新编保险学基础：案例分析

　　本书编撰是以2002年10月28日第九届全国人大常委会第三十次会议通过的《中华人民共和国保险法》（修订版）为依据的（在本书所引用的有关《保险法》法律条款，除特别注明外均指新修正后的《保险法》），在详细参考了国内外有关保险业最新资料基础上，力求全面准确地阐述保险的起源、发展、分类、原则以及保险学说等基本原理，主要险种的基本内容以及保险合同、保险法规、保险经营和保险市场等有关实务内容，是高校学生、相关政府机关和行业人士的具有实用价值的教学用书和参考书籍。书中有些图表如劳合社业务流程图、劳合社资信链图、世界保费一览表等是在参考了国内外相关资料后绘制的。而将“保险学说”这一章一反其他教材而置于本书的末尾，是出于读者对保险学说的理解掌握应建立在对保险原理知识通晓基础上的原因，否则只能是食之不化。鉴于目前教材中一般都是原理讲解较多，而案例实务运用较少，从而加大了读者理解难度的情况，本书收录了中外经典保险案例10多个，不仅有助于读者对保险原理的理解，也符合当前教学改革的发展趋势，对不同专业领域知识的交叉、渗透和理解也能起到催化作用。

　　周勇，1966年6月出生。2000年获得上海财经大学经济学硕士学位。现为上海大学国际工商与管理学院保险学副教授。曾在各类学术刊物上发表《海事赔偿责任限制制度下的保险关系》、《海难救助、污染危险条款和共同海损费用保险》、《海上货运险索赔风险浅谈》等论文10余篇。参译《现代工商管理实务——澳大利亚企业案例分析》一书，我们国首批保险经纪人资格获者。

第一章风险与保险
第一节风险的含义
一.风险的定义(2)二.损失概率高低与风险大小的关系(3)三.与风险有关的三个概念(4)
第二节风险的分类
一.按风险的性质划分(5)二.按风险危及的对象划分(6)三.按风险发生的原因划分(7)
第三节对付风险的方法
一.避免风险(7)二.减少风险(8)三.保留风险(8)四.转移风险(8)
第四节风险管理
一.风险管理的定义(9)二.风险管理的步骤(11)第五节保险的概念和特点
一.保险的定义(17)二.保险的特点(18)三.可保风险(19)四.不保风险(21)
复习思考题
第二章保险的起源与发展
第一节保险产生与发展的条件
一.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的先决条件(24)二.剩余产品的出现和增多是保险产生和发展的物质条件(26)
三.商品生产和商品交换是保险产生和发展的经济基础(27)
第二节海上保险的起源与发展
一.共同海损起源说(27)二.船舶(货物)抵押借款起源说(28)
第三节其他险种的起源与发展
一.火灾保险(32)二.人身保险(33)三.责任保险和信用保险(33)
第四节劳合社的性质和特点
一.劳合社的发展历程(34)二.劳合社的性质和特点(36)三.劳合社的资信链结构(38)
复习思考题
第三章我国保险的产生与发展
第一节我国第一家保险公司的诞生
第二节我国第一家民族保险公司的出现
第三节新中国成立前我国保险业的特点
第四节新中国成立后我国保险业的发展概况
一.中国人民保险公司的发展历程(46)二.国内其他保险公司的发展概况(48)三.外资保险公司的概况(49)四.中外合资保险公司的概况(51)
第五节我国保险业在国际上的地位
复习思考题
第四章保险基金
第一节社会后备基金的概念
第二节社会后备基金的主要形式
一.集中形式的社会后备基金(58)二.分散形式的社会后备基金(58)三.社会保障基金(60)四.保险形式的社会后备基金就是保险基金(62)
第三节保险基金的特点
一.保险基金是一种合理的分摊金(62)二.保险基金是一种责任准备金(63)三.保险基金是一种返还性资金(63)
第四节保险准备金
一.法定准备金(66)二.任意准备金(75)
第五节保险和财政.金融的关系
一.财政型保险(77)二.金融型保险(78)三.金融财政型保险(78)
复习思考题
第五章保险的职能和作用
第一节保险的基本职能
一.保险分摊损失的职能(81)二.保险经济补偿的职能(91)
第二节保险的派生职能
一.保险的投资职能(92)二.保险的防灾防损职能(98)
第三节保险的作用
一.补偿灾害事故的损失,保障社会再生产的正常进行(102)二.有益于风险管理,促使防灾防损,保障社会财富的安全(103)三.积聚建设资金,推动市场经济的发展(104)四.保障社会稳定和人民群众生活安定(104)五.有利于新的科学技术开发,推动科技进步(104)
六.推进国际贸易进程和对外经济交往(105)
第四节保险的社会代价
一.骗保成风,给保险业造成巨大损失(106)二.保险业务的开展产生了较高的营业费用(107)三.保险参加者易产生行为风险(10?)四.助长其他行业的不良风气(107)
复习思考题
附录美国1958年保险监督官标准普通生命表
第六章保险的分类
第一节按实施的方式划分
一.自愿保险(111)二.强制保险(112)
第二节按承保风险转移方式划分
一.原保险(114)二.再保险(114)三.重复保险(115)四.共同保险(117)
第三节按保险期限划分
一.短期保险(119)二.长期保险(119)
第四节按保险构造技术划分
一.寿险(120)二.非寿险(121)
第五节按业务经营的项目划分
一.水险(121)二.非水险(121)
第六节按业务经营目的划分
一.盈利保险(122)二.非盈利保险(122)
第七节按保险标的划分
一.财产保险(124)二.责任保险(131)三.信用保证保险(136)
四.人身保险(141)
复习思考题
第七章保险原则
第一节可保利益原则
一.可保利益的含义(162)二.可保利益原则的概念(164)三.可保利益原则的意义(165)四.构成可保利益的条件(166)五.各险种的可保利益(167)六.要求可保利益存在的时间(170)
第二节最大诚信原则
一.最大诚信的含义(172)二.告知(173)三.保证(176)四.弃权和禁止反言(178)
第三节补偿原则
一.补偿原则的含义(179)二.补偿原则的具体体现(179)三.补偿的形式(181)四.防止被保险人通过补偿而获利(181)五.补偿原则的不适用(182)
第四节代位求偿原则
一.代位求偿原则的含义(183)二.代位求偿成立的条件(184)三.代位求偿原则的不适用(187)
第五节分摊原则
一.比例分摊(188)二.限额分摊(188)三.顺序负责(189)四.平均分摊(189)
第六节近因原则
一.近因的含义(190)二.近因原则及其法律意义(191)
复习思考题
第八章保险合同
第一节保险合同的概念和特点
一.保险合同的概念(194)二.保险合同的特点(194)
第二节保险合同的主体和客体
一.保险合同的主体(198)二.保险合同的客体(206)
第三节保险合同的内容
一.保险标的(207)二.保险价值(207)三.保险金额(208)四.保险费及缴费方式(211)五.保险责任(213)六.责任免除(214)
七.保险期限(216)
第四节‘保险双方的基本义务
一.投保人的基本义务(217)二.保险人的基本义务(218)
第五节保险合同的订立
一.保险合同订立的程序(221)二.保险合同生效的条件(221)三.
保险合同的形式(222)
第六节保险合同的变更
一.保险合同主体的变更(224)二.保险合同客体的变更(226)三.保险合同内容的变更(226)
第七节保险合同的终止
一.自然终止(226)二.履约终止(227)三.协议终止(228)四.违约终止(228)五.自始无效(228)六.解约终止(229)
第八节保险合同的时效
第九节保险合同争议的处理方法
一.协商(231)二.仲裁(231)三.诉讼(231)
第十节保险赔偿
一.人身保险的给付(232)二.责任保险的赔偿(236)三.财产保
险的赔偿(237)
复习思考题
第九章保险法规
第一节保险法规概述
一.保险法定义(250)二.保险法的构成(251)
第二节世界保险法规发展概况
一.世界保险法的发展沿革(253)二.世界保险法立法的现状(257)
第三节我国的保险法规
一.我国保险法的发展沿革(262)二.我国保险法的立法现状(264)
复习思考题
第十章保险经营
第一节经营原则
一.大数法则(271)二.风险分散原则(272)三.风险核保原则(275)
第二节组织机构
一.股份公司形式(276)二.相互公司形式(277)三.相互保险合作社(277)四.劳合社的自然人形式(278)
第三节保险展业
一.保险展业的环境分析(279)二.保险展业的渠道(281)
第四节保险承保
一.风险核保(283)二.承保控制(283)
第五节保险理赔
一.损失核赔原则(285)二.保险理赔程序(286)
第六节美国“9·11”恐怖袭击事件对保险经营的影响
一.“9·11”恐怖袭击事件(288)二.“9·11”恐怖袭击事件对世界保险业的影响(289)三.“9·11”恐怖袭击事件对我国保险业的启示(291)
复习思考题
第十一章保险市场
第一节保险市场概述
一.保险市场的概念(294)二.保险市场的作用(295)
第二节保险市场的构成
一.保险商品和劳务的供给者(295)二.保险商品和劳务的需求者(296)三.保险商品和劳务的中介人(296)
第三节保险市场的供求机制
一.保险供给(296)二.保险需求(298)
第四节保险市场类型
一.完全垄断型保险市场(300)二.完全竞争型保险市场(300)三.寡头垄断型保险市场(301)四.垄断竞争型保险市场(302)
第五节国际保险市场
一.英国保险市场(302)二.北美保险市场(303)三.欧洲大陆国家保险市场(304)四.东方国家保险市场(304)五.新兴国家保险市场(305)
第六节保险监管
一.保险监管目的(307)二.保险监管机构(309)三.保险监管内容(311)四.保险监管模式(319)
复习思考题
第十二章保险学说
第一节保险学研究的对象
第二节保险学研究的内容
一.保险总论(324)二.保险分论(324)三.保险经营(324)
第三节西方保险学说的主要流派
一.保险损失学说(326)二.保险非损失学说(328)三.二元说(330)
复习思考题
案例分析
案例一家庭中谁最应该保险——“生命价值理论”的现实意义
案例二收养不合法无可保利益,保险合同无效
案例三投保人未履行如实告知义务,保险人不赔
案例四免责条款未予说明,被保险人获得赔偿
案例五转让车辆未办过户手续,保险公司承担保险责任
案例六人身保险不能行使代位求偿权
案例七莱兰航运公司诉诺威奇联合火灾保险社案
案例八汉密尔顿诉潘多夫案
案例九塞缪尔诉杜马案
案例十保单错写二字,合同自始无效
案例十一遗嘱不能变更指定受益人
案例十二保险代理人过失,责任由谁负
案例十三对保险合同条款理解发生争议,如何判决
附件
一.中华人民共和国保险法
二.中华人民共和国外资保险公司管理条例
三.中华人民共和国海商法(节选)
参考书目