个人理财（中级）

　　《个人理财（中级）》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。《个人理财（中级）》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。

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第一章 家庭收支和债务管理
第一节 家庭收支和债务管理信息的分类
一、家庭收入的分类
二、家庭支出的分类
三、家庭结余的分类
四、家庭资产和负债的分类
第二节 收入支出表和资产负债表的制作
一、家庭收入支出表的制作
二、家庭资产负债表的制作
第三节 家庭收支和债务管理状况分析
一、家庭收支状况的分析
二、家庭债务管理状况的分析
第四节 家庭收支和债务管理的综合运用
一、家庭收支管理的综合运用
二、家庭债务管理的综合运用
第二章 财富保障与规划
第一节 财富保障概述
一、财富保障的意义
二、风险的基本概念
三、风险管理的基本概念
第二节 保险的基本概念与原理
一、保险的定义
二、保险的相关要素
三、商业保险的种类
四、保险的基本原则
五、保险合同及特征
六、保险的基本原理
七、保险规划的意义
第三节 保险的主要品种
一、人寿保险
二、人身意外伤害保险
三、健康保险
四、财产保险
五、团体保险
第四节 财富保障规划与保险产品选择
一、财富保障规划的功能和目的
二、家庭寿险保障规划
三、家庭财险保障规划
四、选择保险产品需要注意的其他事项
第三章 教育投资规划
第一节 教育投资规划概述
一、教育投资规划的重要性
二、教育投资规划的特点
三、教育投资规划的原则
第二节 教育投资规划的工具
一、短期教育投资规划工具
二、长期教育投资规划工具
第三节 教育投资规划的流程及原则
一、教育投资规划的流程
二、教育投资规划具体步骤分析
第四节 出国留学教育投资规划
一、出国留学的需求现状
二、出国留学考虑的因素
三、出国留学的成本分析
四、出国留学面临的问题及建议
第四章 退休养老规划
第一节 退休养老规划的重要性
一、社会老龄化趋势
二、医疗和健康费用持续增加
三、通货膨胀率居高不下
四、生活品质提高和额外支出增加
五、养老保障制度缺位
第二节 影响退休规划的因素
一、退休年龄
二、寿命延长
三、性别差异
四、通货膨胀率
五、预期生活方式
六、现有资产状况
七、预期投资回报率
第三节 退休规划的流程和原则
一、退休规划的流程
二、退休规划步骤分析
三、退休规划原则
第四节 薪酬与员工福利
一、薪酬构成与福利
二、基本养老保险的资金筹集与发放
三、企业年金的资金筹集与发放
四、其他社会福利与单位福利
第五章 投资规划
第一节 投资规划概述
一、投资规划相关定义
二、投资的目的
第二节 现代投资组合理论与资产配置
一、有效市场理论
二、投资组合理论
三、资本资产定价模型
四、套利定价理论
五、行为金融学
六、资产配置
第三节 投资工具分析方法与投资组合绩效分析
一、基本面分析
二、技术面分析
三、债券分析
四、心理分析
五、投资组合业绩的评价
第四节 资产配置应用与投资规划
一、资产配置的具体应用
二、投资规划的案例分析
……
第六章 税务规划
第七章 财富传承规划
第八章 中小企业主的理财规划
第九章 理财规划与客户关系管理
第十章 综合理财规划服务
第十一章 理财规划书制作的标准和流程
附：理财规划书参考样本