本书在编写过程中，汇集了众多的理论和实践经验，内容具有很强的操作性和实用价值。它不仅适用于初级核保人员，更有助于提供一线业务员及业务主管所需的核保技能。编者希望本书能使一线的业务员了解和掌握行销必备的核保知识，在处理销售与核保的矛盾时游刃有余，轻松担任起一线核保的光荣重任。

《寿险产品优化理论：模型与方法》对我国民众个人风险管理模式特征进行了探索，提出我国民众个人风险管理是典型的“三代一体”模式。在此意义下，区分不同群体的个人风险管理理念与特征，讨论由此导致的人寿保险消费情况及其发展趋势。通过对我国民众个人风险状况及其后果的进一步探讨，揭示个人风险管理模式特征的一些令人堪忧的问题。以此为基础，继而采用定量方法针对我国民众个人风险管理模式特征进行人寿保险品种创新与优化设计研究。指出寿险品种本质上是人们根据生活理念与现实条件对多种可形成保单的因素进行比较与权衡的决策结果。为使保险资源得以充分利用，强调应该把品种创新从产品定价过程中剥离出来，以便对其进行理论性研究。以科学观念考察，发现民众需求的寿险品种构成典型的复杂适应系统，为此构建遗传算法模型，以使寿险品种创新与优化设计的过程得以量化。在以上前提下，探讨具有随机投资回报决策目标的动态寿险定价问题。为此，对必要的基础理论进行了简要介绍。作为构建寿险定价理论的前提，重点介绍了倒向随机微分方程及其比较定理。然后，从几个方面，对具有随机投资回报决策目标的无套利寿险定价模型进行了研究。作为核心内容，无套利寿险定价模型的研究是《寿险产品优化理论：模型与方法》最重要的部分。考虑到有风险投资未必皆可以以期权形式出现（事实上，大部分并非期权形式，尤其像我国这样的并不发达的投资市场），故期权定价理论的“套期保值” 思想与“无套利”方式，无法直接应用于非期权形式的有风险资产的定价，包括寿险定价。这样，该部分所作的针对性研究，其重要性不仅体现于寿险定价方法本身，实际上它的套期保值思想和无套利方式也适合其他基金的投资——只要对预期回报目标作适当的限定，通过测试各种投资组合形式，即可挑选出达到投资要求的投资品种。所以，这种无套利定价方法具有一定的普遍意义。下面对这部分内容给以简单介绍。（1）无套利寿险定价基本方法研究 从投保人的角度，投保行为可以看作对所投保费的套期保值。而保险人要对所收取的保费进行实际投资，为获得预期的投资回报，一方面要确定所收取的保费数额，同时要决定保费的结构，即保费中用于有风险投资的比例。鉴于人寿保险对偿付能力（solvency）的要求，为保障未来的给付，保险人的决策过程也必须体现“套期保值”的思想。但按照传统寿险定价方法，定价与投资是分开的，充其量是在投资过程中才考虑“套期保值”方式。这不仅显得生硬，而且局限性很强。鉴于这一事实，《寿险产品优化理论：模型与方法》有针对性地研究了无套利寿险定价方法。此方法的定价思想从“套期保值”与“无套利”角度与期权定价理论有相似之处，所得结论也与Black，scholes公式有可类比的地方，但绝非Black-scholes公式的简单套用。该方法具体体现为：保险人在未来时刻对投保人支付预期给付额。预期给付额可以认为是现在时刻所收取的保费经由投资得到的。如果用全部保费进行有风险投资，虽然预期回报可以以其经验回报率算得，但这样算得的预期回报中包含了风险因素，根本无法保障。然而，如果将相同保费分出一部分进行有风险的投资，而另一部分进行无风险投资以抵消风险，则通过合理地设计，在动态地满足寿险定价的价值方程的条件下，即可以保证达到一个给定的预期给付额。通过建立动态定价模型，这种无套利寿险定价过程是可以以套期保值的方式实现的。显然，这样定出的价格直接与投资市场的情况相适应，而且定价过程具有较强的可操作性。（2）基于个体公平原则的无套利寿险定价方法 保险定价应该以个体公平为原则。对于这一问题的考虑，单纯用市场均衡价格理论定价是不客观的。投保人会参照金融市场情况对自己投资于保险的最低回报有一个一般的考虑，而并不真正关心保险人的实际投资情况及其各种费用和利润情况。其投保的目的有点类似于购买某种基金，但又希望承受的投资风险比基金小一些，而且还能够得到一点对人身风险的保障。当然，可接受的代价是投资的回报低一点。对于投保人的这种投保目的，保险人最好能够得到一个量化的了解，作为检验保险人的定价是否可行的依据。诚然，这一量化过程并非真实地由投保人亲自操作，只是保险人对投保人情况的模拟，目的是使得寿险定价相对来讲更公平，制定出的保单更易于被投保人接受，同时也使得保险产品的成功率更高。由于保险人的决策目标要同时包括对被保险人的预期给付目标与本公司的利润目标，且可供投资的数额仅为营业保费扣除各种费用以后的所得额，在此前提下，保险人如何进行决策，即收取怎样的保费和如何进行投资，是需要解决的问题。此处的研究正是把供需双方置于同一投资系统之中统一考虑，以个体公平为原则，从供需双方角度以套期保值思想进行无套利寿险定价。（3）实务中有针对性的无套利寿险定价方法 针对实务中资产份额定价法应用的广泛性及其在反映投资方面的缺憾，此部分以上述无套利寿险定价方法为基础，对资产份额定价法作出改进，得到动态资产份额定价法。不仅继承了资产份额定价法的优良性能，而且达到了保费及其结构能够反映动态投资情况的目的。以上所有的定价方法都给出了相应的示例模拟分析与讨论，以展现定价过程中保险市场与金融市场的互动情况。

《保险学》全面系统地总结了保险学的基本知识，借鉴了国内外的优秀著作，吸取了国内保险理论研究的最新成果。本书分为三个部分： 第一部分是保险原理，介绍保险的基本概念、原理、各种相关术语、保险合同等；第二部分是保险产品，包括财产保险产品和人身保险产品两部分，例如企业财产保险、机动车辆保险、责任保险、人寿保险、年金保险等；第三部分是保险经营与管理，介绍保险公司的承保、核保、理赔、营销等业务环节，还介绍了准备金提存、保险资金运用、再保险等具有保险特色的经营重点。本书全面阐述了保险学的理论知识，介绍了保险学的整个体系和相关产品。由于保险学是一门实践性非常强的学科，本书还单独列出许多案例。针对保险学发展迅速的特点，本书还提供了一些保险市场最新的发展状况供读者学习参考。本书的目标读者不仅包括高等院校经济、管理、金融专业的学生，满足他们对在金融领域中扮演重要角色的保险进行全面充分了解的需要，还包括保险、精算专业的学生，使他们对保险学的基本知识有一个初步的了解，便于以后的深入学习。

《保险公司偿付能力报告编报规则（2006）》由中国保险监督管理委员会财务会计部编辑出版。《保险公司偿付能力报告编报规则（2006）》包括中国保监会对外发布的、现行有效的规范保险公司偿付能力报告编报的规章和规范性文件。

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本书总体分二大部分：保险学原理与保险学实务。把保险学原理中作为共性的案例分章节列出是本书的一大特色，这便于加强对保险学原理的认识与理解。对于保险学实务部分，又分成财产保险和人身保险两大类，其中涵盖了相关的主要险种。这样，既考虑到理论的共性，又分别对实务操作部分单独列出，既便于对保险学基础理论的掌握，也便于在保险学的研究和实际操作过程中更加方便地运用案例。在案例的选择上，本书特别把性质相似又有所区别的案例放在一起进行研究，这样既有利于对共性的理解，又可以通过差异性区分相互间的不同。由于目前我国司法实践中运用的不是判例法，所以对于类型相同的案例，在不同时期、不同地区所判决的结果可能有所差异。把一些类似的案例放在一起并加以分析，可以让我们更加关注细节，以促进司法的公正与统一。同时，为了保证每个案例的完整性，本书中对每个案例都进行单独分析。

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本书严格依据中国保监会指定教材《保险原理与实务》（2002年7月版编写）。本书附有严格的时间安排，30天使你轻松通过考试。本书符合2003年1月中国保监会最新考试要求的题型与试题分布。所选例题，90%以上为2003年2月以来历次考试试题。对2002年10月28日新修订的《保险法》逐条分析，试题举例。

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保险理论“空账”与转轨成本：：中国养老保险体制改革的效应分析论寿险业投资的市场化运作：：兼论中国监管者面临的两难选择恐怖主义事件与巨灾保险衍生品中国养老保险基金运作中的问题及对策论寿险产品的多维属性论我国洪水保险的模式选择与机制设计保险业发展战略对新形势下中国保险业发展若干问题的思考中国保险产业发展的供需规模分析发展中国保险业的战略思考中国保险业的态势与发展思路：：孙祁祥博士访谈录论世纪之交中国保险业的创新与发展保险业的粗放经营方式亟待转变发展要以创新为标志：：新环境下保险业创新诠释论我国寿险业发展战略的重新定位保险时事评析与透视对保险业“入世”若干问题的思考市场、政府与道德：：从《保险法》的修订谈起“9·11”事件：保险业基础受到挑战中国寿险业不应矫枉过正基本经济理论问题市场经济与竞争机会的平等论社会主义商品经济实践对经典按劳分配原则的修正从“混沌”走向有序的选择：：经济改革的非经济学思考论政策性短缺短缺分析的新视角及反短缺的改革思路双重体制的特点及其实际均衡态经济结构问题分配结构与资源配置总量膨胀结构失衡的三大循环效应供求结构性失衡的供方机理解剖论结构性过剩与结构性短缺论政策在调节市场供求关系中的作用改革理论研究论间接宏观控制体系中的国家、企业与市场论我国宏观调控模式的选择论我国收入流程变动中的金融主导市场取向改革过程中国民经济收入流程的变化我国储蓄变动趋势的实证考察中国居民的消费现状及其变化趋势警惕市场疲软后的通货膨胀国有企业改革与股份经济根本出路在于改革国家所有制形式国有企业的风险机制分析：：兼论国有企业改革的重新定位实行“公有私营”模式需要探讨的几个问题股份合作经济研究企业管理与企业家站在历史与未来之间：：关于“企业家”的反思于传统文化的反思中对企业行为的透视中国企业行为分析后记