银行业法律法规与综合能力

　　“2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材”是根据**版《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写的，包括该考试涉及的5个科目，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解其命题规律，把握复习的重点和难点，同时通过真题和预测试卷的练习，巩固所学知识，帮助考生通过考试。 本书作为一本正式出版的“银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。 本书作为一本正式出版的银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。

　　本书作者包括中国人民大学、中央财经大学、清华大学五道口学院的众多老师，六年来带领数千名考生顺利拿到了银行从业资格证书，深受广大考生欢迎。

第一部分 经济金融基础知识
第1章 经济基础知识\t1
第一节 宏观经济分析\t1
考点1 宏观经济发展目标\t2
考点2 经济周期\t2
考点3 经济结构\t2
考点4 经济全球化\t3
第二节 行业经济发展分析\t4
考点5 我国的行业分类\t4
考点6 行业分析基本内容\t4
第三节 区域经济发展分析\t7
考点7 区域发展条件分析\t7
考点8 区域经济分析\t7
考点9 区域发展分析\t8
第四节 本章系统自测\t8
答案与解析\t10
第2章 金融基础知识\t12
第一节 货币基础知识\t12
考点1 货币本质与职能\t12
考点2 货币需求与货币供给\t13
考点3 通货膨胀与通货紧缩\t15
第二节 货币政策\t18
考点4 货币政策的目标\t19
考点5 货币政策工具\t19
考点6 货币政策传导机制\t20
第三节 利息与利率\t21
考点7 概念\t21
考点8 利息率的主要种类\t22
考点9 我国利率市场化\t22
第四节 外汇与汇率\t23
考点10 概述\t23
考点11 汇率变动的影响因素\t24
考点12 人民币国际化与外汇管理体制改革\t25
第五节 本章系统自测\t25
答案与解析\t28
第3章 金融市场\t30
第一节 金融市场概述\t30
考点1 金融市场的功能\t30
考点2 金融市场种类\t31
考点3 金融工具\t32
第二节 货币市场和资本市场\t34
考点4 货币市场\t34
考点5 资本市场\t35
第三节 我国金融市场组织体系\t38
考点6 货币当局\t38
考点7 金融监督管理机构\t38
考点8 银行业金融机构\t39
考点9 证券期货类金融机构\t39
考点10 保险类金融机构\t40
考点11 其他金融机构\t41
考点12 金融行业自律组织\t41
第四节 本章系统自测\t42
答案与解析\t44
第4章 银行体系\t46
第一节 银行的起源与发展\t46
考点1 商业银行的产生与发展\t46
考点2 中央银行的产生与发展\t46
第二节 银行业分类与职能\t47
考点3 中央银行\t47
考点4 政策性银行\t47
考点5 商业银行\t48
考点6 非银行金融机构\t49
第三节 银行体系的安全保障\t50
考点7 最后贷款人制度\t51
考点8 存款保险制度\t51
第四节 本章系统自测\t52
答案与解析\t53
第二部分 银行业务
第5章 负债业务\t55
第一节 存款业务\t55
考点1 个人存款业务\t55
考点2 单位存款业务\t56
考点3 人民币同业存款\t58
考点4 外币存款业务\t58
第二节 非存款业务\t59
第三节 本章系统自测\t59
答案与解析\t61
第6章 资产业务\t63
第一节 贷款业务\t63
考点1 贷款业务品种\t63
考点2 贷款业务流程\t64
考点3 贷款管理原则\t64
考点4 贷款质量分类与不良贷款管理\t64
第二节 债券投资业务\t65
考点5 债券投资目标及对象\t65
考点6 债券投资的收益\t66
考点7 债券投资的风险\t67
第三节 其他资产业务\t67
考点8 表外资产业务\t67
考点9 现金资产业务\t68
考点10 外汇交易业务\t68
第四节 本章系统自测\t70
答案与解析\t71
第7章 中间业务\t73
第一节 中间业务概述\t73
考点1 中间业务的概念\t73
考点2 中间业务的特点\t73
考点3 中间业务的发展与创新\t73
第二节 支付结算业务\t74
考点4 支付结算业务概念\t74
考点5 支付结算工具\t74
考点6 清算业务\t75
第三节 代理业务\t76
考点7 代收代付业务\t76
考点8 代理银行业务\t76
考点9 代理证券业务\t76
考点10 代理保险业务\t76
考点11 其他代理业务\t77
第四节 托管业务\t77
考点12 资产托管业务\t77
考点13 代保管业务\t77
第五节 咨询顾问业务\t78
考点14 咨询服务\t78
考点15 财务顾问服务\t78
第六节 银行卡业务\t79
考点16 银行卡分类\t79
考点17 信用卡\t79
考点18 借记卡\t81
考点19 信用卡和借记卡的主要区别\t81
第七节 本章系统自测\t82
答案与解析\t84
第8章 理财业务\t86
第一节 理财业务概述\t86
考点1 理财业务的定义\t86
考点2 理财业务的特点及其与传统信贷业务的差异\t86
考点3 理财业务管理\t87
第二节 理财产品分类与销售管理\t87
考点4 理财产品分类\t87
考点5 理财产品风险分级\t88
第三节 理财投资管理\t89
考点6 投资标的分类\t89
考点7 投资管理要求\t90
考点8 风险隔离要求\t90
第四节 本章系统自测\t91
答案与解析\t92
第9章 业务创新与发展\t94
第一节 业务创新概述\t94
考点1 业务创新的基本原则\t94
考点2 业务创新与客户利益保护\t95
第二节 创新发展趋势\t95
考点3 业务综合化与交叉金融工具\t95
考点4 证券化\t96
考点5 互联网金融\t96
第三节 本章系统自测\t97
答案与解析\t98
第三部分 银行管理
第10章 银行管理基础\t100
第一节 商业银行的组织架构\t100
考点1 商业银行组织架构的内涵\t100
考点2 西方商业银行的组织架构\t102
考点3 我国商业银行组织架构及发展趋势\t103
第二节 银行管理的基本指标\t104
考点4 规模指标\t104
考点5 结构指标\t104
考点6 效率指标\t105
考点7 市场指标\t105
考点8 安全性指标\t106
考点9 流动性指标\t106
考点10 客户集中度指标\t107
考点11 盈利性指标\t107
第三节 本章系统自测\t109
答案与解析\t111
第11章 公司治理、内部控制与合规管理\t113
第一节 治理\t113
考点1 银行公司治理概述\t113
考点2 稳健公司治理原则\t113
考点3 银行公司治理的组织架构\t114
考点4 激励约束机制\t115
第二节 内部控制\t116
考点5 内部控制目标与基本原则\t116
考点6 内部控制治理\t117
考点7 内部控制措施\t117
考点8 内部控制保障\t118
第三节 合规管理\t119
考点9 合规管理的相关概念\t119
考点10 合规管理的重点内容\t119
考点11 合规风险管理体系\t119
第四节 本章系统自测\t120
答案与解析\t122
第12章 商业银行资产负债管理\t123
第一节 资产负债管理概述\t123
考点1 资产负债管理的对象\t123
考点2 资产负债管理的目标\t123
考点3 资产负债管理的原则\t124
考点4 资产负债管理的构成内容\t124
第二节 资产负债管理的工具与策略\t125
考点5 资产负债管理的工具\t125
考点6 资产负债管理的策略\t126
第三节 本章系统自测\t127
答案与解析\t128
第13章 资本管理\t129
第一节 概 述\t129
考点1 资本的定义和分类\t129
考点2 资本的作用\t130
第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管\t130
考点3 巴塞尔资本协议\t130
考点4 我国银行业资本监管\t131
第三节 商业银行的资本管理\t133
考点5 内部资本评估程序\t133
考点6 资本规划\t134
考点7 资本充足率管理策略\t134
第四节 经济资本\t134
考点8 经济资本计量\t134
考点9 经济资本分配\t135
考点10 风险绩效考核\t135
第五节 本章系统自测\t136
答案与解析\t137
第14章 风险管理\t139
第一节 概 述\t139
考点1 风险的定义\t139
考点2 风险的分类\t140
第二节 全面风险管理\t141
考点3 全面风险管理概述\t141
考点4 风险偏好和战略\t141
考点5 风险管理的组织架构\t142
考点6 风险管理流程\t142
考点7 风险文化\t144
第三节 信用风险管理\t144
考点8 信用风险的分类\t144
考点9 信用风险的计量\t145
第四节 市场风险管理\t147
考点10 市场风险的分类\t147
考点11 市场风险的计量\t148
考点12 市场风险的管控手段\t149
第五节 操作风险管理\t150
考点13 操作风险的分类\t150
考点14 操作风险的计量方法\t151
考点15 操作风险的管控手段\t152
第六节 本章系统自测\t153
答案与解析\t156
第四部分 银行从业法律基础
第15章 银行基本法律法规\t160
第一节 《中国人民银行法》\t160
考点1 中国人民银行的法定职责与业务\t161
考点2 人民币\t162
考点3 中国人民银行的监督管理\t163
第二节 《银行业监督管理法》\t164
考点4 《银行业监督管理法》的适用范围\t165
考点5 银行业监督管理机构的监督管理职责\t165
考点6 银行业监督管理机构的监督管理措施\t167
第三节 《商业银行法》\t168
考点7 商业银行法律地位与经营原则\t168
考点8 商业银行业务规则\t170
考点9 商业银行的接管和终止\t170
第四节 《反洗钱法》\t171
考点10 洗钱的概念、过程及方式\t171
考点11 反洗钱的监管机构及职责义务\t172
第五节 本章系统自测\t174
答案与解析\t177
第16章 民事法律制度\t181
第一节 民法\t181
考点1 民法概述\t181
考点2 民事主体\t182
考点3 民事法律行为与代理\t183
考点4 诉讼时效\t184
考点5 民事诉讼与仲裁\t185
第二节 物权法和担保法\t186
考点6 物权基本法律制度\t186
考点7 担保法律制度\t187
第三节 合同法\t189
考点8 合同与合同的相对性\t189
考点9 合同的订立\t189
考点10 合同的效力\t190
考点11 合同的履行\t191
考点12 合同的保全\t192
考点13 合同的变更、转让与终止\t192
考点14 违约责任\t193
第四节 婚姻法和继承法\t193
考点15 婚姻法的概念\t193
考点16 继承法\t194
第五节 本章系统自测\t194
答案与解析\t197
第17章 商事法律制度\t201
第一节 公司法律制度\t201
考点1 公司的概念和种类\t201
考点2 公司设立制度\t202
考点3 公司资本制度\t202
考点4 公司组织机构\t203
考点5 公司终止制度\t204
第二节 证券与保险法律制度\t204
考点6 证券法\t204
考点7 保险法\t205
第三节 信托法律制度\t206
考点8 信托概述\t206
考点9 信托的设立\t207
第四节 票据法律制度\t207
考点10 《票据法》概述\t207
考点11 票据的功能\t208
考点12 票据行为\t209
考点13 票据权利\t210
考点14 票据丧失的补救措施\t210
第五节 破产法律制度\t211
考点15 破产法概述\t211
考点16 破产的申请和受理\t211
考点17 债务人财产\t212
考点18 破产债权及申报\t213
考点19 债权人会议和债权人委员会\t213
考点20 重整与和解\t214
考点21 破产清算\t215
第六节 本章系统自测\t216
答案与解析\t218
第18章 刑事法律制度\t222
第一节 刑法基本理论\t222
考点1 刑法的概念、任务和基本原则\t222
考点2 犯罪\t223
考点3 刑罚\t224
第二节 金融犯罪及刑事责任\t225
考点4 金融犯罪概述\t225
考点5 破坏金融管理秩序罪\t226
考点6 金融诈骗罪\t228
考点7 银行业相关职务犯罪\t229
第三节 刑事诉讼\t230
考点8 刑事诉讼概述\t230
考点9 刑事诉讼基本程序\t231
考点10 刑事诉讼强制措施\t232
考点11 附带民事诉讼\t233
第四节 本章系统自测\t233
答案与解析\t237
第19章 行政法律制度\t241
第一节 行政许可\t241
考点1 行政许可概述\t241
考点2 重要行政许可法律规则\t242
考点3 银行相关行政许可规则\t243
第二节 行政处罚\t243
考点4 行政处罚概述\t243
考点5 重要行政处罚法律规则\t244
考点6 银行相关行政处罚规则\t245
第三节 行政强制\t246
考点7 行政强制概述\t246
考点8 重要行政强制法律规则\t247
考点9 银行相关行政强制规则\t248
第四节 行政复议\t249
考点10 行政复议概述\t249
考点11 重要行政复议法律规则\t249
考点12 银行相关行政复议规则\t250
第五节 行政诉讼\t251
考点13 行政诉讼概述\t251
考点14 重要行政诉讼法律规则\t252
考点15 银行相关行政诉讼规则\t252
第六节 本章系统自测\t253
答案与解析\t255
第五部分 银行监管与自律
第20章 银行监管体制\t258
第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制\t258
考点1 银行监管的起源与演变\t258
考点2 国际上主要金融监管的体制\t259
考点3 主要国家的银行监管体制\t260
考点4 巴塞尔银行监管委员会\t261
第二节 我国的银行监管框架\t262
考点5 我国银行监管的历史\t262
考点6 银行监管的四个层次\t263
考点7 我国当前银行监管的框架\t264
第三节 本章系统自测\t264
答案与解析\t267
第21章 银行监管目标、方法\t270
第一节 银行监管目标\t270
考点1 我国银行监管目标\t270
第二节 银行监管方法\t271
考点2 合规监管和以风险为本的监管\t271
考点3 银行监管的流程\t272
考点4 监管评级\t274
第三节 本章系统自测\t275
答案与解析\t278
第22章 银行自律与市场约束\t281
第一节 银行自律组织\t281
考点1 国际银行自律组织\t281
考点2 中国银行业协会\t282
第二节 职业操守\t283
考点3 职业操守的宗旨和适用范围\t283
考点4 从业准则\t285
考点5 从业人员与客户间的职业操守\t286
考点6 从业人员与同事间的职业操守\t288
考点7 从业人员与机构间的职业操守\t289
考点8 从业人员与监管者间的职业操守\t290
第三节 市场约束\t291
考点9 概述\t291
考点10 信息披露\t291
第四节 本章系统自测\t293
答案与解析\t296
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（一）\t300
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（二）\t313
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（一）参考答案及解析\t327
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（二）参考答案及解析\t336