《民族保险业的生存与发展之道》探讨了民族保险业如何“做大做强”，突破了就保险研究保险的局限，站在国家和民族振兴的高度，探索中国保险业的生存和发展之道。作者李光荣博士，自担任华安保险股份有限公司董事长以来，带领全体华安人进行了大胆的实践和探索，创出了一条中小保险公司生存和发展的成功之路。《民族保险业的生存与发展之道》是他在华安保险工作中对保险理论的深度思考和实践总结。综合运用经济学、管理学、金融学和保险学等诸多学科知识，从宏观和微观两个层面对民族保险业做大做强的内涵、必要性、可行性和实施途径进行了深入研究和探索。

目录

《21世纪的老年收入保障：养老金制度改革国际比较》是世界银行关于多支柱养老金制度的又一部力作。世界银行建议的养老金制度由5个支柱组成：（1）非缴费养老金或“零支柱”（待遇形式为国民养老金或社会养老金），以提供最低水平的保障；（2）“第一支柱”为缴费养老金制度，与本人的收入水平不同程度地挂钩，旨在替代部分收入；（3）强制性的“第二支柱”基本属于个人储蓄账户，但建立形式可以各有不同；（4）自愿性的“第三支柱”，可以采取多种形式（如完全个人缴费型、雇主资助型、缴费确定型（DC）或待遇确定型（DB），该支柱性质上比较灵活，个人可自主决定是否参加以及缴费多少；（5）非正规的保障形式，为家庭成员之间或代际之间对老年人在经济或非经济方面的援助，包括医疗和住房方面的资助。由于方方面面的原因，养老金制度应由尽可能多的支柱组成，至于支柱的具体数量及构成主要取决于各个国家的取向以及交易成本的水平和影响程度。只有通过多种途径和渠道才能为老年人更有效地提供退休收入。从上述介绍可以看到，世界银行关于养老金制度改革的观点发生的主要变化有二：一是进一步关注基本收入保障对相对弱势的老年群体的作用；二是对强制性养老金制度内外的所有支柱，都进一步强调通过市场手段的运用以期达到为个人烫平消费的作用。

《最新企业基本养老保险政策问答》共分三部分。第一部分是现行政策问答。从什么人、什么单位应该参保讲起，按参保登记、申报缴费、个人账户管理、待遇审核与支付、社会化管理服务的全流程，对企业基本养老保险政策做了详细说明，并介绍了企业年金及现有在企业与军队、机关事业等各类单位之间转移、养老保险衔接等规定。第二部分是完善制度解惑。

保险业的发展史就是一部保险企业的创新史。改革开放20多年来，在内容丰富的保险企业创新的推动下，我国保险业创造了增长的奇迹。进入21世纪以后，保险业的发展进入了新的历史阶段，创新增长模式将由以政府推动为主转换为以企业自主创新为主，企业创新在保险业发展中的作用将更为突出．对保险企业而言，在我国加入WTO以后，保险市场开放程度增大，市场竞争日趋激烈，加之放松管制和混业经营等因素，保险企业生存发展的形势越来越严峻，创新对于保险企业的意义更显重大。但是到目前为止，由于在理论上缺乏对保险企业创新问题的系统、深入研讨，因此保险理论无法有效地指导保险企业实践和为国家政策的制定提供参考，导致保险企业创新的实践效果并不理想。本书通过考察和运用战略管理理论、企业能力理论和创新理论等，试图从根源上寻找解决保险企业创新问题的对策。对保险企业而言，有关创新的所有问题都是围绕着竞争而产生的。要在竞争激烈的保险市场上求得生存和发展，保险企业必须建立自己的竞争优势。根据企业能力理论的研究，保险企业的竞争优势源于核心能力。但是保险企业在形成自己的核心能力的过程中，由于有限理性，“核心刚性”往往相伴而生。“核心刚性”的存在使保险企业在外部环境发生变化以后不能及时调整以适应环境，最终导致保险企业竞争失败。要避免“核心刚性”陷阱并保持竞争优势，保险企业惟一的出路就是开创持续的创新流，以确保自己能够持续地适应环境，形成持续竞争优势。而要做到这一点，就要求保险企业具有一定水平的创新能力。保险企业的创新能力是一种组织内在能力，具有路径依赖性、动态渐进性、开放性、竞争性和层次性等特性。保险企业的创新能力受六个方面因素的影响，企业领导、企业文化、企业组织和流程、信息技术、顾客战略以及绩效评估。第一，企业领导由于对保险企业的生产经营活动和创新活动有决策权和控制权而成为保险企业创新能力的重要来源和影响因素之一。领导和管理，二者在职能上存在巨大的差异，领导职能与熊彼特所说的“企业家”所履行的职能大体一致，即都以创新为主要内容．保险企业领导促进创新的方式主要有两种：一种是通过保险企业领导者强有力的领导而使企业创新得以成功实施；另一种则是通过建立自由一集中型的领导模式，充分激发企业员工的积极性和创造性，从而促进企业全面的创新。第二，保险企业文化是保险企业创新的最主要的推动因素。保险企业的整体创新能力主要取决于员工的创造性，面研究表明，员工的创造性又与企业的文化环境密切相联。保险企业文化之所以是保险企业的创新能力要素，主要在于它是一种非正式的控制机制，它既能促进员工之间的交流与合作，还由于存在共同的价值观等而为企业员工提供了一种一致性．由于创新包含着不可预知性、冒险和不规范的解决方法，传统的一些正式控制机制难以实施有效的管理，因而文化成为有效促进保险企业创新的核心要素。创新型保险企业文化建设是提高保险企业创新能力的重要途径。创新型保险企业文化的建立首先需要在领导层达成共识，在此基础上，采取科学的方法进行设计、培植与巩固。第三，保险企业创新能力是一种组织内在能力，因此它必然与企业为完成一定的任务而将企业员工组织起来的方式有关，即与企业组织结构、业务流程相关。在新的经营形势下，传统保险企业金字塔式的组织结构因抑制创新而需要变革。保险企业组织变革的趋势是流程化，即在企业组织设计中更强调流程组织的完整性和统一性。一些保险企业实施了一系列以流程化为特征的保险再造（IR）方案，虽然取得了一些成效，但是也存在着局限性。保险企业要获得持续创新的能力，就需要对业务流程实施持续的变革。除了对现有组织的流程化改造，还需要从根本上探讨保险企业组织模式与创新的关系。企业组织模式演进过程划分为六个阶段，即：职能主导阶段一流程敏感阶段一流程驱动阶段一流程主导阶段一基于能力阶段一基于联盟阶段。企业创新能力随着企业组织模式的演进而逐渐增强，到了联盟式企业阶段，企业的创新能力将达到最大。对于一些新成立的保险公司，借助现代科技，可能实现联盟式经营。对于一个传统的保险企业，在当前的经营环境和内部条件制约下，选择流程驱动模式或者流程主导模式，同时注重核心能力，并在适当的时候在某些部门或领域中发展联盟式关系，是现实条件下最优的选择。第四，信息技术是保险企业创新能力的又一重要来源。由于信息在保险企业的生产和经营管理中扮演着特殊而又重要的角色，导致了信息技术对于保险企业具有特别的重要性。现代信息技术的飞速发展为保险企业增强自身的创新能力提供了绝佳的机会。信息技术增强保险企业创新能力的途径主要有：改变企业组织结构和领导模式，增加员工的知识和学习能力，促进保险价值链上的协作等。为了充分利用信息技术发展带来的机会，保险企业需要进行信息化建设。当前我国保险企业信息化建设的重点是数据挖掘（DM）、客户关系管理系统（CRM）建设和标准化条件下的核心业务系统建设等几个方面，对于当前在信息化过程中存在的问题应当从管理和技术两个层面同时努力、相互促进来解决。第五，保险企业的顾客服务相关理念和战略是决定保险企业创新能力的重要因素。顾客对保险企业经营的影响具有内生必然性，而且顾客对企业经营绩效和命运的影响越来越显著。为了适应经营环境的变化，保险企业经营不得不实现从“产品中心主义”向“顾客中心主义”的转变。保险企业的顾客服务理念和战略不仅解决了保险企业创新目标导向的问题，而且在通过对文化、组织、管理、信息技术等的改革来真正确立“顾客中心主义”的过程中，增强了保险企业的创新能力。保险企业实施“顾客中心主义”战略的重点和关键在于开发和实施顾客关系管理系统（CRM）来管理企业与顾客的关系。除了关注最终顾客，保险企业还应当管理好与专业保险中介入、银行等渠道顾客的关系，因为这些机构对保险企业的创新能力有重大影响。第六，保险企业创新能力的另一个来源要素是绩效评估。绩效评估在保险企业创新能力体系中处于核心的位置，它对保险企业创新能力的其他五个要素具有很强的影响力。绩效评估是企业管理的一个重要手段和方法，也是企业获得创新能力的一个重要途径。从企业创新能力的角度出发，保险企业应当同时注重整体评估框架和创新评估两个方面。以平衡记分卡方法（BSC） 为代表的全面绩效评估方法通过战略管理和激励机制来促进企业的创新能力。对创新的直接评估包括创新总体评估和创新具体项目评估两个方面。在创新总体评估中，尽管一些学者或组织建立了一些创新评估指标体系，但是其中很多指标并不适合保险企业直接套用，保险企业应当根据自身的需要进行必要的综合与取舍。保险企业创新项目评估有利于解决创新过程中如何通过评估克服障碍，使项目得以快速、优质完成的问题，另外也可以对创新成果给予评价。以上六个方面是从保险企业自身的角度出发探讨创新能力培育的问题。然而在实践中，保险企业的外部市场环境、监管环境及一些相关的制度安排也对保险企业创新能力的培育及其发挥具有强烈的作用效果。由于企业凭借自身的力量难以改变环境，因此在改变宏观环境的问题上能够起积极作用的是政府部门和行业组织。要建立有利于增强保险企业创新能力的宏观环境，政府及相关组织应当致力于完善市场环境、提高监管水平以及建立国家保险创新体系。

精算是以数理、经济、财务、法律、金融与保险、投资等相关学科所形成的一门边缘学科，其应用范围涉及保险（含社会保险、保障）、企业、证券、投资等各经济领域，通过精算技术的应用可有效预测、控制甚至化解各经济部门所面临的诸多风险，尤其是财务中的风险。随着我国保险业的迅猛发展，保险业对外的进一步开放，它已逐渐成为保险业在激烈的市场竞争中赖以生存和发展的必要条件。精算起源于人寿保险的保费计算。1693年，英国大数学家、天文学家哈雷编制出第一张生命表，这就标志着精算学的诞生。1757年，英国人简姆士·丹松首先提出应按保险人的年龄和保额收取保费，即提出保费的计算应考虑死亡率的大小。至此，精算思想正式进入人寿保险领域。1764年，英国的爱德沃创办了世界上第一家人寿保险公司——伦敦公平人寿保险社，采用了简姆士·丹松的计算保费的思想和方法，并设立了专门的精算技术部门，承担分析保险公司的利润来源、编制生命表、测定人口死亡率等，把精算技术作为保险经营决策的依据，使得保险公司的效益稳定、业绩领先。尤其在现代保险企业中，保险精算更成为保险业的核心技术。保险公司要承保某项保险标的，首先就须对该保险标的的潜在损失风险进行评估预测，确立出科学的保险费率。收取保费后，公司为确保保险公司的经营稳定，履行各种保险责任，必须提留各种必要的准备金，并把除准备金及支付必要的营运成本后的剩余保费收入进行科学的组合投资，以获取一定的投资回报。对于巨灾损失，为保证公司的稳健经营，又必须合理确立分保计划，等等。诸如大部分对保险公司财务状况产生重大影响的风险分析均离不开精算技术的应用。至今，精算被正式引入我国只有17年的历程。在这期间，人们对精算也逐渐从陌生走向了认识，在保险业中从认识、接受并加以了初步应用，对保险从业人员的素质要求也在逐渐提高： 保险企业不仅需要高素质的精算人才，同时亦需要具备了一定精算思想的保险人才。但时至今日，真正能满足各个不同层面的精算教材却不多见。《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》的出版则正是为满足这种需求而编著的。《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》由作者积多年的教学经验和心得并参考了国内外大量教材、文献和科研成果以及国内保险公司的精算实务精心探讨、研究编写而成，其内容体系严谨协调，知识结构布局合理，知识阐述深入浅出，并设置了适量的例题和习题，以便读者能深入理解、掌握和运用。《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》共分14章，第1章至第10章为寿险精算技术，第11章至第14章为非寿险精算技术；其中，第1章至第7章由杨全成编写，第8章至第10章由李一鸣编写，第11章至第14章由陈飞跃编写。《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》在编著出版之际得到了保险职业学院院领导、学院教务处有关领导以及保险系主任的大力支持，其中我院的院领导吴金文教授更是在百忙之中对《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》的出版给予了极大关注，亲自审核、纠正书中的不当之处，并为《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》的出版提出了宝贵的意见，在此深表感谢。同时也要感谢出版社为《复旦卓越·保险系列丛书：保险精算技术》的出版工作所付出的辛勤劳动。

《从缺位到归位：中国转型期社会保险中政府责任》以社会保障学、转型经济学、公共管理学、政治经济学的相关理论为指导，在文献研究、社会调查和专家访谈的基础上，对我国转型期社会保险中的政府责任问题进行剖析，集中回答了四个问题：第一，为什么我国转型期需要政府在社会保险制度变革中承担责任？第二，在转型期我国政府应该承担什么样的社会保险责任？第三，如何评估转型期我国政府承担的社会保险责任的演变？第四，转型期政府如何更好地承担社会保险责任并使新型社会保险制度早日得到确立和健康发展？ 在中国渐进改革的社会背景下，由于“双重”路径依赖影响的客观存在、转型期构建和谐社会的现实要求以及补偿“必要劳动”的客观需要等。中国政府应该加强其在社会保险中的责任。

中国保险行业的发展势头十分迅猛，保险经纪人的需求也越来越大。本书对保险经纪人的概念、业务、制度与监管等做了较全面的介绍，旨在为保险市场经纪人以及打算将来从事这一职业的读者通过阅读此书之后，能够大致按照书上提供的方法、路径、技能技巧，而开始从业之路。中国加入WTO之后，保险市场应顺商品多元化的世界潮流，各种新险种也如雨后春笋般出现。因此，急需有一批素质优良、业务精湛的保险经纪人通过自己特殊的角色作用，穿针引线，促进保险当事人双方相互了解和信任，规范和促进保险市场交易行为，给竞争的不公平性和无序性增加制约因素，降低交易成本，维护保险关系双方当事人的正当权益。本书旨在为保险市场经纪人以及打算将来从事这一职业的读者通过阅读此书之后，能够大致按照书上提供的方法、路径、技能技巧，而开始从业之路。本书的写作以“适用性、指导性、操作型、针对性、启发性”为指导原则，力图为读者提供最全面的适合我国国情的保险经纪行业介绍、业务指南、法律法规解读、从业指导，同时也希望能成为备考保险经纪人资格考试的一本好的参考书。

《21世纪保险专业系列·新编海上保险学》在讲解海上保险的概念和特点、分析海上保险保障的范围、海上保险合同内容及海上保险基本原则的基础上，对海上保险最主要的两个险种即海上货物运输保险和船舶保险的内容进行了详细的论述，通过对中英两国条款的逐条诠释和比较，系统地阐述了这两个险种的基本理论、法律规定及它们在实践中的具体运用。《21世纪保险专业系列·新编海上保险学》最大的亮点是从分析既是海上货运险标的也是国际贸易对象的货物，以及既作为船舶保险标的又是海洋运输工具的船舶着手，较深入地揭示海上保险与国际贸易和海上航运三者之间的有机联系，并注意对有关国际公约、规则和惯例的反映。其特色可归纳为：一是内容厚实；二是叙述深入浅出；三是注意典型案例分析；四是重视理论研究与保险实务的结合。《21世纪保险专业系列·新编海上保险学》既能供国内高等院校的保险专业教学选用，也能供保险、外贸和航运等行业的专业人士在理论研究和业务工作中参考使用。

2005年，中国保险业成功地应对了发展环境变化的挑战，发展基础得到了巩固，综合实力明显提高，对经济社会发展的影响力不断增强。2006年，中国保险业以科学发展观统领发展全局，将着力解决好速度、效益、诚信和规范经营问题，切实增强自主创新能力，提高核心竞争力，防范化解风险，加强行业基础建设，改进产品和服务水平，保护投保人和被保险人的合法权益，更好地为全面建设小康社会和构建和谐社会服务。展望未来，中国保险业的发展站在了历史的新起点上。《2005国保险市场年报》是中国保监会成立以来按照国际规范要求制作的第一份年报，是适应市场开放要求，改进监管方式、提高监管政策透明度和服务市场发展的新举措，它的问世向国内外关心中国保险市场发展的机构和专业人士，提供了一个了解市场发展的窗口和平台，将有助于中国保险业的交流与发展。在这里，我代表中国保监会，向长期以来关心和支持中国保险业改革与发展的海内外朋友和各界人士表示衷心的感谢。