近日，中国银行业协会发布了《中国银行家调查报告（2022）》（以下简称《报告》）。《报告》由中国银行业协会和普华永道共同发起，由中国银行业协会 席经济学家巴曙松教授主持并负责实施， 今已连续开展十四年。2022年是党和 事业发展进程中的重要 年，是我国进入全面建设社会主义现代化 、向第二个百年奋斗目标进军的重要 年。站在百年变局的历史十字路口，尽管国际环境不确定性不稳定性因素明显增多，但中国银行业主动落实“经济要稳住、发展要安全”要求，积 应答“我们怎么办”这 时代课题，助力推进中国式现代化建设伟大任务，交出了成绩斐然的答卷。调查主要呈现五个特点： 是点面结合。由中国银行业协会负责组织面向银行家的问卷调查，由中国银行业协会 席经济学家巴曙松教授和课题组成员选择具有代表性的金融机构进行重点调查。二是平行展开。在 31个省 行政区域（不包括港澳台）平行展开调查，基本覆盖了各类银行业机构。三是形式多样。调查不仅有面向银行家的电子问卷调查，还有多种形式的调研访谈。四是针对性强。调查紧跟国内外经济发展形势，着重对行业热点、重点、难点问题进行有针对性的专题调研。五是内容详实。通过长达十个月有序调查跟踪，共回收有效问卷1989份，获取了大量真实、准确、有价值的信息。《报告》共涵盖十 个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同业评议和专题篇。其中，专题篇针对银行业助力经济稳增长、服务专精特新“小巨人”企业、资产管理、坚守风控底线守正创新、中小银行风险治理等五个银行业关注的热点问题进行调研和访谈。《报告》主要内容如下：一、银行家预期宏观经济温和复苏随着我国疫情防控政策进 步优化，银行家对未来经济平稳运行持积 乐观态度，预期未来 二线城市房地产市场销量有望企稳。在过去的 年中，银行家对民生政策的效果评价 ，在疫情反复跌宕背景下，出台 系列 有效的民生政策切实保障和改善了民生。在应对美欧主要 竞争性加息带来的人民币贬值压力，银行家认为货币政策关键在于增强流动性管理的灵活性和有效性。在日常经营管理中，金融监管政策仍是银行家 为关注的外部环境因素。银行家认为打造市场化法治化国际化营商环境是银行家认为提 我国对外开放水平 有力的措施。二、数字化智能化转型成为银行业新的利润增长点随着党的二十大胜利召开， 质量发展成为中国全面建设社会主义现代化 的 要任务，中国银行业的发展战略也出现了新的调整。信贷需求减弱跃升成为商业银行主要经营压力，数字化智能化转型成为银行业新的利润增长点。增强战略调整时效性依然是战略管理 要考虑的问题。银行重点发展区域呈现差异化特征， 战略重点区域中长三角区域和粤港澳大湾区 受关注；小微企业客户依然是受访银行家 为关注的客户类型；特色化经营成为银行业实现 质量发展的主要途径，为小微企业提供 体化融资服务则是特色化经营的重要措施；国际化发展仍为银行业的主流趋势。三、绿色低碳产业成为银行信贷投放新重点在银行信贷投向的重点支持行业中，医药制造业仍是银行家重点支持行业，同时银行家对电力燃气业（含光伏）等绿色行业支持比例显著正增长，对冶金业（含钢铁、有色金属）、造纸业、石油化工业等 耗能行业信贷投放有所限制。四、流动性风险管理能力提升，银行家对未来三年员工数量增长保持乐观，不同类型银行分化明显在风险管理与内部控制方面，银行业对风险管理重视度普遍提升，信用风险关注度进 步上升。人力资源管理方面，银行家对未来三年员工数量增长保持乐观，但不同类型银行存在明显分化。资产负债管理方面，超七成的银行家认为信贷类资产占比将进 步上升，结构性存款作为负债持续下降或与上年持平。五、金融科技主抓数据及科技两大能力建设，敏捷化创新体系以任务型团队推进银行业对金融科技财务投入和人力投入相较2021年略有下降，数据冲 回落。数据及科技能力建设成为银行业金融科技能力两大抓手。银行构建敏捷化创新体系从而快速响应市场和客户需求的重要性凸显。外包集中度风险、供应链风险跃居银行与三方科技公司合作时的 要考虑因素。六、中国银行业保持较 公司治理水平，积 履行社会责任2022年银行家对中国银行业公司治理成效的综合评分达4.37分，持续处于较 水平。在经济金融领域，近八成银行家表示在加强重点领域和薄弱环节小微企业的金融支持、助力畅通国民经济循环方面履行了更多社会责任。七、银行家对监管指标体系评价较 中国银行家对2022年银行业主要监管指标体系整体评价保持在较 水平。特别是资本充足率指标，在给定的主要监管指标选项中，连续十年评价 ，表明资本约束原则作为银行经营管理的底线要求，已经取得了良好的监管成效。八、银行家对银行业未来五年的整体营业收入与利润仍然持乐观态度银行家对银行业未来五年的整体营业收入与利润仍然持乐观态度。接近九成的银行家认为未来五年银行业整体不良贷款率低于2%。近九成的银行家认为银行业拨备覆盖率保持在150%以上。超过五成的银行家认为资本充足率 于12%。九、银行家对于前往其他机构发展的开放态度持续提 超六成的银行家愿意到其他机构发展，较2021年进 步上升，表明随着中国市场经济的深化和金融体制改革的推进，中国银行业从业人员面临更宽松的政策环境和更多的市场选择，银行家对于前往其他机构发展的开放态度持续提 。十、国有大型商业银行在较多业务领域竞争力优势明显中国银行业整体呈现较为稳定的竞争格局，大型商业银行在较多业务领域维持着明显的竞争优势，股份制银行在部分擅长领域差异化发展、继续保持较强竞争力。

为总结与挖掘村镇银行的特色亮点与差异化竞争优势，树立行业典范、促进经验交流、提升行业形象，助力村镇银行实现高质量可持续发展，中国银行业协会农村中小银行工作委员会于2022年组织9家主发起行和村镇银行编写了《村镇银行高质量发展优秀案例选编》（以下简称《选编》）。《选编》以381家村镇银行报送的746篇案例为基础，精选出80篇优秀案例，共计35万余字，分为党建引领、乡村振兴、普惠金融、金融科技、风险管理、机构发展、特色服务、产品创新等八个篇章，充分挖掘与展示了村镇银行在支持实体经济发展和当地经济发展方面取得的成效，分享了村镇银行在实现高质量发展过程中的优秀经验与创新性做法。

本书分为主报告和分报告两块。主报告首先介绍了2022年我国区域经济金融运行概况；其次对各区域板块经济金融运行情况展开了分析，包括东部地区、中部地区、西部地区、东北地区，并讨论了主要经济圈与自贸区（港）发展与区域金融改革创新与对外开放情况；再次对区域金融发展提出了展望；最后分专题对利率市场化改革、碳减排支持工具、区域协调发展展开讨论，并给出了各地区主要经济金融指标对比表。分报告从金融运行情况与经济运行情况等方面介绍了各省、自治区、直辖市的经济金融运行情况，并提出预测与展望。

《全国农村中小银行机构行业发展报告2022》分为运行环境篇、业务发展篇、经营管理篇、转型创新篇、法人治理篇、社会责任篇、党的建设篇、展望篇、专题篇九个篇章全面论述了全国农村中小银行在2021年，面对复杂严峻的国内外环境，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，积极应变，真抓实干，统筹推进疫情防控和改革发展，各项业务经营都取得了积极成效。农村中小银行机构紧紧围绕各级政府的决策部署，坚持支农支小定位，有效防范化解金融风险，各项管理工作稳中有进。

为推动银行业研究事业的发展，提升行业研究引领作用，鼓励研究创造价值，加强研究成果宣传与推广，“中国银行业发展研究年度优秀成果评选”活动自2013年起连续九年成功举办，得到了各类型银行业金融机构的广泛响应和积极参与。本书汇集了2022年中国银行业发展研究优秀作品评选活动中的特等奖、一等奖、二等奖、三等奖等部分获奖作品。反映了商业银行在发展过程中的研究成果和生动实践。本书的出版对于推动银行业理论研究，推动业界交流具有积极的作用。

2022年5月至11月，21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会和中国财务公司协会开展“中国普惠金融典型案例（2022）”征集活动，也是该系列活动举办的第五个年头。为了全面、及时反映当前我国普惠金融的实践、探索和创新，挖掘*具代表性、可供行业参考和借鉴的普惠金融案例，促进行业内部经验交流和学习，21世纪金融研究院与上海金融与发展实验室将评选出的141个案例进行编写，联合编撰了此书，相信对于促进中国普惠金融的高质量发展具有积极意义。全书分为四篇：普惠金融服务乡村振兴篇、普惠金融服务新市民篇、普惠金融产品和服务创新篇、金融消费权益保护篇，分别介绍不同类别金融机构的典型案例，每个案例介绍各机构的优秀特色产品，对行业发展有极高的借鉴意义，在每篇最后还有专家的精彩点评文章。

《中国金融稳定报告2022》对2021年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为，2021年，面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险挑战，中国统筹疫情防控和经济社会发展，全年主要目标任务较好完成，构建新发展格局迈出新步伐，高质量发展取得新成效。《报告》分为三个部分， 部分为宏观经济运行情况，介绍了国际国内的经济金融形势，第二部分为金融业稳健性评估，包括银行业、保险业、证券业以及金融市场稳健性评估。第三部分为构建系统性金融风险防控体系，介绍了国际金融监管改革进展以及主要经济体和我国的具体实践。

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《中国绿色金融发展报告》是由中国人民银行研究局牵头编写的年度报告，自2017年起按年度撰写发布。报告撰写单位涵盖政府部门、市场机构、研究机构，内容完整，代表性强，是国内各界和国际社会全面了解中国绿色金融发展情况的重要参考。《中国绿色金融发展报告（2021）》全面总结了2021年中国绿色金融领域的Z新政策制度、市场进展、区域试点和国际合作情况，并通过案例、专栏等多种形式展示了中国绿色金融发展的最新成绩和优秀实践案例。

2021年，面对复杂多变的经济金融环境，全国各地区按照党中央、国务院的决策部署，深入贯彻落实科学发展观，巩固应对危机成果，全力推动科学发展、跨越发展，积极转变经济发展方式，把发展经济和改善民生结合起来，区域经济发展取得新成效。《中国区域金融稳定报（2022）》由中国人民银行上海总部金融稳定分析小组编写，从整体上把握了2021年中国各地区金融发展情况，从金融业、证券业、保险业、银行间市场等角度，详细介绍每一个地区的基本情况、面临问题及解决方案，对金融从业人员及经济金融研究工作者有着很好的参考作用。本次讲全国各省、直辖市、自治区的报告摘要融合在主报告中，翻阅更加方便。