业务应注意哪些事宜？
210什么是手机银行？
211手机银行具有哪些特点优势？
212手机银行有哪些服务功能？
213如何安全使用手机银行？
214网上缴付账单被撤销，第三方支付网站如何担责？
215电子银行收费应履行通知、提示义务吗？
216手机钱包业务实施扣划行为银行是否构成侵权？
217开通电话银行 3分钟损失近20万元，银行应否承担法律责任？
218网上银行储户信息被盗，银行未尽安全保障义务应否担责？
219为储户的银行卡开通、实施新增服务功能，对储户产生的损失银行应否担责？
220动账通知不及时，银行应否承担法律责任？
221什么是短信银行？
222办理短信银行业务存在何风险？
223什么是微信银行？
224网上安全支付应注意哪些事宜？
225什么是电子银行诈骗？
226电子银行诈骗有哪些常见手段，如何加以防范？