《理财工具箱(升级版)》基金的费用(1)

基金的费用按照收取对象的不同分为两种:一种是基金管理人向投资人收取的费用,另一种是基金管理人和托管人向基金资产收取的费用。

向投资人收取的费用

认购(申购)费用

认购(申购)费用是基金管理人向投资人收取的费用。在开放式基金发行期间,投资人购买行为称为认购,认购价格=基金单位面值+单位基金份额认购费用。基金发行期结束,基金正式成立后,投资人的购买行为称为申购。

申购价格=基金单位净值×(1+申购费率)

认购(申购)费用按照缴纳的时间不同,分为前端收费和后端收费。前端收费是指投资人在购买基金时缴纳认购(申购)费用,后端收费是指投资人在卖出基金时缴纳费用。后端收费根据投资人持有基金时间的不同,收费标准也不同,通常投资人持有基金时间越长,费率越低。

赎回费用

赎回费用是指投资人卖出基金时向基金管理人缴纳的费用。赎回费用根据投资人持有基金时间的不同,收费标准也不一样,通常持有时间越长,赎回费率越低。

赎回价格=基金单位净值×(1–赎回费率)

通常,货币市场基金免收认购(申购)费用和赎回费用,债券型基金的费用稍高,而股票型基金的费用最高。

投资人在投资基金的过程中,不适合频繁短期投资,其中的一个重要原因是交易成本较高。

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