商业银行中小企业贷款核心问题解析

　　中小企业作为重要的社会经济组织形式，创造了大量社会财富，解决了大量人口就业问题。如何解决中小企业融资难题，是事关国民经济健康运行和人民福祉有效提高的重要问题。解决中小企业贷款难，必须从营销组织创新、调查技术提升、信用评级优化、定价机制完善、“工厂化”流水作业等方面予以系统解决。供应链融资突破了中小企业缺乏抵质押物的难题，个人经营性贷款主要服务于个体工商户群体，必须在审批流程优化和抵押模式方面实施创新。《银行业金融机构培训系列教材：商业银行中小企业贷款核心问题解析》在理论指导下，结合国内外商业银行的最新实践，对以上问题给出系统的解决方案，对解决中小企业贷款难题，具有一定的理论意义和较高的实践价值。

　　许学军，南开大学经济学博士，上海理工大学管理学院副教授，硕士研究生导师；担任商业银行独立董事，关联交易委员会主任、提名与薪酬委员会主任，在商业银行、上市公司以及国有企业集团有过多年工作经历，曾任大型国企集团高管；在人力资源管理、战略管理和商业银行经营管理等方面有相当的理论造诣和实践经验，特别擅长商业银行的组织结构设计、绩效考核与薪酬体系设计、小微贷款业务经营、风险管理与流程建设；在各类期刊上发表文章多篇、出版专著多部。

第1章  中小企业贷款问题概述
1.1  中小企业的界定
1.2  中小企业在国民经济中的地位与作用
1.3  中小企业融资概述
1.4  我国中小企业融资存在的问题
第2章  中小企业贷款的开发管理
2.1  中小企业贷款的营销组织
2.2  客户经理制建设与客户经理胜任力模型
2.3  中小企业贷款的激励约束机制问题
2.4  中小企业贷款的产品政策和客户政策
第3章  中小企业贷款的贷前调查研究
3.1  中小企业贷款决策中的几组重要关系
3.2  “软信息”分析问题
3.3  交叉检验与财务报表自制技术
3.4  交叉检验与财务报表还原技术
第4章  中小企业贷款的信用评级研究
4.1  企业信用评级概述
4.2  适合中小企业信用评级的方法
4.3  信用评分卡在贷款风险控制中的应用
附录  某银行小微企业信用评级标准模板
第5章  中小企业贷款的定价方法研究
5.1  贷款定价的经济理论基础
5.2  影响贷款定价的因素分析
5.3  中小企业贷款定价分析
第6章  中小企业贷款的“信贷工厂”模式
6.1  “信贷工厂”模式概述
6.2  “信贷工厂”模式与传统方式的比较
6.3  “信贷工厂”模式在我国的实践
6.4  “信贷工厂”模式在我国的应用前景
第7章  中小企业供应链融资
7.1  供应链融资概述
7.2  中小企业供应链融资模式
7.3  供应链融资风险控制
第8章  个人经营性贷款研究
8.1  个人经营性贷款的基本介绍
8.2  个人经营性贷款业务审批流程优化
8.3  个人经营性贷款业务担保模式创新
8.4  温州银行个人经营性贷款业务的创新
主要参考文献