个人理财（图解版）

　　《中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材——个人理财（图解版）》是专门针对2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目而编写的同步辅导用书。《个人理财》作为中国银行业从业人员资格认证考试的科目之一，其最大特点是考点覆盖面广，考核全面，重视考查考生对知识的理解、实际运用和职业判断能力。在学习的过程中，必须要注重理解，多做练习，夯实基础，总结规律。　《中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材——个人理财（图解版）》以最新考试大纲为依据，并充分结合该学科的学习特点，以个人理财理论知识体系为基础，将各章节的考点提炼出来，并通过具有逻辑性的表格形式全面展示考试内容，帮助考生从纷繁冗杂的文字叙述中摆脱出来，轻松且条理清晰的把握个人理财考试的重点和难点。此外，本书还在各个考点后配以历年考试真题和经典习题，并给予精彩解答，使考生达到边学边练，强化记忆的目的。　《中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材——个人理财（图解版）》适合参加2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目考试的考生复习备考之用，相信通过本书的学习，可以加深对考试内容的理解和掌握，达到事半功倍的复习效果。

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复习攻略　1
一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1
二、考试复习方法　2
三、各类题型答题方法　2
四、答题策略　4

第一章　银行个人理财业务概述　5
大纲解读　5
名师点拨　5
考点突破　5
第一节　银行个人理财业务的概念和分类　5
考点　银行个人理财业务的概念和分类　5
第二节　银行个人理财业务的发展和现状　7
考点　银行个人理财业务的发展和现状　7
第三节　个人理财业务的影响因素　7 复习攻略　1 一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1 二、考试复习方法　2 三、各类题型答题方法　2 四、答题策略　4 第一章　银行个人理财业务概述　5 大纲解读　5 名师点拨　5 考点突破　5 第一节　银行个人理财业务的概念和分类　5 考点　银行个人理财业务的概念和分类　5 第二节　银行个人理财业务的发展和现状　7 考点　银行个人理财业务的发展和现状　7 第三节　个人理财业务的影响因素　7 考点一　宏观因素　7 考点二　微观因素及其他影响因素　9 第四节　银行个人理财业务的定位　9 考点　银行个人理财业务的定位　9 本章练习　10 本章练习答案与解析　14 第二章　银行个人理财理论与实务基础　18 大纲解读　18 名师点拨　18 考点突破　18 第一节　银行个人理财业务理论基础　18 考点一　生命周期理论　18 考点二　货币的时间价值　19 考点三　投资理论　21 考点四　资产配置原理　22 考点五　投资策略与投资组合的选择　23 第二节　银行理财业务实务基础　25 考点一　理财业务的客户准入　25 考点二　客户理财价值观与行为金融学　25 考点三　客户风险属性　26 本章练习　28 本章练习答案与解析　41 第三章　金融市场和其他投资市场　51 大纲解读　51 名师点拨　51 考点突破　52 第一节　金融市场概述　52 考点　金融市场概述　52 第二节　金融市场的功能和分类　52 考点　金融市场的功能和分类　52 第三节　金融市场的发展　54 考点　金融市场的发展　54 第四节　货币市场　54 考点一　货币市场概述　54 考点二　货币市场的组成　55 第五节　资本市场　56 考点一　股票市场　56 考点二　债券市场　57 第六节　金融衍生品市场　58 考点一　金融衍生品市场概述　58 考点二　金融衍生品及其在个人理财中的运用　59 第七节　外汇市场　61 考点　外汇市场　61 第八节　保险市场　63 考点　保险市场　63 第九节　贵金属及其他投资市场　64 考点一　贵金属市场及产品　64 考点二　房地产市场　65 考点三　收藏品市场　65 本章练习　66 本章练习答案与解析　77 第四章　银行理财产品　86 大纲解读　86 名师点拨　86 考点突破　86 第一节　银行理财产品市场发展　86 考点　银行理财产品市场发展　86 第二节　银行理财产品要素　87 考点一　产品开发主体信息　87 考点二　产品目标客户信息　87 考点三　产品特征信息　88 第三节　银行理财产品介绍　88 考点一　货币型理财产品　88 考点二　债券型理财产品　89 考点三　股票类理财产品　89 考点四　信贷资产类理财产品　90 考点五　组合投资类理财产品　90 考点六　结构性理财产品　90 考点七　外汇挂钩类理财产品　91 考点八　结构性产品案例分析　92 考点九　QDII基金挂钩类理财产品　92 考点十　另类理财产品　93 第四节　银行理财产品发展趋势　93 考点　银行理财产品发展趋势　93 本章练习　93 本章练习答案与解析　99 第五章　银行代理理财产品　103 大纲解读　103 名师点拨　103 考点突破　104 第一节　银行代理理财产品的概念　104 考点　银行代理理财产品的概念　104 第二节　银行代理理财产品销售基本原则　104 考点　银行代理理财产品销售基本原则　104 第三节　基金　105 考点一　基金的相关概念　105 考点二　基金的分类　106 考点三　特殊类型基金　108 考点四　银行代销流程　108 第四节　保险　109 考点一　银行代理保险概述　109 考点二　银行代理保险产品　110 第五节　国债　111 考点一　银行代理国债的概念、种类　111 考点二　国债的流动性及收益情况　111 考点三　国债的风险　111 第六节　信托　112 考点一　银行代理信托类产品的概念　112 考点二　信托类产品的流动性及收益情况　113 考点三　信托产品风险　113 第七节　黄金　114 考点　黄金　114 本章练习　114 本章练习答案与解析　123 第六章　理财顾问服务　129 大纲解读　129 名师点拨　129 考点突破　129 第一节　理财顾问服务概述　129 考点　理财顾问服务概述　129 第二节　客户分析　131 考点一　收集客户信息　131 考点二　客户财务分析　132 考点三　客户风险特征和其他理财特性分析　132 第三节　财务规划　133 考点一　现金、消费和债务管理　133 考点二　保险规划　135 考点三　税收规划　136 考点四　人生事件规划　136 考点五　投资规划　137 本章练习　138 本章练习答案与解析　146 第七章　个人理财业务相关法律法规　153 大纲解读　153 名师点拨　153 考点突破　153 第一节　个人理财业务活动涉及的相关法律　153 考点　个人理财业务活动涉及的相关法律　153 第二节　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　170 考点　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　170 第三节　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　172 考点　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　172 本章练习　178 本章练习答案与解析　193 第八章　个人理财业务管理　205 大纲解读　205 名师点拨　205 考点突破　205 第一节　个人理财业务合规性管理　205 考点　商业银行开展个人理财业务条件　205 第二节　个人理财资金使用管理　209 考点　商业银行开展个人理财业务资金使用规定　209 第三节　个人理财业务流程管理　211 考点　商业银行开展个人理财业务流程管理　211 第四节　理财产品合规性管理案例　214 考点　理财产品合规性管理案例　214 本章练习　215 本章练习答案与解析　220 第九章　个人理财业务风险管理　223 大纲解读　223 名师点拨　223 考点突破　223 第一节　个人理财的风险　223 考点　商业银行开展个人理财业务风险类型　223 第二节　个人理财业务面临的主要风险　225 考点　商业银行开展个人理财业务风险管理　225 本章练习　228 本章练习答案与解析　231 第十章　职业道德和投资者教育　233 大纲解读　233 名师点拨　233 考点突破　233 第一节　个人理财业务从业资格简介　233 考点　个人理财业务从业资格　233 第二节　银行个人理财业务从业人员的职业道德　234 考点　银行个人理财业务从业人员职业道德　234 第三节　个人理财投资者教育　237 考点　个人理财投资者教育　237 本章练习　238 本章练习答案与解析　242