直击要害的“头三斧”
尽管上海商业储蓄银行的定位独辟蹊径，找到了市场空白点，但是小银行要想顺利开展业务并非易事。当时，外商银行林立，资本非常雄厚，因此极为傲慢，根本不把小银行放在眼里，更不屑与其开展业务往来，甚至陈光甫想与外商银行的买办见上一面，都很困难。而同一时期的国内银行，要么经济实力雄厚，要么政治背景深远，即便遭遇风险，也能进退自如，游刃有余。相比之下，上海商业储蓄银行明显处于弱势地位，包括陈光甫在内的股东中，几乎没有极有名望的官僚和豪绅大户，也没有大财团支持，抗击打能力弱，业务开展困难重重。
那么，陈光甫是如何带领上海商业储蓄银行从寂寂无名迈向成功的呢？
这一年，陈光甫刚满35岁。虽然比较年轻，但他行事却十分沉稳，既然将创办私人银行作为自己一生的奋斗目标，那么他就会尽可能地去筹划，以确保成功。在向朋友讲出只需几万元即可开办银行的想法时，他已经做出了一份经过多次推敲论证的详细计划书，对银行开业后的经营方针和业务拓展，有了一整套的规划。“服务社会”是他给银行定的经营宗旨，而“辅助工商”是他实现这个宗旨的具体途径。储蓄是银行的存身立命之根本，陈光甫特别强调储蓄的重要性，不但在吸引储户方面奇招迭出，还非常重视准备金的储备。在其发展的历程中，准备金率一直高居银行界之首，这也成为他日后带领银行渡过一个个危机的重要保障。
“不积跬步，无以至千里”。虽然这家银行的创业者们才学兼备，见识超出普通人，但他们还得踏踏实实地从零开始，特别是陈光甫，他的责任更重。在他的规划下，上海商业储蓄银行实行的是地道的西式委托代理制度，以实现银行的所有权和经营权分离，由作为职业经理人的总经理全权负责日常经营事宜，摒弃中国传统金融机构责权、不清楚的弊端，更有利于提高银行的竞争能力。陈光甫集创始人、股东和经理人三种身份为一体，不仅要把控全局，很多时候更是要打拼在第一线。在他的计划中，首先是大力揽储，培训新员工，然后是对各大银行不太重视的对物信用和押款押汇等业务展开争夺，再对汇兑和辅助工商农实业进行布局，一步步壮大自身的实力，直至成为国内外知名的私人银行。
正是基于此构想，“跑街”拉业务和培训新员工成为陈光甫当了总经理之后要做的头两件大事。由于上海商业储蓄银行这家“庙”比较小，显然无法吸引到优秀的银行职员，只能从熟人中相请，他的好友杨敦甫、杨介眉在邮政局工作过，对金融业务也比较熟悉，被他请来做帮手，同时从他以前工作过的江苏银行延揽了几个知根知底的下属。在银行开门营业前，他又招聘了几个潜质不错的员工，并对他们进行了相应的培训，以临时应急，同时其他几个董事也都各显神通，帮起忙来。
这几个董事周围的亲朋好友成为他们首要的揽储对象，经过一连串的情感攻势和商业“利诱”后，他们揽到了一些储蓄存款。但银行不能仅靠做熟人的生意维持生存，好在银行周围居住的市民中，有的听说了“一元开户”这个服务后，前来看个新鲜进行尝试，恰好不久后出现了100元开100个账户的事情，使得人们对这家其貌不扬、装饰朴实简洁、服务又超好的银行好感大增，纷纷前来存款。
将银行装饰得极朴素其实是陈光甫刻意为之。“小小银行”的目标客户是普通老百姓，外商在华的分行大都装饰得美轮美奂，让老百姓望而却步，于是他定下了上海商业储蓄银行的装修基调：力求朴素，避免奢华。为了增加银行的亲民性，他还特意嘱托员工不开银行的大门，只打开小小的旁门，普通的门面让普通客户没有距离感，就增加了进来看一看的可能性。配合独创的“一元开户”，上海商业储蓄银行在开业之初迅速吸引了一批客户。这种领先同行的经营理念，连今天很多的国有银行都跟不上呢。
