国泰君安研究团队在一份财富管理研究报告中讲：“越是居于顶端的高净值、超高净值人群占用的服务资源越大，创收也越大；越是接近底端的客户，个性化服务则越不经济。”因此，商业银行等财富管理机构在发展财富管理业务的过程中，逐步实现对不同层次的客户提供不同的服务，以此来达到这种匹配：对于大多数仅需要提供标准金融服务的客户，借助信息化手段和标准交易平台，就可以满足他们的业务需求；而对于高净值客户，财富经理则通过专门的客户关系管理软件和理财分析模块与一对一的专家团队协同，提供定制化、管家式的私人银行服务。
以香港为例，资金在100万美元（或等值外币）以下财富客户通常归入理财级客户，每个理财级客户配备一个专属客户经理，由客户经理提供客户联系、理财产品推介及相关服务。整个服务体系中，财富经理（亦被称为理财师或客户经理），位于财富管理服务运转的核心。根据麦肯锡的报告，2010年欧洲平均每位财富师或客户经理管理的资产为1.54亿欧元，人均为所在公司创造收入117万欧元。通常，一个财富经理负责70~80个客户，私人银行经理负责15~20个客户。
由于财富经理需要直接面对客户，对其专业素养的要求往往很高。在香港，对财富经理的专业资质、年龄、资历等都有非常严格的要求。首先学历上要求大学毕业，若同时具备工商管理硕士（MBA）、特许财务分析师（CFA）、特许财务策划师（CFP）、特许公共会计师（CPA）、国际注册会计师（ACCA）或律师等专业更佳；其次，年龄一般在30岁以上，其中欧美私人银行家大都在40岁以上；再次，资历和经验，一般要求10年以上工作经验，如资产管理、证券投资、法律、税务、客户关系管理等；最后，个人背景最好是出自富裕家庭或拥有成功创业的经验，这样的背景可以更好地了解富人客户，更有效地与他们沟通。
在严格标准遴选后，财富机构给予长时间的培训和实习，据说瑞银的私人银行经理培训期需要3年，培养成本高达200万港元。
好了，暂且不论金融业谁主沉浮，仅针对客户提供金融服务的模式方面，我们将很快看到通往两个方向的路径分流。
一方面是以电子化手段为支持的标准化、大众化、规模化服务。在这条路径上，商业银行、证券公司、资产管理公司等金融机构将大众化业务需求设计、整合为标准化产品，通过电子银行、网上银行、网上证券、移动银行、移动证券等基于移动互联技术的金融应用和柜台终端予以营销，取得规模化效果。它们“携带”轻便，易于操作，完全可以在碎片化的时间和空间里取代传统的金融网点服务和人工服务。我们会看到越来越多的人在电脑上自助开户、用手机转账和支付（包括用感应技术在POS机上实现无现金消费）。传统金融服务方式将被彻底解构，并逐步完成从物理网点向方寸屏幕的迁移。
