商业银行信用的法制保障研究

　　现代经济的发展证明，金融是现代经济的核心。随着经济全球化的日益深入，我国经济的持续快速发展，以及我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程的加快，金融日益广泛地影响着我国经济社会生活的各个方面，金融也与人民群众的切身利益息息相关。在金融对经济社会发展的作用越来越重要，国内外金融市场联系和相互影响越来越密切的形势下，做好金融工作，保障金融安全，是推动经济社会又好又快发展的基本条件，是维护经济安全、促进社会和谐的重要保障，越来越成为关系全局的重大问题。在金融的庞大体系中，商业银行扮演了极其重要的角色。商业银行是英文CommercialBank的意译，是指以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，为客户提供多功能、综合性服务的特殊金融企业。商业银行的核心问题是信用，一方面，商业银行具有信用中介和创造信用的职能，离开了信用，商业银行也就失去了存在的基础；另一方面，商业银行的信用也时时遭到挑战，商业银行可能面临着各种各样的信用风险，稍有不慎，既可能给商业银行本身造成巨大的损失，也可能给社会经济的发展带来极大的负面作用。因此，如何保障商业银行的信用能够正常发挥作用是一个值得研究的重大问题。本书正是基于这样的认识，从法制保障的视角对商业银行的信用问题进行讨论。 商业银行信用的法制保障是一个比较复杂的命题，这种复杂性既来源于商业银行信用的多样性，又与商业银行信用的专业性有关。而法制保障则是维护商业银行信用可持续发展的最重要手段。吴敬琏先生曾经说过，市场经济就是法治经济。商业银行作为市场经济中处于金融供给地位的特殊市场主体，特别需要相关法律制度为其提供制度支撑，以保障和规范商业银行信用在正常的轨道上运行。鉴于商业银行信用的多样性和专业性特征，为商业银行提供保障的法律制度必须与这种多样性与专业性紧密结合起来，符合商业银行信用的运行和发展规律，促进商业银行信用资源公正而有效率的配置。

　　李乐平，男，1972年生，湖南省平江县人，硕士，上海财经大学法律经济学在读博士，主要从事经济法与社会法研究；现为玉林师范学院法商学院法学副教授、法学重点学科学科骨干、广西法学会理事、玉林市人大常委会常年法律顾问、玉林市中级人民法院执法监督员、桂南律师事务所律师；在省级以上杂志公开发表论文40余篇，其中中文核心15篇。人大复印资料全文转载1篇，论文被引用达200余次；主持省级项目2个，参与国家社科基金项目1项；获得玉林市优秀社科成果一等奖、广西教育科学优秀成果评选三等奖。

第一章 商业银行及其信用概述
第一节 商业银行的产生与发展
第二节 商业银行的组织制度
第三节 商业银行的性质和职能
第四节 我国的商业银行体系
第五节 商业银行信用及其风险
第二章 我国商业银行的信用风险管理法律制度
第一节 我国商业银行信用风险管理的现实分析
第二节 金融危机对我国商业银行信用风险管理的启示
第三节 我国商业银行信用风险管理法律制度的缺陷
第四节 我国商业银行信用风险管理法律制度的完善与创新
第三章 商业银行与企业信用关系的法制保障
第一节 商业银行与企业信用关系的历史回顾
第二节 商业银行与企业信用关系的性质
第三节 构建商业银行与企业信用关系的基本条件
第四节 商业银行与企业信用关系的主要内容
第五节 发达国家的商业银行与企业信用关系模式
第六节 我国目前商业银行与企业信用关系存在的问题
第七节 我国商业银行与企业信用关系不和谐的原因分析
第八节 我国商业银行与企业信用关系法制保障的对策
第四章 商业银行信用卡信用的法制保障
第一节 信用卡的含义、历史及特点
第二节 信用卡业务所涉及的法律关系
第三节 发卡机构与持卡人的权利和义务
第四节我国信用卡法律体系及其不足
第五节信用卡业务存在的主要信用风险及其原因分析
第六节 我国信用卡信用法制保障的完善
第七节 信用卡诈骗犯罪的防范对策
第五章 商业银行个人理财产品（服务）信用的法制保障
第一节 我国商业银行个人理财业务的发展历史及其特点
第二节《商业银行个人理财业务管理暂行办法》主要内容解读
第三节 各类银行理财产品（服务）的法律性质
第四节 商业银行个人理财产品（服务）的特点
第五节 商业银行个人理财产品（服务）的信用风险及其特点
第六节 商业银行理财产品（服务）信用风险的防范
第七节 对当前商业银行个人理财产品（服务）的若干法律建议
第六章 商业银行住房按揭信用的法制保障
第一节 个人住房按揭制度的渊源及其法律内涵
第二节住房按揭的操作流程
第三节 住房按揭法律关系分析
第四节 住房按揭的商业银行信用风险及成因
第五节 控制商业银行住房按揭信用风险的对策
第六节 立法调整我国商业银行房地产按揭应遵循的原则
第七节 立法调整我国商业银行房地产按揭应确立的制度
第七章 商业银行参与融资租赁信用的法制保障
第一节 融资租赁与长期银行借款的差异
第二节 融资租赁的主要分类
第三节 《金融租赁公司管理办法》主要内容解读
第四节 我国商业银行参与融资租赁业务的意义
第五节 我国商业银行参与融资租赁业务的风险分析
第六节 健全和完善商业银行参与融资租赁业务的法律制度
第八章 与商业银行有关的中小企业信用担保的法制保障
第一节 中小企业在我国经济中的重要地位
第二节 中小企业信用担保体系的类型
第三节 中小企业信用担保的法律特征
第四节 中小企业信用担保模式的国际经验
第五节 我国中小企业信用担保法律建设中存在的主要问题
第六节 完善我国中小企业信用担保风险控制的立法思考
第九章 商业银行消费金融公司信用的法制保障
第一节 消费金融与消费金融公司
第二节 消费金融公司在国外的发展
第三节 消费金融公司在我国的发展
第四节 中外消费金融事业发展对比
第五节 《消费金融公司试点管理办法》主要内容解读
第六节 国外消费金融公司信用保障的经验借鉴
第七节 我国消费金融公司信用法制保障中今后应着重解决的问题
附录一
附录二
参考文献
后记