目前各家银行推出的分期卡内容不一，各种费用的收取标准也不尽相同，消费者往往使用之后，才发现怎么又多了一笔“广告中没有说明的费用”。例如，有的银行标榜前6期免利息与手续费，但若变更分期期数，就得加收50元变更费；有的银行则前3期免手续费，第4期之后，就收刷卡金额的％，做为手续费。乍看之下，％似乎不多，但比较恐怖的是，银行行员告诉我，少数分期卡的爱用者，因无法控制消费欲望，样样都分期购买的后果是，只能缴最低应缴金额，剩下的部分又落入循环利息18%~20％的漩涡中，难以自拔。
当然，我们也不能把所有罪过都推给银行，回过头来看，银行也是营利单位，有一大群员工要养，还要对得起股东，不在手续费和服务费上挖空心思，叫他们如何生存下去
与其指着银行业者的鼻子痛批，不如反求诸己，想一想，是不是自己应该更精明些，花个几分钟，拿起计算机好好算一下，让各种成本一目了然，也能立刻判断该不该使用这项服务。
别误踩循环利息的地雷
某天看到报上一则新闻：“张先生某月信用卡账单只缴了最低应缴额度，还剩下5000元尾款，隔月，刷了一笔所得税款30万元，没想到，收到账单后，竟发现有笔循环利息，且利率是以万元来计算，令他错愕不已，决定向主管机关投诉。”这则新闻后来没有下文，也不知张先生是否能争取到权益。其实，我在读这则新闻时，也感同身受。因为有一次忙于工作，忘了缴卡费，银行也未主动催缴，等到下次收到账单，不仅得付上违约金，还因为这个月刷了上万元的保费，致使循环利息是以2个月的刷卡总金额来计算，高达千元，让我当时就拨起电话，跟客服人员沟通。
这位客服人员态度很坚持：“卢小姐，在你申办信用卡时，文件上就有详细记载，忘了缴卡费，就必须付出这些成本，请你见谅。”我自认理亏，只好全部缴清。日后也申请从银行账户固定扣款，免得工作忙昏头，又得多付一笔钱。
目前各家银行对于信用卡循环利息的起息日，分为 “入账日”、“结账日”和“缴款截止日”3种，其中以缴款截止日对民众最有利，但只有一家银行选择采此标准，另有7家选择结账日，剩下的都采“入账日”。
所谓结账日，是指银行按期结算持卡人应付款项的截止日，入账日则是银行代持卡人给付款项给特约商店的当天，无论入账日或结账日，距离民众收到下次账单都还有一段时间，也就造成循环利息比大家想象中还要多的原因。
为避免误触循环利息的地雷，建议大家，收到账单后第一件事情，就是把上面记载的缴款截止日圈起来，并在期限前缴清所有款项，或办理银行自动扣款。
不让银行多赚一毛钱
我有个同事叫娜娜，有次兴高采烈地去意大利旅游。回来后，想把没花完的欧元现钞换回台币，却被银行行员告知要收取200元手续费，她气急败坏大叫：“搞什么嘛!一点都不合理，帮我盖个章、送份文件，就要200元的手续费啊 ”不过，因为当初是在这家银行汇兑外币，在别无选择的情况下，娜娜只好摸摸鼻子，不甘心地把200元送给银行。
我另一个朋友叫小爱。多年前，为了帮亲戚做业务，她在外商银行开了个户头，因金额不多，始终未曾关切户头的最新动向。直到某天心血来潮，一刷本子，竟发现所剩无几，打电话到银行询问，才知道银行以“存款不到一定标准”为理由(通常是15万~25万)，必须每月扣款500元，作为“账户管理费”。“什么？什么服务都没有，竟然一个月自动扣款500元，是不是有点欺人太甚 ”小爱义愤填膺地说，完全不能理解这项规定的逻辑。
